Обязательна или нет страховка в Сбербанке

Обязательным предметом на этапе оформления ипотечного займа в Сбербанке России является залоговое имущество. При желании клиента оформляется дополнительно страхование личного порядка. За счет рассматриваемой услуги клиент добивается снижения ставки на 1 п. п.

В 2010 году Федеральная антимонопольная служба вместе с Роспотребнадзором выступали против обязательного страхования жизни и трудоспособности потенциальных клиентов во время оформления ипотечного кредита. Затем в Законодательстве были утверждены изменения, которые позволили лимитировать список обязательных пунктов. В итоге Сбербанк РФ не навязывает клиентам страхование жизни, трудоспособности и титула – обязательным видом услуги является только предотвращение рисков в отношении залогового имущества.

Подробнее про страховку Сбербанка при получении кредита

Добровольное страхование осуществляет ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Осуществляется страхование следующих рисков:

• Получение инвалидности 1, 2 групп;
• Временная нетрудоспособность;
• Несчастный случай;
• Уход из жизни.

Оформить страхование по рискам «Временная нетрудоспособность», получение инвалидности 1,2 групп, «госпитализация в результате несчастного случая», могут не все категории заемщиков. Исключением являются клиенты, которые перенесли инфаркт, инсульт, онкологические заболевания, цирроз. Они страхуются только по риску «уход из жизни».

Возрастные рамки для страхования 18–65 лет.

Оплата страховой премии стандартно осуществляется через включение ее в тело кредита. Страховая сумма остается неизменной все время пользования кредитными средствами. Ее величина определяется, как сумма кредитного договора.

Срок кредитования:

• Начало действия договора на 15 день со дня подписания документов, по риску «временная нетрудоспособность» на 60-й день;
• Срок окончания в месяц срока погашения кредита по договору.

Тарифы зависят от выбранной программы, срока, объема страхового покрытия и других параметров. Они находятся в рамках 0,24–1,7% за 1 месяц, 2,7-2,99% за год.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

По действующему законодательству страхование жизни для ипотеки не является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита. Однако, страхование жизни и здоровья позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых. Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем +1% к действующей ставке.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Клиент вправе досрочно погасить кредит в любое время и этом случае можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Cмысла в страховке нет, ведь финансовые риски банка по конкретному кредиту в прошлом. Для начала, нужно изучить договор страхования и убедиться что аккредитованная страховая компания, с которой заключен договор, предусматривает такой ход событий. Если в договоре все прописано, то страховка возвращается заявителю, но не в полном объеме. Перестает полис действовать при:

• наступлении страхового случая;
• одностороннем отказе от страховки после истечения 14 дней;
• заявление на расторжение договора предъявлено не позднее 6 месяцев с момента покупки полиса.

Можно ли вернуть средства за страховку при досрочном погашении кредита?

При пропуске 14-дневного срока расторгнуть договор можно, но страховая компания не вернет уплаченную премию – такие действия нецелесообразны для клиента. Единственная возможность получить возврат предусмотрена при досрочном погашении кредита, тогда компенсация предоставляется по схеме:

1. Клиент обращается с заявлением в страховую компанию.
2. Прикладывает справку из банка о досрочном погашении займа.
3. Страховщик производит расчеты.
4. Выплачивается компенсация не за весь период, а только за его часть, когда долг был полностью погашен.

Отказаться от покупки полиса можно в любой момент, но вернуть страховку по кредиту в Сбербанке удастся лишь в том случае, если заявление подано в «период охлаждения» (в течение 14 суток с момента подписания договора). Отказ возможен для услуги индивидуального страхования заемщика, при этом возврат за покупку полиса для закладываемого имущества невозможен – здесь защита является обязательной. От навязываемых добровольных услуг рекомендуется отказаться еще на этапе оформления заявки – санкций от банка при этом не последует, вопреки заверениям менеджеров.

Отзывы клиентов

«Оформила страховку жизни, когда брала кредит. В январе досрочно его погасила, а затем написала заявление на возврат суммы страховки. Сотрудник отреагировал быстро, принял документы и всё своевременно перечислили. Странно читать отзывы о невозврате страховок».

«Нравится система накопительного страхования: вроде бы человек застрахован, а если несчастье обошло стороной – деньги возвращаются».

«Выгодно работающим людям, которые уплачивают из зарплаты все отчисления – им возвращается налог на доход. Надо только вовремя налоговикам подать Декларацию. Пенсионерам его не вернут».

«Мне удалось внимательно почитать правила страховки только дома, уже после оплаты первого взноса (1000 р.). Когда поняла, что мне не полагается налоговый возврат – написала заявление на отказ от страховки. Сказали, что через 20 дней вернут деньги, а в контакт-центре сказали, что возврат будет только спустя 24 месяца со дня оформления полиса. Читайте внимательно документы – там всё расписано».

Договор может быть подписан агентом компании. Он должен предъявить клиенту доверенность, что имеет право заключать конкретно указанные договора с указанием размера страховых сумм (в её пределах подпись агента считается законной).

Купив полис, Страхователь защищает свою семью от материальных трудностей, наступивших вследствие возникновения страхового случая (смерть, инвалидность, потеря кормильца, другой).

Страховые компании – партнеры Сбербанка

Сбербанк России имеет партнёров-страховщиков по всей России. Большинство из них вышли на рынок ещё в 90-х годах, а некоторые имеют дореволюционную историю. Активы большинства из них измеряются миллиардами рублей. Тем не менее, для страхования по кредиту жизни и здоровья Сбербанк аккредитовал лишь часть страховщиков, аккредитованных для страхования имущества. Для каждого вида страхования банк регламентирует свои условия.

Страхование жизни и здоровья не может быть обязательным согласно законодательству. Более того, если оно было навязано заёмщиком банком, он имеет право потребовать компенсацию. Другое дело, что кредитный договор не обеспеченный страховкой может заключаться под больший процент. А это не всегда выгоднее.

При страховании жизни и здоровья (с таблицей компаний)

В интересах банка страховые компании страхуют заёмщика на случай:

1. инвалидности 1 и 2 групп;
2. смерти заёмщика.

При этом, страховая сумма будет равняться размеру получаемых кредитных средств. А ежегодный страховой взнос в родственной страховой компании Сбербанка составит от 1% суммы займа. При этом учитываются некоторые факторы:

• наличие у заёмщика неизлечимых и хронических заболеваний.
• возраст.
• характер работы.

А также другие факторы, которые помогают определить вероятность наступления страхового случая.

Как и в случае с добровольным страхованием в собственных интересах, страховая выплата не будет произведена страхователя, который намеренно себя покалечил.

При страховании дотационных ипотек, Сбербанк России нередко склоняет заёмщика к услугам своих родственных страховщиков. Хотя их услуги не всегда отличаются демократичностью цен. В таком случае требуйте от представителя банка письменный отказ. В таких случаях банк обычно соглашается с заёмщиком, поскольку понимает неправомерность своих действий.

Список и перечень СК, с которыми можно работать

Список аккредитованных страховщиков Сбербанка по страхованию жизни и здоровья

страховой компании

При страховании имущества (с таблицей компаний)

Под ипотеку недвижимость страхуется от всех возможных рисков связанных с несущими конструкциями, и прочими конструктивными элементами здания. Под страховым случаем понимает как привычные для такого вида страхования, пожар, взрывы, действие воды, падение летательных аппаратов, неправомерные действия злоумышленников и т.д., но и риск утраты имущества, вследствие признания недействительной сделки о приобретении данного имущества. В порядке добровольного страхования несвязанного с ипотекой застраховаться от подобного риска невозможно.

Сбербанк России прописывает в своих типовых кредитных договорах риски, от которых требует застраховать имущество. При этом Страховщик обязан указать все риски, которые определены кредитным договором.

Размер страховой выплаты соответствует оценённой в целях ипотечного договора стоимости залогового имущества. При этом, если заёмщик с согласия банка проведёт улучшения объекта ипотеки, размер страховой выплаты может быть пересмотрен, как и сумма ежегодного страхового взноса.

Размер страхового платежа напрямую зависит от определённых договором рисков. Банки любят для гарантии прописывать риски, которые фактически покрываются другими. Заёмщик имеет право требовать исключить дублирующиеся риски из договора. Например, страхование от действия воды, вследствие использования средств пожаротушения. Ведь если случится пожар, то страховая сумма в любом случае будет выплачена.

Список аккредитованных страховщиков Сбербанка по страхованию имущества