Pg56.ru

Документооборот онлайн
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вернуть банковскую гарантию

банковская гарантия

В настоящее время нет нормативно правовых актов (НПА), подробно регулирующих вопросы оформления, применения, прекращения БГ – все связанные с этим нормы разнесены по всей российской нормативно-правовой базе.

Главным НПА, регулирующим порядок проведения закупки товаров, работ и услуг, чтобы обеспечить муниципальные и государственные нужды, подписание договоров и их выполнение, в котором говорится о банковской гарантии, является закон № 44-ФЗ. Он регламентирует отношения между поставщиками и заказчиками, описывает процедуру заключения муниципальных и государственных контрактов. Согласно этому закону, банковская гарантия выступает инструментом, используемым для обеспечения исполнения обязательств по госконтракту. С ее помощью минимизируются риски каждой стороны – заказчика, исполнителя и банка. По сути своей данный документ напоминает типовой договор, в котором должны быть прописаны все права и обязанности сторон.

Основным требованием, предъявляемым к БГ, является обязательное внесение ее в Единый реестр банковских гарантий. Это делается для недопущения возможных фальсификаций данного документа участниками финансового рынка. Банковская организация, выдавшая гарантию, в течение следующего рабочего дня обязана внести данные о ней в этот реестр. Согласно последним изменениям в российском законодательстве, безотзывность БГ и наличие пункта о задекларированном бесспорном списании в тексте договора о банковской гарантии также являются обязательными требованиями. Если хотя бы одно из них не выполняется, гарантия считается незаконной и не имеет юридической силы.

Выдавать БГ имеют право банки, соответствующие ряду требований, изложенных в НК РФ. Перечень таких организаций ежемесячно публикуется МинФином на странице официального сайта. Кроме банков, вести деятельность по выдаче банковских гарантий имеют вправе также кредитные организации и страховые компании.

Кроме Федерального закона №44-ФЗ, важными законодательными актами, регулирующими применение БГ, выступают:

  • Гражданский кодекс РФ (ч.1), а именно его ст.368 — ст.379;
  • Налоговый Кодекс (ч.2), а именно ст. 176.1, ст. 204;
  • Российский Арбитражно-процессуальный кодекс ст. 94, ст.182, ст.283;
  • приказ Российской ФТС № 2477 от 7 декабря 2011г;
  • постановление российского правительства № 1005 от 08.11.13 г.
Читайте так же:
Как восстановить документы на квартиру: инструкция для собственника

банковская гарантия

Все эти документы детально описывают, в каких случаях банковская гарантия может выступать финансовым обеспечением, каким требованиям должна соответствовать, регламентируют порядок работы организаций, занимающихся оформлением и выдачей БГ. Кроме того, в данных нормативно правовых актах изложены правила того, как вернуть банковскую гарантию при расторжении контракта, и что для этого необходимо.

Банковские гарантии онлайн от 33 банков

Работа с заявками онлайн

Работа с заявками онлайн

Работа с заявками онлайн

Работа с заявками онлайн

Работа с заявками онлайн

банковских гарантий выпущено нашим клиентам

банков-партнеров, в том числе из ТОП-100 и ТОП-20

Работа с заявками онлайн

Работа с заявками онлайн

Работа с заявками онлайн

Работа с заявками онлайн

Работа с заявками онлайн

  1. Копия паспорта ген. директора и учредителя (ВСЕ страницы).
  2. Карточка компании (реквизиты).

Оставьте заявку в течение 10 минут
и получите особые условия выпуска

Условия возврата банковской гарантии

Бенефициар имеет больше прав вернуть гарантию, так как она защищает его финансовые интересы и права. Он не может участвовать в составлении условий данного договора, который заключается между принципалом и гарантом. Но ему дается три дня на рассмотрение БГ, он может отказаться от документа, если обнаружит нарушение гарантий, неправильно, неясно составленные условия. Основные факторы, которые делают возможным возврат, выполненные в полном объеме обязательства, выплата компенсации при наступлении гарантийного случая, добровольный отказ заказчика от своих прав. В вопросе действия БГ основную роль играют взаимоотношения между бенефициаром и принципалом, выполнение ими условий контракта.

У принципала нет прав, возможностей для остановки действий банковской гарантии по своему желанию. Также ограничены возможности у гаранта, главная задача которого — предоставление надежного гарантийного обеспечения заказчику. Банковское или кредитное учреждение может прекратить действие договора только при тех условиях, которые указаны в договоре.

При расторжении контракта между исполнителем и заказчиком договор с гарантиями от банка возвращается первому. Расторжение возможно при проведении конкурсов, тендеров с нарушением.

Возможности возврата

Бенефициар не принимает участия в согласовании текста и условий гарантийного договора. Поэтому реальна ситуация, в которой принципал, заключая данный договор с банком, ошибался относительно воли и пожеланий выгодоприобритателя. В этом случае средства, потраченные на оплату услуг гаранта, окажутся излишне уплаченными.

Читайте так же:
Доверенность на распоряжение имуществом физического лица

Более того, допускается подписание гарантийной сделки для защиты интересов абстрактного кредитора, который неизвестен на момент ее заключения и появится в будущем. Возможно, что планируемый договор не будет подписан из-за недостижения согласия между кредитором и должником. На этом фоне понятно, почему бенефициарий может оказаться незаинтересованным в гарантии.

Специальные причины прекращения обязательств финансового учреждения

Гражданский кодекс РФ установил основания прекращения банковской гарантии:

  • окончание установленного термина ее действия;
  • выплата бенефициару всей суммы, на которую оформлена гарантия;
  • отказ выгодоприобретателя от своих прав и возврат БГ банку-издателю;
  • отрицание бенефициаром собственных прав посредством уведомления об освобождении банка от взятых на себя обязательств.

Этой нормой также уточнено, что в случаях, указанных в первых двух и последнем пункте, прекращение обязательств кредитной организации по гарантии не привязано к возвращению ей БГ как бумажного документа.

Общие причины

Нужно принять во внимание, что сделка финансового учреждения с принципалом является хоть и вторичным, но обязательством. Поэтому на нее распространяются не только специальные нормы о БГ, но и общие правила ГК РФ и в том числе его гл. 26 «Прекращение обязательств».

Статья 407 установила, что обязательство расторгается полностью или частично при наступлении обстоятельств, установленных законодательством или договором, а односторонний отказ от обязанностей невозможен. По договору единственным управомоченным лицом является выгодоприобретатель, поэтому он всегда может произвести возврат банковской гарантии в банк и отказаться от своих прав (которые соответствуют обязанности финансового учреждения).

Законодательство установило для этого действия определенную форму (возвращение бумажной БГ или составление отказного письма) с единственной целью – обеспечить сторонам правоотношения возможность достоверно установить волю друг друга и, таким образом, придать стабильности правоотношениям.

Читайте так же:
Скачать образец заполнения и бланк договора аренды земельного участка

В соответствии с общими нормами ГК РФ, банковская гарантия прекращается в случаях:

  • передачи отступного – денежной выплаты или имущества (подобная сделка должна заключаться между всеми тремя сторонами, чьих интересов она касается);
  • совпадением гаранта и бенефициара в одном лице (вариант редкий, но возможный);
  • новации – трехстороннего соглашения о замене первоначальной сделки иной, оговаривающей другой объект или способ выполнения;
  • прекращение БГ на основании нормативного акта органа государственной власти, если в результате смены правового регулирования выполнение обязательства стало невозможным;
  • ликвидацией гаранта или выгодоприобритателя как юридического лица.

В соответствии с содержанием ст. 378 ГК РФ, банк обязан уведомить принципала (должника) о том, что произошло расторжение договора банковской гарантии.

Последний может быть заинтересован в данной информации по ряду причин. Например, условиями БГ может быть предусмотрено, что принципал имеет право на полный или частичный возврат вознаграждения за банковскую гарантию при досрочном отказе от нее бенефициара.

Достоинства банковской гарантии

Каждая из сторон, участвующая в подобной сделке, имеет личный интерес. То есть банк, как поручитель получает доход за предоставление такого рода услуги.

Подрядчик, в свою очередь, получает необходимое подтверждение, которое позволяет работать конкурсными тендерами. В период действия данного документа, получатель, пользуется его влиянием. Но владелец подтверждения по желанию третьего лица может, получить возврат банковской гарантии.

В законодательстве четко определены ситуации, когда документ может быть отозван. Эта мера значительно повышает надежность такого метода обеспечения обязательств.

Какие банки выдают авансовые гарантии

Для оформления гарантии возврата аванса лучше всего обращаться в надежный банк, который пользуется большим авторитетом внутри страны. Гарантию от такой организации примут в большинстве случаев. Примеры предложений от крупных банков представлены далее:

Читайте так же:
Лишение премии по трудовому кодексу

Сбербанк Сбербанк

Банковские гарантии от одного из крупнейших банков страны отличаются удобными условиями и быстрым оформлением независимо от цели. Небольшим ИП и ООО доступны гарантии с экспресс-оформлением без залога и поручителей. В процессе выдачи банк сам изучит сделку и подберет оптимальные условия для нее.

  • Сумма гарантии: от 50 000 рублей
  • Срок действия: до 24 месяцев
  • Комиссия за выдачу: от 2,66%
  • Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых
  • Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство, гарантии других банков

Альфа-БанкАльфа-Банк

  • Сумма гарантии: от 500 000 рублей
  • Срок действия: до 24 месяцев
  • Комиссия за выдачу: устанавливается индивидуально
  • Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
  • Обеспечение: не требуется

ОткрытиеОткрытие

  • Сумма гарантии: до 3 000 000 000 рублей
  • Срок действия: до 60 месяцев
  • Комиссия за выдачу: устанавливается индивидуально
  • Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
  • Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Получение гарантии возврата аванса с умом

Мы соблюдаем интересы клиента и предоставляем банковскую гарантию возврата аванса по контракту в кротчайшие сроки. Работаем с проверенными банками, имеющих положительную репутацию на рынке и занесенными в реестр Министерства Финансов Российской Федерации. Учитываем особенности разных торговых площадок при предоставлении гарантии. Поможем в подборке необходимых документов для банков. В случае возникновения проблем с определенными пунктами, налаживает сотрудничество с банками.

Работаем на рынке тендерного консалтинга более 7 лет. Подготавливаем документацию, оформляем гарантию на аванс, имеем опыт активного участия в тендерах и знаем проблемы, с которыми могут столкнуться компании. Наш опыт позволяет преодолеть многие подводные камни в процессе ведения торгов. Также предоставляем банковскую гарантию исполнения гарантийных обязательств. Сотрудничество с БАЙКАЛ ФИНАНС ГРУПП — это Ваша надежная опора в государственных закупках, ведении торгов, подготовки документов, финансовом обеспечении сделки.

Читайте так же:
Нужна ли печать ип на договоре?

Полный список причин для отзыва банковском гарантии прописан в ГК РФ, в статье №378. Банковская гарантия прекращается, в случаях:

  1. Полной компенсации кредитованных средств бенефициару
  2. Истечение срока действия гарантии
  3. В случае, если бенефициар отказался от своих прав по банковской гарантии и возврата ее выдавшему банку
  4. В случае, если бенефициар в письменном виде отказался от прав по гарантии и освобождает гаранта от выданных обязательств.

44 ФЗ с 1 января 2014 года заменил 94 ФЗ. Это более доработанная версия, с учетом сложившихся практик. С точки зрения гарантий, основные отличия заключаются в ограничении числа банков-гарантов для тех, кто входит в Перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения, Минфина РФ, более строгие требования к гарантиям и взятым на себя обязательствам банков, уточнен срок действия гарантии и ее сумма по условиям государственного контракта.

223 ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» регламентирует коммерческие закупки компании с государственным участием (ими пользуются и другие коммерческие компании). Несмотря на то, что закон не обязывает поставщика предоставить гарантию контракта, в Положении о закупке есть пункт, обязывающий победителя тендера предоставить безотзывную гарантию или депозит на сумму, необходимую для обеспечения контракта, по документации на аукционе.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector