Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека в долларах или евро: как украинцы будут отдавать долги

Ипотека в долларах или евро: как украинцы будут отдавать долги

Рада приняла законы о реструктуризации валютных кредитов

Недавно Верховная Рада приняла законы о реструктуризации валютных кредитов. Сейчас в Украине нельзя выдавать потребительские кредиты в иностранной валюте, но прежде такого ограничения не было, поэтому банки активно выдавали кредиты украинцам, которые никогда не получали зарплату в иностранной валюте.

view count

Как будут реструктуризировать валютные кредиты

У должников по валютным кредитам осталось два месяца, чтобы воспользоваться правом на реструктуризацию займов. В противном случае им придется полностью погасить сумму долга или остаться без жилья.

У должников по валютным кредитам осталось два месяца, чтобы воспользоваться правом на реструктуризацию займов.

«Минфин» разбирался, как будет работать валютная реструктуризация, кто может ею воспользоваться и на что следует обратить внимание, чтобы не упустить шанс выбраться из многолетней долговой ямы.

Средний курс и сниженные ставки: что предлагают законы

Механизм реструктуризации задолженности по кредитам в СКВ прописан в законе № 1381-IX, который вступил в силу 23 апреля 2021. Он внедряет стандартные условия, не оставляя места индивидуальному подходу и договоренностям между конкретным банком с конкретным заемщиком.

Значит, автоматически условия валютных кредитов не будут пересматриваться. Чтобы реструктурировать задолженность, заемщик должен обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. Его необходимо подать в течение трех месяцев с момента вступления закона в силу, то есть до 23 июля этого года.

Долг будет переведен в гривну. Конвертация в гривны производится по среднему курсу между тем, который был установлен в день выдачи кредита и актуальным на день реструктуризации.

Например, если курс на дату выдачи кредита составлял 8 грн/$, а на дату реструктуризации — 27,7 грн/$, то курс конвертации составит 17,85 грн/$.

Будет пересмотрена сумма долга. Кредитор должен задним числом отнести уплаченные ранее пени и штрафы в счет погашения тела кредита. Неуплаченные штрафные санкции должны быть списаны.

Будут пересчитаны все процентные платежи по кредиту, уплаченные до реструктуризации, по новой сниженной ставке. Она будет равна размеру 12-месячного валютного UIRD. Фактически кредитная ставка будет снижена до депозитной. Полученные ретроспективно переплаты также будут зачислены в уплату тела кредита.

После реструктуризации будет установлена новая льготная ставка по кредиту. На полученную после этих подсчетов гривневую сумму долга будет начисляться льготная гривневая ставка (12-месячный UIRD + 1%) Скажем, на сегодняшний день кредитная ставка по таким кредитам составила бы 9,14% годовых.

Сам долг нужно будет выплатить за 10 лет.

Кто будет платить по полной

Государство предложило относительно мягкую схему реструктуризации долгов. Но воспользоваться ею смогут не все.

Льготами могут воспользоваться только физлица, которые:

брали кредит на покупку жилья

«Закон касается исключительно потребительских кредитов, полученных в иностранной валюте. То есть таких, которые получены физическими лицами для собственных нужд», — отмечает старший юрист Moris Group Андрей Иванов.

Таким образом, облегчить долговую нагрузку не смогут те же ФОПы, в свое время привлекшие валютные займы, или физлица, получившие их на бизнес-цели.

платили по кредиту, когда доллар был по 8 гривен

Не смогут претендовать на обязательную реструктуризацию физические лица, у которых были просрочки по состоянию , речь идет о тех, кто не платил по кредиту еще при курсе 8 грн/$.

покупали жилье, размер которого укладывается в социальные нормы

Обойдет реструктуризация также тех, у кого в ипотеке квартира площадью более 140 кв м, или дом более 250 кв м, или в собственности есть еще другая недвижимость.

вовремя обратились с заявлением о реструктуризации

Упустить свой шанс на реструктуризацию очень просто, если вовремя не обратиться к кредитору с соответствующим заявлением.

«Для этого установлено 3 месяца с даты вступления в силу Закона 1381, то есть до 23 июля 2021 г., с определенными исключениями — наследование, наличие судебного процесса о взыскании, участие должника в боевых действиях АТО/ООС. При наличии уважительных причин кредитор вправе продлить этот срок на 2 месяца, но вряд ли этим часто будут пользоваться», — объясняет Андрей Иванов.

Как переживут реструктуризацию банки

Нацбанк раскритиковал предложенные нововведения, которые, по мнению регулятора, могут привести к снижению активов банков.

«Убытки банков составят более 10 млрд грн», — такими подсчетами поделилась исполнительный директор Независимой ассоциации банков Елена Коробкова.

Читайте так же:
Как оформить интерьер частного дома: советы и 23 фото

Финансисты обращают внимание, что сегодня официальный курс доллара НБУ 27,6 грн, а банк пересчитает заем в иностранной валюте по среднему курсу, скажем, по 16 грн за доллар. Кто покроет разницу в балансе банка? — В законах об этом ничего не сказано. Соответственно почти 12 грн с каждого доллара пойдут в убыток банка при переоценке его валютных кредитов.

Соответственно, банкирам, чтобы покрыть или уменьшить эти убытки, вероятно, придется увеличивать ставки по новым кредитам. Впрочем, далеко не все эксперты считают, что будущая реструктуризация будет такой болезненной для банков.

«Под эти кредиты банки уже сформировали резервы. Кто не смог — давно в ликвидационной процедуре ФГВФЛ. Поэтому, если какие-то безнадежные кредиты начнут обслуживаться — это прямые доходы банков», — считает к.э.н., ведущий научный сотрудник ДННУ «Академия финансового управления» Анатолий Дробязко.

Будет ли вал предложений «конфиската»

Закон 1381 продолжает еще на 5 месяцев действие моратория на отчуждение заложенного имущества. Однако вала предложений недвижимости, которую забрали у должников, после 23 октября эксперты не ожидают.

Во-первых — есть надежда, что большинство таких должников воспользуется предоставленным шансом и начнут обслуживать свои займы.

Во-вторых — те должники, которые не успели подать заявление о реструктуризации своевременно или получили отказы кредиторов, будут обращаться в суды и принимать меры, чтобы помешать продаже их имущества.

«Но даже в случае незначительного увеличения количества таких предложений спрос на такое имущество будет оставаться на невысоком уровне. Ведь „проблемность“ такой недвижимости в основном отпугивает потенциальных покупателей», — прокомментировал старший юрист Moris Group.

«Валютная» история

Проблема с валютными кредитами тянется уже более 10 лет. До 2009 года кредиты в Украине выдавались и в иностранной валюте. Стабильность гривны и ниже, чем по гривневым кредитам, процентные ставки делали кредиты в СКВ более привлекательными для заемщиков. Их массово оформляли даже те, у кого не было дохода в долларе или евро.

Но финансовый кризис 2008 года больно ударил по Украине, за считанные месяцы гривна обвалилась почти в два раза. Поэтому почти в два раза выросли платежи по обслуживанию валютных кредитов.

Далее ситуация только ухудшалась: с 2014 года, с переходом НБУ к режиму гибкого обменного курса гривны, нацвалюта продолжила свое падение.

В 2014-м был введен мораторий на конфискацию жилья должников. Тогда необходимость такого шага объясняли российской агрессией, экономическим кризисом и девальвацией гривны. Ведь многие украинцы уже не могли платить по валютным ипотечным кредитам, взятым до 2012 года (с тех пор ипотечное и потребительское кредитование в Украине разрешено только в гривне).

Поэтому банкам запретили изымать залоговое имущество: квартиры и дома, которые являются единственным жильем заемщиков.

Также тогда планировалось, что мораторий будет временным — правительству дали две недели для подготовки законопроекта о реструктуризации задолженности на выгодных для банков и заемщиков условиях.

«Сейчас валютных кредитов в действующих банках осталось на $1,1 млрд. Определенное количество находится на балансах, под управлением ФГВФЛ. 97% этих кредитов не обслуживаются», — сообщил Анатолий Дробязко.

Что предлагает гражданам новый законопроект?

Отметим, что сейчас закон запрещает выдавать потребительские кредиты в валюте, поэтому документ касается только лиц, которые успели одолжить до 2012 года. Кроме того, реструктуризация не проводится по кредитам, выданным в иностранной валюте и впоследствии переведенных в национальную.

Так чего ждать заемщикам от нового законопроекта?

  • Проведение обязательной реструктуризации по требованию заемщика (его представителя), или лица, к которому перешли его права. Условия процедуры будут определяться законом.
  • Перечисления обязательств по официальному курсу по состоянию на день проведения реструктуризации.
  • Списания штрафов и пени. Выплаченная до момента реструктуризации неустойка пойдет в счет погашения тела кредита и процентов.
  • Обязательства уплатить сумму кредита, которая не была погашена после реструктуризации. Оплата будет происходить равными частями ежемесячно в течение 10 лет или иного срока, предусмотренного договором кредитования. Но при условии, что такой срок больше 10 лет. Сумма может быть выплачена досрочно. Также период погашения может продолжаться.
  • Начисление процентов по кредиту на 30 день после реструктуризации в размере, равном реальному уровню процентных ставок, по которым банки принимают депозитные вклады физических лиц за 12-месячный период, увеличенному на один процент. Пеня за просрочку будет начисляться в размере половины учетной ставки (эталонная величина, на которую ориентируются банки и другие субъекты для определения стоимости привлеченных и размещенных средств) центробанка начиная с 90 дня после завершения реструктуризации. Указанное не распространяется на обязательства перед поручителем или залогодателем, которые возникли до реструктуризации.
  • Запрета на взыскание заложенного должником жилья после проведения реструктуризации. Банкам также запрещено осуществлять переоформление ипотеки.
Читайте так же:
Льготный северный отпуск

Поговорим подробнее о реструктуризации. Она проводится при соблюдении нескольких условий. Во-первых, это отсутствие просроченной задолженности по состоянию на 01.01.2014 года, то есть до скачка курса иностранной валюты. Исключение предусмотрено для заемщиков, у которых срок погашения истекает позже указанной даты и с которых кредитор пытался взыскать долг досрочно. Во-вторых, это погашение просроченной задолженности до момента реструктуризации. И в-третьих – выполнение обязательств по ипотечному договору. Такое положение касается долга, возникшего до 01.01.2014 года.

Обязательным для проведения реструктуризации также является условие использования заложенного жилья как места постоянного проживания. К тому же, жилье должно быть приобретено за счет кредита. Исключения установлены для лиц с временно оккупированных и аннексированных территорий.

Если на момент вступления в силу закона ваше дело о реструктуризации обязательств уже будет рассматриваться судом, вы можете подать заявление о реструктуризации с трехмесячным опозданием. Срок может быть продлен при наличии уважительных причин. Заявление подается не позднее двух месяцев со дня вступления решения в законную силу.

В заявлении о реструктуризации заемщик должен указать свои персональные данные, данные о кредитодателе, полную информацию о договоре, а также указать на имеющееся в собственности жилое недвижимое имущество. Важно: если вы не предоставите весь пакет документов, кредитор вправе отказать в пересмотре долга.

После проведения реструктуризации вы обязуетесь погасить сумму перечисленного долга равными частями ежемесячно в течение 10 лет или иного установленного договором срока, а также уплатить сумму задолженности, накопившейся до последнего перед реструктуризацией дня. Другие реструктуризированные обязательства считаются погашенными.

Законопроект также определяет алгоритмы пересчета долга:

  • при переводе размера процентов за пользование кредитом в соответствие с украинским индекса ставок сначала уменьшается сумма долга по процентам, а затем – сумма совокупной задолженности.
  • если долг передали другому кредитору, и при этом у него отсутствует вся история платежей и сумма всех обязательств превышает размер расходов на выкуп права требования, перечисление не осуществляется, а сумма долга уменьшается на разницу такого превышения;
  • совокупная сумма задолженности выражается в гривне по среднему значению курса на день проведения реструктуризации и дату предоставления кредита;
  • если долг и проценты имеют отрицательное значение, оно приравнивается к нулю;
  • запрещается увеличивать сумму кредита на размер пени, начисленных процентов;
  • размер процентов за пользование кредитом может быть песчитан в сторону уменьшения по соглашению сторон. Также может увеличиваться срок на погашение.

Модель третья. «Мы не сможем выплачивать жильё».

В этом случае применяем закон №4398 и обращаемся в хозяйственный суд. Законодатель максимально упростил процедуру, в случае, если речь идёт о единственном жилье. И удешевил её до бесплатной. Я, вообще, считаю этот закон самым многообещающим, для тех, кто планирует выплачивать рассрочку. Поскольку, он позволяет установить наименьшие платежи, прямо описанные в законе, независимо от воли кредитора.

Но тут есть разница в инструментах. Реструктуризация, предусмотренная законом «О потребительском кредитовании», отталкивается от суммы долга (стоимость залога не имеет значения).

А реструктуризация, предусмотренная Кодексом Украины о процедурах банкротства – от стоимости жилья (размер долга не имеет значения). Это разные инструменты – их важно не путать. И выбирать тот, который выгоднее, на основании математических расчётов. А не как в 2007 году.

Как подать заявление на реструктуризацию

  1. Заявление на реструктуризацию. (в зависимости от обстоятельств снижения дохода):
    • Копия трудовой книжки с записью об увольнении, уведомления о сокращении, приказа об увольнении или выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.
    • Справка с последнего места работы о размере дохода за последний завершенный и текущий год (за 12 месяцев прошлого года и за прошедшее количество месяцев текущего года), подтверждающая снижение доходов.
    • Для заемщиков, получающих доход от предпринимательской деятельности: Бухгалтерский баланс и Отчет о финансовых результатах или налоговые декларации (в зависимости от формы налогообложения) за последний год, а также Книга учета доходов и расходов или выписка по расчетному счету за текущий год.
    • Копия больничного листа с указанием на заболевание COVID-19 или копия больничного листа с кодом «03 — карантин» или справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19.
    • Копия больничного листа выданного по иным причинам на срок не менее одного месяца.
    • Копия приказа о направлении в отпуск без сохранения заработной платы.
    • Копия приказа о сокращении размера заработной платы либо о переводе на другую должность с сокращением заработной платы.
    • Копия приказа о приостановлении деятельности компании-работодателя.
  2. При отсутствии подтверждающих документов, а также, если Заемщик является самозанятым, Заявление будет рассмотрено Банком в индивидуальном порядке.
  3. Банк имеет право запросить иные документы относительно изменения финансового положения Заемщика.
  4. Заявление на реструктуризацию кредита, может подаваться Заемщиком или Созаемщиком по кредитному договору. Подача заявления одним из Заемщиков означает согласие оставшихся сторон по Кредитному договору на проведение реструктуризации.
Читайте так же:
Материнский капитал в 2022 году за 2 ребенка

Срок рассмотрения Заявления до 5 рабочих дней (при необходимости проведения дополнительной проверки документов и информации, Банк оставляет за собой право увеличить срок рассмотрения Заявления на реструктуризацию кредита).

По результатам рассмотрения Заявления с Заемщиком свяжется сотрудник Банка, уведомит о принятом решении и назначит дату и время подписания документов по реструктуризации.

Решение Банка действительно 30 календарных дней.

При наличии просроченной задолженности по кредитному договору, Заемщик вправе обратиться с Заявлением на реструктуризацию кредита и воспользоваться одной из форм реструктуризации описанной выше.

При проведении реструктуризации по решению Банка возможна частичная или полная отмена пени, начисленных и не уплаченных за период с момента возникновения просрочки по дату проведения реструктуризации.

Отмена и/или изменение размера ранее уплаченных пеней не производится.

При возникновении просрочки после проведения реструктуризации кредита пени взимаются в полном объеме.

Условия погашения задолженности

Проценты за пользование кредитом, начисленные в течение отсрочки или льготного периода, включаются в состав ежемесячного платежа по погашению кредита путем распределения указанной суммы равными частями до конца срока кредитования, установленного кредитным договором.

В случае если Заемщик воспользовался отсрочкой/льготным периодом, то при осуществлении частичного досрочного погашения кредита устанавливается следующая очередность погашения:

  • погашение просроченной задолженности;
  • погашение задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных в течение отсрочки/льготного периода;
  • погашение основного долга.

Договор страхования риска утраты и повреждения объекта недвижимости заключается в обязательном порядке в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ в страховой компании, отвечающей требованиям Банка. Договоры страхования риска, причинения вреда жизни и здоровью заключаются в соответствии с требованиями кредитного договора в страховой компании, отвечающей требованиям Банка.

Отсутствие действующего договора страхования не является причиной отказа в предоставлении Льготного периода. Однако, в случае невыполнения требований в части страхования, Банк имеет право применить штрафные санкции в соответствии с условиями Кредитного договора.

Что должны делать люди, встретившие текущую экономическую ситуацию с валютной ипотекой? Не обращать внимания на возрастающие платежи? Осуществить перевод в национальную валюту на очень плохих условиях либо рассчитывать на решение проблемы государством?

Экспертом по данному вопросу выступил депутат Государственной Думы, Андрей Крутов – автор некоторых законодательных инициатив в пользу валютных заемщиков.

В конце прошлого года произошел рост платежей по валютным кредитам в стандартных валютах (речь, естественно, идет о евро или долларе) – они выросли в два раза. Что касается некоторых экзотических, допустим, швейцарских франков – в пять раз.

И вроде бы бедствие не выглядит столь уж масштабным: в валюте в нашей стране было выдано лишь 1% ипотечных кредитов. Но есть посмотреть на реальные цифры – это приблизительно пятьдесят тысяч существующих валютных кредитов. При этом уже примерно десять – пятнадцать тысяч семей уже испытывают существенные сложности с выплатами по собственным займам.

Во временной период глобального ипотечного продвижения банковские организации неустанно повторяли в собственных рекламно-просветительских материалах: если у Вас возникают сложности с выплатами платежей – составьте обращение в свое кредитное учреждение, выход найдется всегда. Уменьшить платеж всегда выгоднее абсолютного дефолта клиента. При этом год назад на клиентские обращения банковские организации упорно не хотели отвечать. В чем же было дело?

Читайте так же:
Могут ли отозвать из отпуска без согласия работника?

Все дело в том, что для них прекратилось международное финансирование. Денежные средства, которые направлялись на валютную ипотеку, получались банковскими организациями из иностранных источников (под 3,5-6%). А после еще и ключевая ставка была поднята Центральным Банком России до 17%.

Самая первая реакция на образовавшуюся ситуацию была у банковской организации ВТБ24 – они предложили своим заемщикам рефинансирование ипотеки по ставке 14,9%, с пересчетом остатка задолженности по существующему курсу. Многие заемщики потянуть подобные условия просто не смогли. Приведем такой пример (с округлением цифр).

В конце 2011-го года заемщиком был взят ипотечный кредит, размер которого составил 1,5 млн. рублей по 15% годовых на пятнадцать лет. Размер ежемесячной выплаты составлял двадцать одну тысячу рублей. В конце 2013-го года, когда осталось еще 1,447 млн. рублей, заемщиком было проведено его рефинансирование в доллары под 10% сроком на 13 лет. Размер ежемесячного платежа составил 505 долларов или 16,7 тыс. рублей (по курсу конца 2013-го года).

К сожалению, таким платеж оставался недолго. К концу прошлого года он был равен уже 32,8 тысяч рублей. В случае его повторного рефинансирования в национальную валюту даже по льготному курсу 14,9%, платеж составит свыше 38 тысяч рублей (и то кредитный срок растянется на долгие пятнадцать лет, а возможно и дойдет до восемнадцати лет). С учетом того факта, что оформление перекредитования тоже забирает денежные средства, становится ясно, по какой причине заемщики не стремятся к переходу в рублевые кредиты. Им необходимы более выгодные условия. Они занимаются образованием объединений и подачей петиций. Самым распространенным требованием считается пересчет на дату выдачи кредита. Насколько данное требование можно считать справедливым и законным?

О классическом правиле заемщика можно сказать следующее: кредит стоит оформлять в той валюте, в которой получаешь заработную плату. Если брать кредиты в валюте, это означает брать на себя и все валютные риски. Павлом Тимошенко, руководителем Ипотечного центра ФСК «Лидер», было сказано, что их фирма советовала брать ипотечные кредиты лишь сотрудникам зарубежных фирм, которые получали заработную плату в валюте. Но существуют данные о том, что многими ипотечными брокерами осуществлялось довольно активное продвижение валютных кредитов.

«Взял кредит, у которого низкая процентная ставка – а теперь и расплачиваться за это пора! И не надо жаловаться и просить страну помочь тебе!» — Это примерные рассуждения многих наших соотечественников. Для валютных заемщиков сочувствие у них отсутствует.

Несмотря на это, депутатом Государственной Думы (он представляет партию «Справедливая Россия»), Андреем Крутовым, говорится о том, что особая выгода у валютных заемщиков отсутствует. «Размер среднерыночной ставки на протяжении последних десяти лет по валютным кредитам был равен 11%, по рублевым кредитам – 13,1%. С учетом того факта, что ранее банковскими организациями 2% бралось еще за процесс конвертации, становится очевидным следующее – особые преимущества у валютных заемщиков всегда отсутствовали. А если учитывать 2014-й год – ими было уплачено на 25–30% больше».

Мы считаем, что средневзвешенная ставка является плохим индикатором. Поскольку ею учитываются кредиты, которые доступны далеко не любому гражданину (допустим, по социальным программам, валютные предложения подобного рода просто отсутствовали). Также речь идет и о покупке новостроек (здесь ставка, в случае аккредитации новостройки у банковского учреждения, была значительно ниже, нежели на вторичном рынке).

Но, господин Крутов обладает и другими аргументами. «До 2008-го года банковскими организациями проводилась агрессивная политика передвижения как раз валютных кредитов. Почти пятая часть – 18% кредитов в тот временной период были как раз валютными. Поэтому нечестно перекладывать всю ответственность на клиентов, которые верили своей стране и ее стабильности. Тем более, валютных ипотечников можно считать «сливками» среди всех заемщиков. Ведь не случайно у них не возникают дефолты, а уровень просроченной задолженности — всего 1%, что гораздо ниже среднего по стране».

Читайте так же:
Договор на разработку дизайн-проекта

Также стоит учитывать, что массовый дефолт среди клиентов приведет за собой по цепочке сбои во всей банковской структуре. Двадцать миллиардов рублей, требующиеся для предотвращения массового дефолта считаются совершенно небольшой ценой.

В данном случае Андрей Крутов полностью прав. Ликвидировать последствия массового дефолта заемщиков будет куда дороже, нежели оказание им целевой помощи.

Не стоит забывать и тот факт, что на сегодняшний день на вторичном рынке уже произошло двукратное падение стоимости квартир в долларах. Некоторые заемщики по этой причине даже после продажи квартиры не смогут полностью погасить свою задолженность. А появление на рынке большого количества квартир приведет лишь к массовому снижению цен.

На сегодняшний день 25% валютных заемщиков уже не в состоянии заниматься обслуживанием собственного кредита. Приблизительно треть таких граждан являются многодетными семьями. Оказание социальной помощи таким семьям все равно приведет к выделению денежных средств из бюджета.

Без права на защиту

Представители бизнеса категорически не согласны с тем, что нормами законопроекта №4475 отменяются ранее принятые судами исполнительные документы о взыскании долгов по кредитам. Это нарушает конституционные принципы исполнения судебных решений и разрушает основы государства. Законопроект не предусматривает даже надлежащего оформления договорной документации между кредитором и должником, а это угроза юридического хаоса в украинских судах.

«Бизнес беспокоит решение ВР по реструктуризации валютных кредитов, учитывая риск принятия неконституционного закона, который будет иметь негативные последствия для экономики из-за уменьшения поступлений в госбюджет, — высказала ZN.UA свою точку зрения исполнительный директор ЕБА Анна Деревянко. — Кроме того, вероятно, это заблокирует реализацию определенных президентом Украины задач по развитию ипотечного кредитования и государственных программ по обеспечению населения и бизнеса доступными банковскими кредитами («Доступное жилье под 7%», «5–7–9 доступные кредиты для бизнеса» и т.д.). Поэтому позиция бизнеса заключается в неприемлемости и необходимости изменения предлагаемых в законопроекте подходов к вопросу реструктуризации валютных кредитов. Прежде всего в отказе от популистских решений, которые нивелируют права кредиторов в Украине, полностью перекладывая на них ответственность за невыполнение должником своих обязательств».

В свою очередь НБУ заявил, что реструктуризация долга валютных заемщиков должна происходить на рыночных, приемлемых и для банков, и для заемщиков сбалансированных условиях. А механизм реструктуризации долга физического лица, возникший по кредиту в иностранной валюте, который обеспечен ипотекой квартиры или жилого дома, являющихся единственным местом проживания семьи должника, определен Кодексом по процедурам банкротства, введенным в действие в октябре 2019 года. При этом в ходе реструктуризации арбитром между должником и кредитором является суд, который может оценить обстоятельства дела и положение заемщика. Такой подход позволит осуществить реструктуризацию задолженности на справедливых и сбалансированных условиях.

Кроме того, отмечают в НБУ, банки разработали и предлагают валютным заемщикам собственные программы добровольной реструктуризации валютной задолженности.

В рамках сотрудничества с МВФ Украина взяла на себя ряд обязательств, в том числе по реализации реформы финансового сектора, отмене мораториев на уплату кредитных долгов. Сложно представить, как можно объяснить международным финансистам, почему в Украине могут позволить продлить мораторий на погашение кредитов, привлеченных на дорогое элитное жилье, а все убытки возложить на кредиторов. Ведь сегодня как никогда стране нужны кредиты на развитие реального сектора экономики, а не на финансирование за чужой счет роскошной жизни отдельной категории граждан.

Ведь дело не только в МВФ. Украина провела болезненную реформу банковской системы, переведя ее на международные стандарты. Банки до сих пор разбираются с проблемной задолженностью, накопленной в предыдущие годы. И тут парламент посылает должникам четкий сигнал: можно и дальше не платить! В Украине нужно формировать и развивать культуру оплаты долгов, в противном случае подрываются базовые принципы существования банковской системы, а банки могут превратиться в средневекового ростовщика.

Кредиторы настроены принципиально: если их правки не будут внесены в законопроект до его вынесения на голосование, они будут обращаться во все международные организации с целью защиты своих прав и интересов, а также ждут реакции президента Украины.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector