Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Во время процедуры выдачи кредитов банковские организации могут прибегать к различным способам, чтобы включить в страховку пакет дополнительных услуг. В результате данных действий при досрочном погашении кредитных средств заемщики сталкиваются с множеством проблем, связанных с невозможностью вернуть страховые средства.

  1. Что такое страховка по кредиту?
  2. Условия досрочного прекращения договора страхования
  3. Как вернуть часть страховой премии?
  4. Куда обращаться?
  5. Необходимые документы
  6. Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг?
  7. Помощь некоммерческих организаций защиты прав
  8. Судебная практика по возврату средств
  9. Особенности возврата страховки при досрочном погашении в ВТБ 24 и Ренессанс кредит

Зачастую отказ о выплате страховой премии, которая была оплачена на весь период действия кредитного договора, является неправомерной, в результате чего заемщику приходится отстаивать свои права непосредственно в судебной организации.

Какие существуют варианты защиты жизни и здоровья

В целом страхование жизни и здоровья можно разделить на два вида:

  • Рисковое — позволяет защитить себя и своих близких от любых рисков, будь то мелкая травма, инвалидность или даже уход из жизни в результате несчастного случая. Программы «Защита от несчастного случая» предполагают единоразовый взнос или небольшие периодические платежи и многократно превышающую стоимость страховки денежную выплату при наступлении страхового случая. Риск диагностирования критических заболеваний (инфаркт, инсульт, онкология) включают страховые программы «Защиты здоровья». Комплексное страхование жизни и здоровья заемщиков потребительских или ипотечных кредитов в рамках программы «Защиты заемщиков» помогает обезопасить себя и близких от невыполнения кредитных обязательств перед банком, поскольку при наступлении страхового случая выплата будет перечислена страховщиком банку и пойдет на погашение кредитной задолженности.
  • Накопительное – это долгосрочные программы, которые сочетают страхование жизни и здоровья с программой накоплений. Например, Накопительное страхование жизни (НСЖ) позволяет создать накопления на любые цели и получить защиту на случай непредвиденных обстоятельств.
Читайте так же:
Как делить кредит при разводе, порядок действий

Помимо классического страхования, на рынке также представлено Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Не все страховщики предлагают этот высокорисковый инвестиционный продукт. Гарантии получить высокую доходность по договору ИСЖ нет, при досрочном расторжении возникает риск потери большого процента от осуществленных взносов.
Каждый вид страховой защиты решает отдельные задачи и помогает в достижении разных финансовых целей.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это способ создания долговременных накоплений (не менее 5 лет) и, в то же время, финансовой защиты на случай возникновения ситуаций, угрожающих жизни застрахованного или стабильности семейного бюджета.

С договором НСЖ от Райффайзен Лайф можно сформировать Целевой капитал на крупные покупки (например, автомобиль, дача, дом).НСЖ пригодится тем, кто желает дать детям Успешный старт в будущее, например, и позаботиться об качественном образовании. Пенсионные программы помогут сделать накопления, которые станут дополнением к государственной пенсии и обеспечат комфортный уровень жизни в зрелом возрасте.

Если случаются неприятности, страховая компания производит выплату. НСЖ обеспечивает передачу вашего капитала адресно – вам или выгодоприобретателю, лицу, которое вы указали при заключении договора.

Срок договора, размер и частоту взносов определяете вы сами. Доход по договору НСЖ можно ежегодно увеличивать за счет социального налогового вычета (СНВ), который при определенных условиях позволяет возвращать 13% от осуществленных взносов.

Как банк Открытие принуждает к страховке

Как и в других кредитных учреждениях, зарплата и премия менеджеров банка, на прямую зависит от % продаж финансовых услуг клиентам. Менеджеры напрямую заинтересованы в том, чтобы любыми способами убедить вас взять кредит вместе со страховкой.

В основном, о факте наличия страховки, её особенностях и нюансах, попросту стараются умолчать. А в случаях, когда клиент сам обращает внимание на невыгодность навязываемой ему страховки, вход включают другие методы «убеждения».

Читайте так же:
Договор трудового найма с физическим лицом: образец 2022

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривают разную % ставку, для клиентов оформляющих кредит со страховкой, или без таковой. А в случае не исполнения обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней, предусмотрена возможность увеличения % ставки:

Возврат страховки по кредиту в банке Открытие

Сама обязанность по страхованию прописана в п.9 Индивидуальных условий:

Возврат страховки по кредиту в банке Открытие

Как видим, обязанность по страхованию прописана достаточно в общем виде, т.е. не указаны многие параметры, которым должен соответствовать договор страхования (страхуемая сумма, выгодоприобретатель, срок страхования и т.д.). И к тому же, кредитный договор не предусматривает обязанности для заемщика уведомлять банк «об исполнении обязанности по страхованию» в случаях если договор страхования был расторгнут досрочно.

Как исполнить «обязанность по страхованию» в Банке Открытие?

Как известно, в соответствии с пунктами кредитного договора (пункты 4 и 9 Индивидуальных условий), «письмом-разъяснением» Банка России и 353 ФЗ, у заемщика есть 30 дней на то, чтобы «исполнить обязанность по страхованию» предусмотренную кредитным договором.

Однако, выполнение требований кредитного договора, не всегда гарантирует возможность для заёмщика избежать повышения % ставки по кредиту в Банке Открытие.

Проблематика заключается в том, что в Банке Открытие, могут посчитать предоставленные Вами иные договора страхования, не соответствующими требованиям Банка к таким договорам. Но мы бы рекомендовали, перепроверять достоверность информации, которая указывается в официальных ответах Банка Открытие. Во многих случаях, представители Банка, в качестве аргументации своей позиции указывают на выдуманные условия, которые не отражены в кредитном договоре.

В качестве примера разберем ситуацию конкретного клиента. Клиент оформил иные договора страхования в страховых компаниях «РЕСО-Гарантия» и «Тинькофф Страхование» — полис выезжающих за рубеж. Уведомил соответствующим образом банк Открытие о том, что обязанность по страхованию, предусмотренная п.9 Индивидуальных условий продолжает исполняться. На что получил следующий ответ Банка:

Читайте так же:
Как пишется заявление об отказе от наследства

Возврат страховки по кредиту в банке Открытие
Возврат страховки по кредиту в банке Открытие

Если посмотреть внимательно, то следующий абзац из ответа Банка (см. скрин-шот ниже) — это целиком «фантазии» сотрудника банка, которые не могут быть документально подтверждены, т.к. не упоминаются в кредитном договоре.

Возврат страховки по кредиту в банке Открытие

Можно начать с того, что клиент «не ознакамливался с требованиями Банка к страховым полисам«, ну за исключением п. 9 Индивидуальных условий (где прописаны, какие риски должны быть застрахованы).

По сути в кредитном договоре (Индивидуальных условиях) или Общих условиях (которые также являются неотъемлемой частью кредитного договора), должно быть указано на эти требования, но этого указания нет!

А ввиду того, что данной информации в кредитном договоре (Индивидуальных условиях и Общих условиях) не было указано, то и искать эти требования к договорам страхования клиенты не должны!

Требования к условиям договора (полиса) страхования в рамках кредитных программ для физических лиц. размещены на сайте банка по адресу: https://cdn.open.ru/storage/files/potreb_lending.pdf

В этих «требованиях» указано, что договор страхования можно оформлять на 1 год. (п.1.6.)

Возврат страховки по кредиту в банке Открытие

1.7. Размер страховой суммы по Договору страхования (полису) должен быть установлен в размере не менее общей суммы основного долга по кредитному договору.

  • 1.9.1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни;
  • 1.9.2. Постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением I группы инвалидности или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни;
  • 1.9.3. Медицинское страхование выезжающих за рубеж;

Перед оформлением займа стоит внимательно изучить страховую компанию, которая будет предоставлять услуги. Договор страхования обычно заключается одновременно с кредитным договором. К нему также прикладывается список рисков и необходимых документов, подтверждающих страховой случай.

Для личного страхования потребуется заполнить анкету о состоянии здоровья. Иногда заключить пакетный договор с полным списком страховых случаев дешевле, чем по каждому в отдельности.

Читайте так же:
Дадут ли кредит, если есть ипотека, можно ли взять

Обратите внимание на возможные варианты действия страховки:

  • оплата единовременная, действует до окончания кредитных обязательств;
  • требует ежегодного продления;
  • страховая премия включена в ежемесячный платёж.

Совет от банка:

Заранее уточните условия отмены страховки.

Процедура возврата денег за страховку

При изначальном оформлении страхового полиса в отделении сбербанка необходимо обратиться в него лично либо направить документы почтой.

Чтобы вернуть денежные средства, в банковском отделении необходимо составить правильное заявление в двух экземплярах по форме, предоставленной банком. При обращении в отделение банка с собой необходимо иметь:

  • Паспорт.
  • Кредитный договор.
  • Заявление.

Почему же необходимо лично посетить отделение для подачи заявления? Потому что менеджеры банка могут менять оговоренные законом сроки.

При превышении двухнедельного периода банк может вернуть денежные средства при знании заемщиком законов, действующих в данной сфере. Необходимо составить грамотный иск, по статистике, большинство из них одобряются судом.

Отзывы по возврату денег за страховку

Николай, 35 лет, Тула:

Оформил потребительский заем в Сбербанке на 200 тыс. руб. Дополнительно навязали страховой полис на сумму 30 тыс. руб. Менеджер объяснил, что без этого договора в кредите могут отказать или дать меньшую сумму под более высокий процент. Друзья посоветовали соглашаться, а после заключения кредитного договора сразу отказаться от страхования. Пошел в офис финучреждения на следующий день, подал соответствующую заявку. Уже через 2 дня средства вернули в полном объеме.

Светлана, 28 лет, Санкт-Петербург:

Брали с супругом кредит через компанию Ренессанс Кредит. Страховой полис составил 120 тыс. руб. Договор подписали без проблем, т.к. предварительно узнали, что от страховки можно будет отказаться в течение 2-х недель. Подавали онлайн-заявку и отсканированные документы, дополнительно занесли копии в офис кредитного учреждения. Через неделю вернули деньги 100%.

голоса
Рейтинг статьи
Читайте так же:
Патронаж над пожилым человеком
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector