Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Расторжение кредитного договора

Расторжение кредитного договора

Расторжение договора с банком по инициативе банка или заемщика – вопрос волнующих многих.

ВНИМАНИЕ: если процедура прекращения кредитного договора невозможна в связи с отсутствием возможности выплаты кредита с Вашей стороны, рассмотрите рефинансирование кредитов в Екатеринбурге, данный путь работает в решении проблемы заемщика не один год и зарекомендовал себя лишь с положительной стороны.

Кредитор может расторгнуть сделку в одностороннем порядке в следующих случаях:

  • должник не погасил кредит в срок;
  • кредит использовался не по целевому назначению (п.2 ст.814 ГК РФ);
  • заемщик не исполнил обязательства по обеспечению кредита (ст. 813 ГК РФ);
  • финансовое состояние заемщика ухудшилось, и это ставит под угрозу своевременное выполнение обязательств.

При расторжении сделки с банком вам понадобится дополнительное соглашение. Его вы можете составить и скачать на нашем сайте.

Может ли банк расторгнуть досрочно договор

Досрочное расторжение кредитного договора происходит в случае, если заемщик не исполняет взятых на себя долговых обязательств или нарушает иное условие, прописанное в договоре кредита. Иным существенным условием может выступать изменение места жительства либо смена официального места работы, о чем кредитор не был своевременно уведомлен.

Обратите внимание! Банк письменно должен известить заемщика о досрочном расторжении договора и указать причины таких действий, ссылаясь на статью в договоре кредитования для требования о досрочном погашении долга по кредиту.

Право требования досрочного погашения кредиторской задолженности регулируют Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. и ст. 811 ГК РФ, гласящие, что в случае если заемщик нарушал условия договора кредитования более чем на 60 дней из 180, кредитор вправе требовать досрочного погашения кредиторской задолженности с учетом причитающихся процентов и расторгнуть досрочно такой договор, уведомив письменно об этом должника. Должнику при этом дается срок на погашение долга по кредиту, который не может превышать 10 дней со дня получения уведомления от кредитора. Важно знать, что само такое уведомление не является расторжением договора банком в одностороннем порядке по смыслу п. 3 ст. 450 ГК РФ.

Читайте так же:
Подготовка схемы расположения земельного участка на кадастровом плане территории

Если же должник не исполнит требования кредитора в установленный срок, последний вправе обратиться в суд о принудительном взыскании задолженности по кредиту с учетом штрафов, пени и начисленных процентов. Но меры о принудительном взыскании неустойки и процентов не могут быть применены к должнику, если он производил выплаты по последнему графику платежей с соблюдением указанных в договоре сроков.

Таким образом, закон позволяет банку досрочно расторгнуть договор кредитования, но с условием, что финансовое положение заемщика не ухудшилось по сравнению со временем, когда был заключен договор, а только по указанным причинам.

Как составить исковое заявление о расторжении кредитного договора

Рассмотрим общие правила составления искового заявления о расторжении кредитного договора со стороны заемщика:

  • в иске обязательно указывается наименование суда, в который он подается, данные истца и ответчика: Ф. И. О., место жительства или место нахождения (для организаций), телефон;
  • иск следует начинать с изложения фактических обстоятельств: когда был заключен кредитный договор, какая сумма была выдана заемщику, каковы существенные условия договора, в каком порядке заемщик погашал кредит и др.;
  • в заявлении необходимо указать основание для расторжения договора со ссылками на нормы права, которые будут подтверждать позицию истца;
  • в иске нужно написать, когда ответчику было направлено требование о расторжении договора и какой ответ от другой стороны последовал;
  • в заключительной части иска следует изложить требование истца, например: «Расторгнуть кредитный договор № 12/3 от 12.03.2019»;
  • в заявлении требуется указать весь перечень документов, которые подаются в суд, например, копии кредитного договора, требования о расторжении договора, документы, подтверждающие вручение иска ответчику.

Исковое заявление подписывается истцом или его представителем по доверенности.

В. Расторжение договора по решению суда. Существует мнение, что в последнее время суды крайне неохотно идут на расторжение договора. Так ли это?

О. Да, как и было указано выше, что на данный момент сложно получить положительное решение суда по расторжению договора.

Читайте так же:
Как лучше оформить договор с временным работником?

Видимо это связано с тем, что многие заемщики хотят расторгнуть договор, потому что надеются избежать полного возврата долга, в том числе различных процентов, но при этом не приводя никаких правовых оснований для расторжения, а суды видят такие «хитрости» истца, ведь судьи тоже люди.

Также это проблема связана с трудностью доказывания, т. к. существенность нарушения или существенное изменение обстоятельств очень сложно доказать, особенно последнее, где нужно доказать четыре обстоятельства, указанные в статье 451 ГК РФ.

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Кредитный договор с банком составляется квалифицированными юристами таким образом, что вероятность нарушения условий сделки со стороны заемщика гораздо выше, чем со стороны займодателя. Для того чтобы минимизировать риски при расторжении соглашения, требуется следовать определенному алгоритму действий.

Порядок расторжения кредитного договора по инициативе должника:

  1. Составление заявления о расторжении кредитного договора с банком. Бланк заполняется в произвольной форме с подробным указанием причины разрыва сделки;
  2. Банк обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней и направить ответ;
  3. В случае получения отказа расторгнуть контракт, подается исковое заявление в суд. К заявлению потребуется приложить квитанции по ежемесячному расчету по кредиту, справку о заработной плате и другие документы, подтверждающие невозможность дальнейшего исполнения обязательств по кредитному договору. Госпошлина за иск составляет 300 руб к оплате;
  4. Судебное разбирательство. Заемщику потребуется доказать те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты.

Если кредит не был выплачен

Если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погасить кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть контракт с банком в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.

Суд может принять решения в пользу истца при доказательстве следующих причин невыплаты кредита:

  • отсутствие работы длительное время. При этом, гражданин должен состоять на учете в органах занятости населения;
  • медицинские показания. Должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни;
  • изменение семейного положения – рождение ребенка, потеря работы одним из членов семьи, сожительство с иждивенцем, который находится на обеспечении заемщика;
  • форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь (стихийные бедствия, банкротство и др.).
Читайте так же:
Включение в реестр требований кредиторов

В этих случаях суд может постановить решение о реструктуризации долга. Кредитная организация обязана составить новый контракт с заемщиком, на основании которого:

  • должник освобождается от выплаты процентов и пени;
  • устанавливается гибкий график платежей, согласно финансовому положению заемщика.

Досрочное расторжение кредитного соглашения

Досрочное расторжение кредитного договора может быть инициировано как банком, так и заемщиком. Прекратить действие соглашения в одностороннем порядке возможно в случаях, предусмотренных законом или договором.

Право банка на одностороннее расторжение вступает в силу только при нарушении обязательств, прописанных в контракте, в отличие от права заемщика, который может уведомить банк о своем отказе от исполнения договоренности в любой момент до срока предоставления кредита.

По соглашению сторон, кредитная организация и заемщик могут расторгнуть контракт, если задолженность была выплачена в полном размере. В этом случае кредитное соглашение на общих основаниях утрачивает силу, так как обязанности сторон исполнены.

Документы для суда

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком подается в суд по месту жительства. К документу требуется приложить:

  • удостоверение личности;
  • кредитный договор;
  • исполнительный лист по выплате кредита;
  • чеки, квитанции, выписку из лицевого счета в банке, подтверждающие осуществление выплаты кредита;
  • справку о заработной плате за 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие причину невозможности выплачивать кредит;
  • письма ответчику о досрочном расторжении контракта в досудебном порядке.

Расторжение договора по кредитной карте

Кредитная карта предполагает оплату комиссии за обслуживание, а также за различные дополнительные услуги: СМС уведомления, мобильный банкинг и др. После заключения контракта, снятие денежных средств со счета должника за данные услуги производится автоматически, даже если не пользоваться картой долгое время. Таким образом, по истечении длительного промежутка времени, сумма задолженности перед банком может вырасти до значительных размеров.

Читайте так же:
Ходатайство: образцы, сроки и правила подачи 2022

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор необходимо:

  • погасить все имеющиеся задолженности;
  • направить заявление в банк;
  • предоставить оригинал контракта с банком и карту плательщика;
  • обсудить условия и расторгнуть контракт.

Банк может назначить незначительную сумму неустойки, которую требуется оплатить. После, кредитное соглашение расторгается, а стороны освобождаются от ответственности в законном порядке.

Условия

Пересмотр порядка сотрудничества с кредитующей организацией является серьезным шагом, несущим многочисленные хлопоты и риски. Уточняя, можно ли расторгнуть договор по потребительскому кредиту с банком, заемщикам следует помнить о связанной с этим необходимости в течение короткого срока вернуть денежные средства в полном объеме, чтобы избежать обвинений в мошенничестве, ухудшения личной кредитной истории и привлечения коллекторов.

Гражданам, попавшим в сложную ситуацию из-за недобросовестного поведения кредитора, стоит обратиться за помощью к опытному брокеру. Специалисты компании Royal Finance по запросу оценят возможные риски и преимущества от расторжения соглашения с банком и подскажут, стоит ли начинать судебное производство с учетом имеющихся материальных ресурсов и обязательств. В случаях, когда возрастает вероятность невыполнения долговых обязательств из-за утраты работы, проблем с бизнесом или другим жизненных обстоятельств, не стоит спешить разрывать договор кредитования во избежание ухудшения ситуации — разумнее инициировать пересмотр условий на взаимовыгодных началах или рассмотреть вариант рефинансирования займа.

Прекращение кредитного соглашения: особенности процедуры

Договор банковского кредитования нередко прекращается в одностороннем порядке по инициативе заемщика. Процедура расторжения реализуется следующим образом:

  1. Должник посещает банк, подает надлежащее заявление. Оно может составляться как на бланке финансового учреждения, так и в свободной форме. Такое заявление должно содержать причины расторжения. Бумагу нужно адресовать банку-кредитору почтой, заказав уведомление о факте получения. Возврат уведомления отправителю означает, что банк получил письмо.
  2. Зачастую банк-кредитор игнорирует клиентский запрос или отказывает в его удовлетворении.
  3. Если заявление не одобрили, нужно подавать надлежащий иск в районный суд.
Читайте так же:
Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

К иску следует приложить точные копии данного заявления (их количество определяется числом участников процесса), доверенность на уполномоченного представителя (если он участвует в процессе), квитанцию о внесении установленной госпошлины, а также всю документацию, подтверждающую те обстоятельства, на которые ссылается заявитель. Потребуется предоставить соглашение с банком, выписку со счета, корреспонденцию с кредитором, отклоненное заявление о прекращении договора.

Участвуя в разбирательстве по иску, заемщик должен аргументировать и отстоять собственную позицию. Данное требование подразумевается статьей 56 ГПК РФ. Суд уделяет большое внимание документальным доказательствам. Заявитель должен заранее позаботиться о наличии всей необходимой документации.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector