Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке

Ипотека сама по себе обходится дорого, но на ней расходы не заканчиваются – банк в обязательном порядке требует страхование недвижимости, в добровольно-принудительном – страхование жизни. Клиентов дополнительные траты, естественно, не устраивают, поэтому часто звучат вопросы: «Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке?», «Можно ли отказаться от страховки?» Ниже мы разберем юридическую сторону вопроса.

  1. Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке
    1. Обязательно ли страховать каждый год
    1. Как можно сэкономить
    1. Как отказаться от защиты
    1. При оформлении
    2. В период охлаждения

    Online ипотечное страхование от СК Пари для клиентов крупнейших банков РФ

    • Конструктивные элементы объекта залога.
    • Жизнь и здоровье заемщика.
    • Титульное страхование.
    • Полисы принимаются почти всеми ведущими банками. С полным списком банков можно ознакомиться в приложении.

    Услуга доступна жителям крупнейших регионов РФ. Полный перечень регионов указан в приложении.

    Достаточно оставить заявку, и эксперт свяжется с вами для уточнения деталей.

    Страхование ипотеки

    block-item

    При наступлении страхового события заемщику или его представителю нужно обратиться в страховую компанию, а также уведомить банк по телефону контактного центра или обратившись в любой офис.

    Можно ли отказаться от страхования?

    По закону страхование недвижимости является обязательным условием при оформлении ипотеки, поэтому от него отказаться нельзя.

    Страхование жизни и здоровья заемщика и страхование титула — добровольные опции, но в случае отказа, ставка по кредиту может быть увеличена.

    Что будет, если не продлить договор страхования?

    Если заемщик не продлил договор страхования и таким образом не выполнил свои обязательства перед банком, то:

    • банк изменит ставку по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора
    • при наступлении страхового случая, заемщик (наследник заемщика) не получит страховое возмещение и будет продолжать погашать кредит самостоятельно
    • банк также вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности.

    Можно ли сменить страховую компанию?

    Да, в течение срока действия вашего кредитного договора можно заключить договор с одной из страховых компаний, соответствующих требованиям банка.

    Как застраховать кредит, переданный в Газпромбанк из банка «Уралсиб»?

    Заемщик может оформить новый договор в любой страховой компании, соответствующей требованиям Газпромбанка, и указать банк в качестве выгодоприобретателя.

    Если есть действующий договор с ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ», заемщик может оплатить очередной взнос и предоставить в банк подтверждающие документы по страхованию.

    Нужно ли мне менять Выгодоприобретателя в договоре, если кредит передан в «ДОМ.РФ Ипотечный агент»?

    Это зависит от условий договора страхования. Если он предусматривал автоматическую замену Выгодоприобретателя (см. раздел Выгодоприобретатель в договоре страхования), то вносить изменения в договор страхования не нужно — банк самостоятельно направит уведомление в страховую.

    Как застраховать кредит, переданный из Газпромбанка в «ДОМ.РФ Ипотечный агент»?

    Если заемщик планирует заключить новый договор, то страхование оформляется в соответствии с требованиями Газпромбанка и в качестве выгодоприобретателя в документах по страхованию должен быть указан ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»

    Отказ от страховки жизни при получении автокредита

    Что делать, если при оформлении автокредита навязывают страхование жизни? Помните, что такое поведение сотрудника банка незаконно. Самый простой путь – обратиться в другое кредитное учреждение. Также можно пожаловаться в ЦБ и в Роспотребнадзор.

    Работник финансовой организации не нарушает закон, когда предлагает вам эти услуги. Угрозы же, что банк не выдаст кредит без полиса, – явное злоупотребление.

    Внимательно читайте договор займа, чтобы вовремя определить, нет ли в нём навязанной страховки по автокредиту. Если такое условие есть, потребуйте исключить его и не подписывайте документ.

    Обязательно ли страховать жизнь, чтобы получить ипотеку?

    Страхование жизни и здоровья не является обязательным, и от страховки можно отказаться в течение четырнадцати рабочих дней с момента заключения договора. Для этого необходимо направить в страховую организацию заявление на расторжение договора страхования с требованием возврата страховой премии в полном объеме.

    Но, как и в любом деле, здесь могут быть подводные камни. Некоторые банки, в случае отказа заемщиком от страхования жизни, могут поднять ставку по ипотеке на 3% и более или даже отказать в выдаче кредита. В таких случаях, конечно же, стоит подсчитать и понять, какой вариант выгоднее. По всем видам надбавки можно проконсультироваться у сотрудников банка.

    Хотя, на первый взгляд, такая страховка может показаться лишней финансовой нагрузкой, на самом деле, она не всегда бесполезна. Например, в случае если заемщик признается временно нетрудоспособным из-за травмы или болезни и не может продолжать выплачивать взносы по ипотеке, заемщик не лишится жилья, поскольку остаток задолженности погасит страховая компания.

    Как правило, страхование жизни по ипотеке покрывает следующие риски, наступившие в результате болезни или несчастного случая:

    • смерть застрахованного;
    • получение инвалидности, но только 1 и 2 группы;
    • временная нетрудоспособность на срок более 30 дней.

    В то же время, существуют определенные условия, при которых страховая компания имеет право отказать заемщику в страховой выплате. Сюда относятся:

    • диагностирование у заемщика СПИД или ВИЧ, и он состоит на учете в диспансере;
    • самоубийство (исключением является доведение до самоубийства);
    • обнаружение в крови застрахованного алкоголя, наркотиков и других веществ, способствующих токсическому опьянению;
    • управление автомобилем или другим транспортным средством без прав на него;
    • если страховой случай произошел при совершении преступления, которое доказано судом.

    Точный тариф и стоимость страхования зависит от многих факторов. Прежде всего страховая компания смотрит на пол, возраст, состояние здоровья и размер ипотечного займа заемщика. Учитываются также профессия, хобби и образ жизни.

    Оформить страховой полис можно как в самом банке, так и в страховой организации самостоятельно. Однако важно учитывать, что у каждого банка свой список аккредитованных страховых компаний, и, если вы приобрели страховку у страховой, которая не аккредитована в вашем банке, банк имеет право не принимать ваш полис.

    Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

    ДОМ.РФ проводит предварительную оценку рынка ипотечного кредитования за недели до выхода официальной статистики ЦБ.

    Обзор рынка многоквартирного жилищного строительства Российской Федерации

    Жилищное строительство — 2021 г.

    Дайджест: жилищная сфера зарубежных стран

    Дайджест в жилищной сфере — 2021 г.

    Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

    На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

    На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

    Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

    при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

    Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

    Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

    Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

    161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

    Смотрите также:

    бумажный дом на траве

    Ипотека – это всерьез и надолго. Чтобы сделать ее безопасной, нужно знать определенные правила и правильно предусмотреть форс-мажор. А главным инструментом безопасности становится ипотечное страхование.

    Ипотечные заемщики в большинстве случаев уверены в своих силах, надеются на светлое будущее и планируют быстренько выплатить банку кредит за квартиру.

    Но могут возникнуть нежелательные обстоятельства, которые помешают возвращать кредит: потеря работы, трудоспособности, болезнь, и которые приведут к невозможности погашения кредита. Тогда банк может отнять квартиру, из-за чего можно остаться без жилья.

    Поэтому стоит оформлять ипотеку так, чтобы именно в таких ситуациях защитить себя от всех рисков потери жилья.

    В Республике Казахстан при получении ипотечного займа на покупку жилья, как правило, клиенту банка предлагается застраховать приобретаемую недвижимость от рисков повреждения и уничтожения либо застраховать жизнь, здоровье и риск потери трудоспособности заемщика.

    Некоторые банки при оформлении ипотечного кредита предлагают застраховать также риск возможной утраты приобретаемого имущества в результате прекращения права собственности на него (титульное страхование). Как правило, титульное страхование заключается при покупке жилья на вторичном рынке, где сделка купли-продажи может быть заключена с нарушениями закона и может быть оспорена.

    Страхование недвижимости, предоставляемой в залог

    С учетом внутренней кредитной политики банка, ипотечное страхование является обязательным условием банков при выдаче ипотечного займа, согласно которому заемщик для получения займа должен будет застраховать недвижимость, которая служит залогом по этому кредиту.

    В данном случае страхование недвижимости выступает гарантией для банка (кредитора) при рисках: повреждения, уничтожения, утраты недвижимости в результате непредвиденных событий: пожара, взрыва газа, повреждения водой, стихийных бедствий и иных форс-мажорных обстоятельств.

    Предположим, что дом, приобретенный по ипотечному займу сгорел, либо стал непригодным для жизни из-за недочетов при постройке (поплыл фундамент, появилась огромная трещина в стене), но погашать кредит все равно придется. Чтобы заемщику, который и так остался без недвижимости, не пришлось еще и выплачивать кредит, как раз и нужна страховка.

    Подобное требование банка о необходимости страхования ипотечного займа (в точности недвижимости) отчасти обосновано, поскольку это гарантия покрытия непредвиденных рисков банка при выдаче заемщику немалой суммы денег.

    Однако в случае требования банком оформления договора страхования в определенной страховой организации заемщик (залогодатель) вправе отклонить предложение и застраховать объект недвижимости в приемлемой для себя иной страховой организации (пункт 11 статья 34 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»).

    Банк может потребовать страховку, но не может ограничить заемщика (залогодателя) заставить страховать объект в какой-то определенной страховой организации (поскольку это нарушение банковского законодательства Республики Казахстан).

    Банк может потребовать страховку, но не может ограничить заемщика (залогодателя) заставить страховать объект в какой-то определенной страховой организации (поскольку это нарушение законодательства Республики Казахстан).

    Страхование жизни и трудоспособности заемщика

    Потеря трудоспособности или смерть заемщика, делают невозможным погашение кредита. Трагедия может случиться с каждым. Наиболее активные и работающие граждане часто оказываются в больницах с инсультами, инфарктами и иными тяжелыми заболеваниями. Отбирать заложенное жилье и гнать на улицу заемщика-инвалида или осиротевшую семью с малыми детьми, по меньшей мере, негуманно. Но деньги-то банку должен кто-то возвращать? Чтобы обезопасить себя от необходимости проявления жестокости, почти все банки при выдаче ипотечного займа могут просить о необходимости предоставления договора страхования жизни и трудоспособности заемщика. Разумеется, в пользу банка.

    Схема проста: заемщик на периодичной основе, установленной договором страхования, платит за страховку, но в момент наступления страхового случая (смерти заемщика либо наступления полной инвалидности) страховщик погасит остаток его долга перед банком полностью. Если заемщик заболеет, страховая компания выплатит возмещение, равное сумме платежей за период, который уйдет на выздоровление. Следовательно, жилье никто не отберет.

    Вместе с тем, следует обязательно обращать внимание на условия страхования, предусмотренные соответствующим договором, в особенности на положения договора, предусматривающие исключения из страховых случаев.

    Но ни в коем случае банки не вправе возлагать на заемщика обязанность по страхованию своей жизни или здоровья (абзац второй пункта 11 статьи 34 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»).

    Страхование возможной утраты права собственности на приобретаемое имущество (титульное страхование)

    Также при выдаче ипотечного займа некоторые банки не настаивают, но обращают внимание на необходимость страхования юридической чистоты сделки (титульное страхование – осуществляемое в добровольной форме (подпункт 18) пункт 3 статьи 6 Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности»).

    Что дает страхование титула? Страховым случаем является прекращение права собственности. Чаще всего, такой вид страхования необходим при покупке жилья на вторичном рынке, где высокая степень риска недобросовестности продавцов. Это может быть недвижимость с долговыми обязательствами или лиц, выписанных из квартиры, но имеющих на нее законное право. Например, дети несовершеннолетнего возраста, родители, супруги в разводе, но официально не оформившие развод, прямые наследники, находящиеся в местах лишения свободы.

    Каждый из предыдущих владельцев может оспорить сделку по каким-то своим обоснованным причинам.

    Например, если сделку по приобретению жилья аннулируют, недвижимость вернут продавцу, но вот вернет ли он покупателю уплаченные деньги – большой вопрос. Чаще всего продавец либо исчезает в неизвестном направлении, либо выясняется, что деньги уже потрачены и взять с него больше нечего, потому как он безработный инвалид или что-нибудь похожее в этом роде. Вот в этой ситуации страховая компания выплатит возмещение, которое закроет остаток долга по займу. Иначе заемщик останется и без жилья, и с огромным долгом перед банком, который хочешь – не хочешь, придется выплачивать.

    Лишние расходы, конечно, никого не радуют, но страхование титула защищает интересы заемщика наравне с интересами кредитора.

    Таким образом, ипотечное страхование включает три вида страховки – страхование недвижимости, жизни заемщика и его трудоспособности, а также титульное страхование.

    Действия при наступлении страхового случая и возможные отказы страховой организации в выплате возмещения.

    При заключении договора страхования необходимо внимательно ознакомиться с предметом страхования, видами страховых случаев, правилами и условиями выплаты, в целях своевременного осуществления действий при наступлении страхового случая.

    Страхователь обязан уведомить страховую организацию о наступлении страхового случая с обязательным соблюдением срока и порядка уведомления, предусмотренного договором, не соблюдение которого может стать причиной отказа в выплате страхового возмещения.

    Банк также должен получить соответствующее уведомление о наступлении страхового случая в установленные сроки.

    Следует подчеркнуть, что страховое возмещение выплачивается, только при своевременной оплате страховых взносов. Задолженность по оплате договора страхования может стать серьезной причиной отказа в выплате страхового возмещения.

    Как правило, срок ипотечного займа составляет от 5 до 30 лет, в период которого никто не может гарантировать безопасность от рисков стихийных бедствий, болезни, гибели или утраты. В жизни происходит масса непредвиденных обстоятельств и ситуаций, но защитить себя и своих близких от последствий способны все. Стоит ли рисковать? В спокойствии и благополучии заемщика заинтересованы все стороны.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читайте так же:
    Прописка без права на жилплощадь и особенности ее регламента
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector