Pg56.ru

Документооборот онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как зарегистрировать договор залога недвижимости, автомобиля или другого имущества

Как зарегистрировать договор залога недвижимости, автомобиля или другого имущества

Когда даете кому-то крупную сумму денег в долг под проценты и залог ценного имущества, составляете договор займа и залога. Но просто подписать его мало — нужно зарегистрировать документ, чтобы на недвижимость или автомобиль наложили обременение. Так заемщик не сможет подарить, продать или обменять предмет залога без вашего ведома.

Автор: Дарья Сопина

Мы уже рассказывали, как оформить договор залога. Теперь рассказываем, как его зарегистрировать. Процедуры отличаются в зависимости от того, что именно заложил заемщик.

Выписка из реестра уведомлений о залоге

Она может быть двух видов:

  • краткая. Содержит сведения обо всех уведомлениях относительно залога данного объекта;
  • расширенная. Дополнительно включает информацию обо всех залоговых уведомлениях, зарегистрированных в ЕИС.

Краткую выписку может оформить любой человек, а расширенную — только залогодатель, залогодержатель либо их законные представители.

Существует три формы документа:

  • краткая для любого лица (№ КВ 1);
  • краткая для залогодателя или залогодержателя, их представителя (№ КВ 2);
  • расширенная — для залогодателя или залогодержателя, их представителя (№ РВ З).

Запросить выписку можно через указанный выше сайт либо взять ее непосредственно у нотариуса. В последнем случае взимается тариф в сумме 40 руб. за каждую страницу документа с 1 по 10 лист включительно и по 20 руб. за каждую страницу, начиная с одиннадцатой.

Необходимо учитывать, что в случае регистрации уведомления об исключении сведений о залоге, вся информация относительно данного залога (по истечении трех месяцев с момента регистрации уведомления) убирается из открытого доступа в интернете, и получить такие сведения можно только из выписки, выданной нотариусом.

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

ДОМ.РФ проводит предварительную оценку рынка ипотечного кредитования за недели до выхода официальной статистики ЦБ.

Обзор рынка многоквартирного жилищного строительства Российской Федерации

Жилищное строительство — 2021 г.

Дайджест: жилищная сфера зарубежных стран

Дайджест в жилищной сфере — 2021 г.

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

Читайте так же:
Подписание первичных документов по доверенности

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Читайте так же:
Доверенность по КАС РФ образец

Стоимость регистрации

Существует 2 варианта расчёта стоимости регистрации залога ТС.

Они могут исходить:

  1. Из стоимости договора.
  2. Из стоимости ТС. Зачастую этот вариант более выгодный для клиента, так как учитываются характеристики автомобиля, условия соглашения и что немаловажно, это на руку тем клиентам, у которых сумма выданного кредита больше стоимости авто.

Только лишь за выписку о залоге из ФНП придётся заплатить 40 руб. за каждую из первых 10 страниц. С одиннадцатой страницы плата идёт по 20 руб. В правовом государстве, каковым является РФ, всё должно соответствовать закону.

Деньги

Каждому гражданину нужно знать эти законы и выполнять. Для достижения цели использовать удобный для себя вариант. А поскольку регистрация залога ТС обязательна для всех, не стоит пытаться обойти эту процедуру.

Последствия регистрации залога и ее отсутствия

Согласно абз.3 п.4 ст.339.1 ГК РФ:

  • в отношениях между первоначальным залогодателем и залогодержателем регистрация уведомления о залоге значения не имеет,
  • в отношении третьих лиц (например, приобретателей имущества) залогодержатель может ссылаться на свое залоговое право только после того, как было зарегистрировано уведомление о залоге,
  • если залогодатель докажет, что приобретатель к моменту приобретения знал или должен был знать о залоге, то залоговое право может быть реализовано и в отсутствие регистрации уведомления о залоге,
  • если уведомление о залоге было зарегистрировано, то приобретатель считается уведомленным о залоге, вне зависимости от того, изучил он реестр залогов или нет – в этом случае залоговое право сохраняется при смене собственника.

Реестр залогов является открытым и доступен в сети интернет по адресу: https://www.reestr-zalogov.ru/. Поиск в реестре может осуществляться как по залогодателю, так и по описанию предмета залога и по номеру записи.

Кроме того, потенциальный приобретатель имущества может обратиться к нотариусу за получением официальной выписки из этого реестра (фактически, это выгрузка с сайта, только удостоверенная нотариально), чтобы, например, подтвердить, что приобретаемого имущества нет в реестре. Такую же выписку может получить и залогодержатель, чтобы убедиться, что внесенная им ранее запись все еще находится в реестре.

Читайте так же:
Задержание полицией: основания, порядок процедуры, сроки и особенности

Тариф на получение выписки из реестра – 40 рублей за каждую страницу выписки в пределах первой-десятой страниц включительно, 20 рублей за каждую страницу выписки начиная с одиннадцатой страницы (п.12.2 ч.1 ст.22.1 Основ законодательства о нотариате).

Поскольку регистрация уведомления о залоге является добровольной, залогодержатель вправе не регистрировать залог, однако при этом он рискует тем, что в случае приобретения имущества лицом, которое не знало и не должно было знать о наличии залога, залог прекратится (пп.2 п.1 ст.352; п.1 ст.353 ГК РФ).

Если приобретатель не обратился к реестру, чтобы убедиться, что приобретаемое им имущество не заложено, он утрачивает возможность ссылаться на свою добросовестность и, соответственно, рассчитывать на прекращение залога по правилам пп.2 п.1 ст.352 ГК РФ.

В то же время следует отметить, что полностью полагаться на отсутствие информации о залоге в реестре можно лишь тогда, когда приобретаемое имущество имеет однозначный идентификатор – такой, как, например, VIN у автомобилей. Если же приобретается иное имущество, не имеющее таких однозначных идентификаторов, и продает его к тому же не первоначальный залогодатель, то вполне возможна ситуация, при которой зарегистрированное в реестре уведомление о залоге не будет обнаружено даже при самом тщательном изучении реестра.

По материалам судебной практики нам не удалось пока найти подобных прецедентов (споры, в основном, идут относительно автомобилей), в связи с чем довольно затруднительно ответить, в чью пользу будет разрешена коллизия в описанном случае – в пользу залогодержателя, предпринявшего меры по внесению своего залога в реестр, или же в пользу добросовестного приобретателя, предпринявшего меры по изучению реестра, но при всей своей добросовестности не обнаружившего там данные об этом залоге.

Порядок оформления сделки

В 2017 договор займа с залогом недвижимости между физическими лицами, между организациями, а также между фирмой и гражданином оформляется в следующем порядке:

  1. Заёмщик обращается к займодавцу с просьбой предоставления займа.
  2. Стороны ведут переговоры относительно условий договора.
  3. Заёмщик предлагает недвижимость в качестве обеспечения требования.
  4. Займодавец производит осмотр предмета залога, а также осуществляет иные проверочные процедуры (например, получает выписку из ЕГРП).
  5. Стороны заключают договор займа и залога.
  6. Договор залога подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Договора залога может быть заключен и уже после заключения договора займа, а также параллельно с ним. Бланк договора займа под залог недвижимости можно скачать здесь.

Кроме того, условие о залоге может быть включено в текст договора займа, тогда составление отдельного документа не потребуется.

Читайте так же:
Причины отказа банка в кредите в 2022 году

Пакет необходимых документов

Для оформления залога потребуется следующий пакет документации:

  1. Документы о личности или правоустанавливающие документы на организации.
  2. Документы на объект недвижимого имущества.
  3. Квитанция об оплате государственной пошлины.
  4. Согласие от супруга на залог недвижимости, заверенное нотариальным образом.

Залог недвижимости в обязательном порядке подлежит государственной регистрации, независимо от того, кто является сторонами сделки.

Если между физическим и юридическим лицом

Договор залога может быть заключен между физическим и юридическим лицом. На практике это – самая распространённая ситуация, когда гражданин берёт займ у специализированной фирмы и предоставляет залог в качестве обеспечения исполнения обязательства.

В тексте договора стороны оговаривают не только основные условия, но и некоторые иные моменты, например, правила пользования имуществом и ограничения по этому поводу.

Видео: схемы оформления займов под залог недвижимости

Как правило, собственник продолжает пользоваться недвижимостью, но не может продать её и реализовать иными способами, так как на ней висит ограничение регистрационных действий.

Какое имущество можно закладывать

Предметом договора залога может быть практически любая недвижимость, например:

  1. Жилые дома.
  2. Квартиры.
  3. Нежилые объекты.
  4. Земельные участки и так далее.

Не могут быть предметом залога объекты, изъятые из оборота, а также те, которые уже были заложены ранее, а залогодержатель не дал разрешения на последующий залог.

Как выглядит образец договора займа под залог недвижимости между физическими лицами

Образец договора займа между физ лицами под залог недвижимости обязательно содержит следующие моменты:

  1. Наименование договора и его номер.
  2. Название муниципального образования, в котором такой договор заключался, а также дата его заключения.
  3. Полные и правильные реквизиты сторон. Физические лица используют данные паспорта или иного документа о личности, а юридические – данные регистрационных и правоустанавливающих документов (свидетельства о регистрации, постановки на учёт, приказ о назначении на должность директора и так далее).
  4. Основные условия договора, то есть предмет, объект, факт передачи объекта в залог, его полные реквизиты (адрес, кадастровый номер, площадь).
  5. Права и обязанности сторон. Указывается право пользования объектом, возможность последующего залога и так далее.
  6. Прочие условия, к которым пришли стороны сделки.
  7. Подписи и печати.
Читайте так же:
Договор мены квартиры нотариус

Договор может быть заключен не только с заёмщиком, но с третьим лицом, которое является собственником недвижимого имущества.

Договор займа - 1

Договор займа - 2

Впоследствии, если объект будет реализован, собственник получит право требовать от заёмщика возмещения ущерба.

Регистрация соглашения

Любые сделки с недвижимостью подлежат государственной регистрации. Это обязательное требование, при несоблюдении которого залогодержатель не сможет требовать реализации предмета с торгов.

Для этого стороны должны обратиться в Росреестр (или в МФЦ) и пройти несложную процедуру, в результате которой на недвижимость будет наложено ограничение.

Собственник не сможет продать её до того момента, как она будет снята. Снятие ограничения регистрационных действий производится после погашения долга, по взаимному заявлению сторон.

Необходимо будет предоставить документ, подтверждающий отсутствие задолженности. Если кредитор отказывается делать соответствующее заявление и предоставлять документ, сторона должна будет обратиться в суд за защитой своих прав.

Договор залога недвижимости имеет ряд существенных особенностей. В первую очередь они заключаются в необходимости государственной регистрации факта ипотеки, в результате которой на объект накладывается ограничение регистрационных действий.

Недвижимость не может быть продана, подарена или реализована иным способом и кредитор получает существенную защиту своих прав.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector