Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

Граждане, которые раньше исправно оплачивали кредиты, сегодня не в состоянии справиться со своими обязательствами. Исследование Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств показывает, что с начала 2020 года доля просроченной задолженности по потребительским кредитам выросла до 17% и с каждым годом эта цифра растет на 3-5%.

Банкротство физических лиц регулируется Федеральным законом № 127 от 26.10.2002 года (далее — закон № 127-ФЗ ). Вначале нормативный акт касался только юридических лиц. В 2015 году были внесены поправки в закон, и он стал регулировать банкротство физического лица. Процесс признания граждан несостоятельными сильно отличается от процедуры, предусмотренной для корпоративных должников. Он состоит из других этапов, имеет другие условия и последствия.

Банкротство физических лиц

Кто может воспользоваться банкротством?

В пункте 1 статьи 213.3 говорится, что подать на банкротство физического лица имеют право:

  • сами должники, причем граждане с долгом от 500 тысяч рублей обязаны это сделать не позднее 30 дней с момента, когда поняли свою несостоятельность, иначе им грозит административный штраф от 1 до 3 тысяч рублей;
  • конкурсные кредиторы, финансовые учреждения, другие организации или индивидуальные предприниматели;
  • уполномоченные органы, которыми признаются структуры федерального, регионального или местного масштаба, наделяемые правом представлять в судах государственные интересы, представлять субъекта Российской Федерации или муниципальное образование.

Мнение эксперта

Для инициирования судебного заседания обратившийся обязан подать заявление, которое обозначено в статьях 213.4 и 213.5 закона № 127-ФЗ. При подаче пакета документов в суд заявитель обязан перечислить на депозитный счет арбитража денежные средства в размере оплаты труда финансового управляющего за одну процедуру по рассмотрению дела, а также заплатить госпошлину.

В каких случаях физическое лицо объявляется банкротом

В статье 213.3 закона № 127-ФЗ указаны обстоятельства, при которых гражданин должен объявить себя банкротом:

  • общий долг перед всеми кредиторами составляет не менее 500 тысяч рублей;
  • имеются объективные причины ухудшения финансового положения должника, например, серьезная болезнь, требующая длительного и дорогостоящего лечения.

Многих интересует вопрос: могут ли банки подать на банкротство? Могут. Если заявление подается конкурсным кредитором или уполномоченным органом, то учитывается только сумма долга по конкретному лицу, интересы которого они представляют. Величина просрочки такая же. Конкурсные кредиторы и уполномоченные органы могут инициировать процедуру банкротства только в том случае, когда есть действующее решение суда, которое подтверждает требование кредиторов по долговым обязательствам. В документе указываются причины, по которым должник признается банкротом. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие обязанности должника и его несостоятельность.

По своему желанию, должник может подать заявление о банкротстве и при иных обстоятельствах:

  • сумма неоплаченных обязательств менее 500 тысяч рублей, но человек уверен, что не сможет вовремя гасить текущие платежи по кредиту;
  • срок обязательных платежей уже истек;
  • уже прошло более 1 месяца, с того момента, когда должна была быть оплачена сумма в 10% от всех долговых обязательств;
  • стоимость имущества, которым владеет должник, не покрывает всех долгов;
  • судебные приставы прислали уведомление, что исполнительное производство завершено ввиду невозможности взыскания с гражданина требуемой суммы долга.

В данной ситуации должнику надо будет доказывать суду, что его требования справедливы. Для этого необходимо собрать документы, подтверждающие вышеуказанные обстоятельства. Суд может признать, что предоставленных фактов недостаточно, и отказать в принятии заявления. В таком случае надо узнать причину отказа и дополнить пакет документов.

Если судебные приставы прислали уведомление, что исполнительное производство завершено ввиду невозможности взыскания с гражданина требуемой суммы долга, то при задолженности до 500 тысяч рублей можно инициировать внесудебное банкротство через МФЦ.

Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

Согласно Закону № 127-ФЗ, признание физлица банкротом влечет списание долгов:

  • по кредитным договорам с банками;
  • по займам, взятым в микрофинансовых организациях;
  • по заемным средствам, полученным от других граждан, индивидуальных предпринимателей и организаций;
  • по налогам и сборам в государственные фонды.
  • по алиментным обязательствам ;
  • возникшие после причинения вреда здоровью и жизни (возмещение ущерба);
  • появившиеся в результате совершенного преступления;
  • образовавшиеся после привлечения гражданина по субсидиарной ответственности, если должник своими действиями довел компанию до банкротства;
  • возмещающие вред, причиненный имуществу других людей;
  • штрафы, полученные в результате административного или уголовно наказуемого правонарушения.

Основные этапы и процедуры банкротства физического лица в арбитражном суде

В статье 213.2 закона № 127-ФЗ указана схема проведения процесса банкротства граждан:

Читайте так же:
ВЫМОГАТЕЛЬСТВО И ШАНТАЖ: статья, ответственность и наказание по закону.

1 этап. После того, как суд принял заявление о признании финансовой несостоятельности, он будет рассматривать обоснованность требований в течение 15 дней. В сложных ситуациях, требующих дополнительной проверки информации, срок может составлять до 3 месяцев.

2 этап. Если должник подавал заявление не сам или не выбрал финансового управляющего, суд предлагает свою кандидатуру из участников, зарегистрированных в специальной саморегулируемой организации. Требования к таким лицам предъявляются в статье 45 закона № 127-ФЗ.

3 этап. Проводится процедура по реструктуризации задолженности. Она дает возможность должнику погасить обязательства самостоятельно, ежемесячно выплачивая кредиторам фиксированные суммы. По требованиям, указанным в статье 213.3 закона № 127-ФЗ, реструктуризация разрешена в отношении лица:

  • имеющего постоянный стабильный доход;
  • не привлекавшегося к административной или уголовной ответственности за преступления в экономической сфере;
  • не являющегося ответчиком по делам о банкротстве в течение ближайших 5 лет;
  • не имеющего финансовых обязательств, по которым в течение ближайших 8 лет уже составлялся график погашения.

Хотите избавиться от всех долгов?

Общий период реструктуризации не может превышать 3-х лет. В статье 213.21 закона №127-ФЗ сказано, что в течение этого срока в план могут вноситься изменения, если их предложили кредиторы. Когда изменения предложил должник, их понадобится утвердить в арбитраже, после чего копии измененного плана направляются всем кредиторам. По истечении указанного в документе срока финансовый управляющий подает в суд отчет, в котором прописывает исполнение условий реструктуризации.

Если должник соответствует всем этим требованиям, финансовый управляющий составляет план, согласно которому будут возвращаться долги. В документе должны указываться размеры задолженности перед каждым из кредиторов, сроки и условия возврата средств. Этот план подписывают все участники разбирательства, и он передается на утверждение в арбитраж.

Если график возврата долгов нарушен, кредиторы обращаются в арбитраж, и приходит очередь последнего этапа процесса банкротства.

4 этап. Суд объявляет должника несостоятельным, его имущество выставляется на продажу, вырученные деньги идут в счет закрытия долгов. К распродаже не принимается имущество, необходимое должнику для ведения домашнего хозяйства и нормальной жизни. Также реализации не подлежит единственное жилье , в котором проживает должник.

Не позднее, чем через месяц после описи и оценки имущества должника финансовым управляющим в арбитраж представляется положение о проведении процесса продажи имущества с указанием сроков, условий, порядка и стартовой цены вещей, техники и недвижимости. Это положение утверждается судом, его форма и содержание должно соответствовать статьям 110-112, 139 закона № 127-ФЗ. По факту утверждения документа выпускается определение, которое участники процедуры банкротства могут обжаловать. Если имущество находится вне РФ, оформляется другое определение, которое исполняется согласно законодательству страны, на территории которой такое имущество расположено, или применяются условия международных договоров между этим государством и Россией.

Мнение эксперта

Для инициирования судебного заседания обратившийся обязан подать заявление, которое обозначено в статьях 213.4 и 213.5 закона № 127-ФЗ. При подаче пакета документов в суд заявитель обязан перечислить на депозитный счет арбитража денежные средства в размере оплаты труда финансового управляющего за одну процедуру по рассмотрению дела, а также заплатить госпошлину.

Какие последствия ожидают должника после банкротства

В соответствии со статьей 213.30 закона № 127-ФЗ, права должника при банкротстве физлиц включают несколько моментов:

  • Нельзя оформлять кредиты и займы, предварительно не уведомив финансовую организацию о своем статусе банкрота.
  • В течение 5 лет должник не может снова подать на прохождение процедуры банкротства.
  • В течение 3 лет должник не имеет право занимать должность топ-менеджера в организациях. В течение 5 лет ему запрещено занимать управляющие должности в страховых компаниях и инвестиционных фондах, в течение 10 лет — в банках и иных кредитных организациях.
Читайте так же:
Повышение пособия на погребение с 1 февраля 2022 года

Банкротство физ. лиц

Что будет после банкротства

В настоящее время в России проходит апробация системы скоринга. Каждому клиенту будет присвоен индивидуальный номер, банки будут оценивать возможность выдачи кредитов заемщику с учетом балльной оценки. Причем, информация будет не только по гражданину, но и по его родственникам. Близким банкрота могут отказать в выдаче кредита.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Из положительных моментов надо отметить:

  • решится вопрос с долгами, не надо будет терпеть упреки кредиторов и общаться с назойливыми коллекторами;
  • долги больше не будут увеличиваться, остановится накопление процентов, не будут начисляться штрафы и пени;
  • должник не лишится больше того, чем владеет на момент банкротства.

Все долги по кредитам, налогам и платежам в государственные структуры спишутся, даже те, которые не погашены полностью. Но в случае уплаты долгов по алиментам и возмещении причинения вреда чужому здоровью и жизни это правило не действует.

Безусловно, есть недостатки:

  • будет испорчена репутация должника;
  • ухудшится кредитная история и взять снова в долг будет уже сложно;
  • до окончания процедуры не разрешается выезжать за рубеж. Однако по уважительной причине, например, на похороны близкого родственника поехать разрешат;
  • процедура стоит дорого.

Но все эти минусы перекрываются со свободой от долговых обязательств и возможностью спокойной жизни.

Сколько стоит банкротство физлица?

Цена за процедуру банкротства состоит из несколько составляющих:

  • Досудебные и судебные издержки. До подачи заявления в арбитраж оплачивается государственная пошлина 300 рублей и почтовые расходы 100 рублей. Судебными издержками считаются: публикация в газете «Комерсантъ» — 11 000 рублей, несколько публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 430 рублей, иные расходы финансового управляющего при ведении дела — до 3000 рублей.
  • Вознаграждение финансового управляющего — 25000 рублей, внесенные на депозит арбитражного суда. Если вводится сначала реструктуризация долгов, а затем реализация имущества, то сумма составит 50 000 рублей.
  • Цена за юридическую помощь. Сюда входят: помощь в сборе документов, представительство в суде, консультации, решение спорных вопросов в арбитраже и с кредиторами. В среднем, стоимость такой работы начинается от 50 000 рублей.

Итого мы получаем сумму от 89400 рублей. Но в каждой юридической компании она может отличаться, многое зависит от опыта специалистов, региона проживания должника и ценовой политики специалистов .

Данная процедура является довольно непростой – должен присутствовать и максимальный контроль кредиторов, и самого должника. Каким образом происходит оформление данной процедуры?

Эта процедура представляет собой три условных этапа. На начальном этапе предусмотрена подача заявления о банкротстве гражданина в суд.

Заявление о банкротстве физлица может быть подано должником, кредитором или уполномоченным государственным органом.

Законом предусмотрено также следующее: гражданин обязан самостоятельно подать в суд заявление о признании его банкротом в том случае, если он не может погасить долг перед всеми кредиторами и весь размер таких долгов превышает 500 000 рублей.

Условия для банкротства физического лица

Судебная процедура

По закон №127-ФЗ для признания банкротства в суде физлицо должно соответствовать следующим требованиям.

    Просрочка от 90 дней.

Можно объявить себя банкротом по кредитам, если вы не платите более 3 месяцев хотя бы одному банку, МФО или иному кредитору.

В законе указано, от какой суммы долга можно объявить физ. лицо банкротом: банк вправе заявить о несостоятельности заемщика при долге более 500 000 руб. Но это ограничение для банкротства по инициативе кредитора — банка, налоговой, работников ИП или физического лица, перед которым должник не исполняет обязательства на сумму более полумиллиона рублей дольше 3 месяцев.

Читайте так же:
Заявление об изменении предмета иска

Гражданин может подать на свое банкротство с долгом менее 500 тысяч руб., если не может рассчитаться. Учитывая стоимость процесса, в Арбитраж подают с долгом от 300 000 рублей. Предела по сумме нет, это подтверждает судебная практика.

Недостаточно имущества, чтобы закрыть долги. То есть если продать все кроме квартиры, расплатиться не получится.

Например. У человека есть машина, но долги по кредитам вдвое больше стоимости авто. Если платить нечем, перед нами потенциальный банкрот. Машину при банкротстве физического лица финуправляющий продаст с торгов, выручку распределит между кредиторами, а затем суд спишет остатки кредитов под ноль

Если имущества нет — это не препятствует возбуждению дела о банкротство физического лица в Арбитражном суде.

Мы рассказали об условиях и требованиях для банкротства граждан в этом материале.

Когда нельзя подать на банкротство:

  • после предыдущего банкротства не прошло 5 лет;
  • была судимость за преступления в экономической сфере — мошенничество;
  • уголовная либо административная ответственность за ложное банкротство.

Внесудебное банкротство

В 2021 в России работает упрощенная процедура списания кредитов — бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ.

Граждане и ИП могут списать долги без суда и управляющего при двух обязательных условиях.

  • Сумма всех долгов от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
  • Приставы окончили одно дело по п.4 ч.1. ст. 46 ФЗ №229, и остальные дела тоже закрыли — по любым статьям.

Пристав закрыл дело — производство окончено или прекращено, как узнать?

Как это проверить? Кредитор, например банк или компания ЖКХ, подавал в суд, а затем — в службу судебных приставов. Было проведено исполнительное производство, и пристав окончил взыскание из-за отсутствия денег и собственности: дело прекращено п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

В законе о внесудебном банкротстве сказано, что нужны только эти 2 условия. Судимость и кредитная история роли не играют, как статус ИП или зарплата супругов.

Условия для получения статуса банкрот

Статус банкрота для одних людей малоприятен, для других – полезен. В любом случае, если человек признан несостоятельным:

На претензиях кредиторов после прохождения процедуры банкротства можно поставить точку.

Прекращают донимать коллекторы.

Не растут пени и штрафы.

Процедура банкротства физических лиц 2017 года происходит согласно нормам ФЗ о несостоятельности с изменениями, вступившими в силу два года назад. Накопив долги в сумме более полумиллиона рублей и прекратив платить по счетам более трех месяцев назад, многие граждане самостоятельно обращаются в арбитражный суд, чтобы получить статус банкрота. Иногда их опережают кредиторы или компетентные государственные органы.

Стадии и этапы банкротства

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица предполагает такие шаги.

Получение квалифицированной юридической консультации. Профессиональный юрист поможет сориентироваться в нюансах законодательства.

Составление заявления и сбор документов для обращения в суд. Чтобы признать гражданина банкротом судье потребуются весомые доказательства. Поэтому необходимо приготовить подтвержденные на бумаге сведения о суммах, которые одалживались, и причинах неплатежеспособности.

Готовится список всех кредиторов и опись имущества должника.

Представленные документы и факты изучаются судом для принятия решения. Назначается арбитражный управляющий.

Управляющий предпринимает меры по возвращению средств кредиторам, изучает их претензии, готовит план действий.

Если имущества должника для расчета с долгами недостаточно (отзывы о процедуре банкротства физического лица свидетельствуют о том, что это частое явление ), назначается финансовый управляющий.

Оценивается и распродается имущество.

Этот этап вызывает особые волнения у второй половины должника.

Как применяется закон в 2021 году?

Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.

Читайте так же:
Согласие на выезд ребенка за границу в 2022 году

Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.

Начать банкротство гражданин РФ может при наличии определенных признаков:

долг от 50 тысяч рублей;

просрочка от 3 месяцев;

отсутствие возможности оплатить долг.

Если долг превышает 500 тысяч рублей, и нет возможности платить, то гражданин обязан начать процесс банкротства. При меньшей сумме задолженности есть право на объявление себя банкротом, но не обязанность. При этом гражданин должен доказать свою неплатёжеспособность.

Банкротство индивидуального предпринимателя: интересный юридический казус, который знают не все

У человека, который зарегистрирован как ИП, могут быть «обычные» долги (например, потребительский кредит или долг по коммунальным платежам) и долги, связанные с предпринимательской деятельностью (получил товар, но не расплатился с поставщиком). Из-за этого иногда возникает путаница.

Но когда человек со статусом ИП идёт на банкротство, то разницы между его «ПЫшными» и «обычными» долгами нет. Списаны будут и те и другие. Кроме некоторых, например, алиментов или долгов из-за причинения вреда. Но эти долги опять же не имеют отношения к тому, имеет человек статус предпринимателя или нет.

Когда Арбитражный суд признаёт предпринимателя банкротом и начинает реализацию его имущества, статус ИП прекращается. То есть предприниматель «превращается» в человека без статуса ИП (п.1 ст.216 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Арбитражный суд направляет копию решения о признании предпринимателя банкротом в налоговую, а та вносит в ЕГРИП запись, что такой-то такой-то больше не предприниматель.

Но есть интересный момент. Предприниматель может сам, до обращения в Арбитражный суд, отказаться от статуса предпринимателя. И обратиться за самобанкротством, будучи уже «обычным» человеком без статуса ИП.

Получается, у предпринимателя есть выбор:

  • обратиться в АС за банкротством, будучи предпринимателем;
  • отказаться от статуса ИП и обратиться в АС за банкротством, будучи «просто» гражданином.

Что лучше? Мы считаем, что лучше банкротиться без статуса ИП. Почему? Об этом ниже.

Можно ли открыть ИП, если гражданин был признан банкротом?

Можно. Последствия признания банкротом гражданина без статуса ИП прописаны в ст. 213.30 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Запрета на регистрацию ИП после банкротства физического лица в законе нет. Поэтому хоть на следующий день после завершения реализации имущества можно отправлять в налоговую документы на регистрацию предпринимателем.

Что нельзя, так это становиться директором юридического лица или членом совета директоров. А предпринимателем — можно. То есть на вопрос «через сколько после банкротства можно открыть ИП» ответ чёткий и однозначный — сразу. При условии, что гражданин банкротился, не имея статуса ИП.

Можно ли открыть ИП, если гражданин был признан банкротом, как предприниматель?

Тоже можно, но только через 5 лет после завершения реализации имущества. Так сказано в ст. 216 Закона.

  • если человек заявляет о своём банкротстве, будучи предпринимателем, то предпринимательский статус он теряет, а снова зарегистрировать как ИП можно будет только через 5 лет;
  • если человек заявляет о своём банкротстве, будучи «просто» гражданином, то есть без статуса ИП, то он может регистрировать как ИП хоть на следующий день после завершения процедуры банкротства.

Вот поэтому мы считаем, что есть смысл сначала добровольно лишиться статуса предпринимателя, а потом только заявлять о своём банкротстве. Если вы, конечно, планируете заниматься предпринимательством после банкротства.

В интернете пишут про запрет становиться предпринимателем после банкротства. Только сроки называют разные — то ли 5 лет, то ли 1 год

Действительно, путаница есть. В каких-то статьях пишут, что запрет становиться ИП после банкротства предпринимателя — 5 лет, где-то — что один год. На самом деле эти сроки — про разные вещи. Сейчас поясним.

Читайте так же:
Уточнение искового заявления в арбитражный суд: советы юриста

Сначала процитируем закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»:

В течение года со дня признания индивидуального предпринимателя банкротом не допускается его повторная госрегистрация в качестве ИП.

Что это значит? Когда Арбитражный суд понимает, что предпринимателю нечем платить по долгам, он объявляет предпринимателя банкротом. Именно об этом и сказано в статье выше. После объявления банкротства начинается реализация имущества уже бывшего предпринимателя.

Но процедура реализации имущества (продажи имущества с молотка) только начинается. При признании ИП банкротом он перестаёт быть ИП. Поэтому статья выше нужна, чтобы предприниматель, ставший банкротом (и переставший быть предпринимателем) не смог тут же зарегистрироваться как предприниматель опять.

А статья про 5-летний запрет быть ИП — это когда реализация имущества завершена:

В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность.

То есть сначала предпринимателя признают банкротом, и начинает течь годичный срок запрета регистрировать ИП, а потом, когда завершается реализация его имущества, начинает течь уже 5-летний срок запрета регистрировать как ИП. Эти сроки перетекают один в другой.

Выводы

Если гражданин со статусом предпринимателя заявляет в АС о своём банкротстве, то он перестаёт быть предпринимателем, когда АС признаёт его банкротом. В таком случае в течение 5-ти лет этот человек не сможет снова стать ИП.

Если на банкротство идёт человек без статуса предпринимателя, то, став банкротом и завершив реализацию имущества, этот человек может зарегистрироваться предпринимателем хоть на следующий день.

Долги ИП после банкротства списываются точно так же, как и долги гражданина без статуса ИП. Не имеет значения, «предпринимательские» это долги или нет.

Сколько длится процедура, и какие могут ждать последствия?

Банкротство обычно «рисуют» как длительную процедуру, которая может идти годами. Так ли это? Что говорит судебная практика и сами банкроты? На самом деле банкротство длится не больше 6-8 месяцев, что подтверждают также отзывы заемщиков, прошедших процедуру. А требования и претензии в адрес банкрота, как мы уже говорили, прекращаются уже с момента первого заседания!

Хорошо, с этим разобрались. Что ждет после завершения процедуры банкротства физического лица (последствия банкротства)? На самом деле – ничего ужасного:

  • ограничение на повторное банкротство (5 лет);
  • ограничение на должности руководящего характера (3 года);
  • ограничение на взятие новых кредитов без предварительного информирования о банкротстве (5 лет). Хотя в действительности это спорная мера, все же, у банков есть все методы для проверки потенциального заемщика.

И последнее – сколько стоит процедура в 2019 году? Если вы решили признать личное банкротство, при этом у вас нет собственности, которая бы могла продаться, нет высоких доходов и скрытых активов за границей, скорее всего, вам банкротство обойдется в минимальную сумму – от 40 000 рублей. Если же обстоятельства посложнее – мы бы рекомендовали обратиться к сопровождению процедуры банкротства физических лиц – таким образом, вы бы смогли сохранить имущество и значительно ускорить все процедуры. Цена при этом сильно не изменится.

Если у вас долги, вы не знаете, что принесет завтрашний день, и вообще, вымотаны до ужаса постоянными звонками и угрозами – обратитесь за консультацией юриста в Москве! Мы примем все меры, чтобы подарить вам свободу через банкротство!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector