Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как выйти из поручительства по кредиту

Как выйти из поручительства по кредиту

Кредит с поручителем – это в первую очередь способ защиты интересов финансовых учреждений, дающий дополнительные гарантии возврата средств. Многие относятся к данному обязательству, как к формальности, однако, поручительство – это серьезное обременение. Фактически поручитель является вторым заемщиков, и взыскание долга с поручителя для банка такая же процедура, как и требование возврата средств от основного заемщика.

Исковая давность

Такой вид срока устанавливается для возможности защиты прав потерпевшей стороны путем подачи судебного иска. И его определение отличается от определения срока поручительства. Началом такого срока считается дата, когда должник самовольно прекращает исполнение обязательств по договору. А продолжительность срока считается так:

  • По договору, если она там указана. В таком случае он не может длиться больше чем 10-ть лет.
  • Равняется одному году с момента первого случая неуплаты по ДП.
  • Если такой момент определить невозможно, то срок – 2-а года от числа подписания ДП.

В некоторых случаях, когда кредитор с поручителем скрываются от правосудия, исковая давность может быть продлена в судебном порядке.

Договор поручительства: права поручителя по кредиту

В соответствии со ст. 365 ГК РФ, кроме обязанностей, поручитель обладает рядом прав, направленных на защиту его законных интересов. Так, в случае исполнения поручителем всех кредитных обязательств, он приобретает права кредитора в полном объеме, то есть поручитель вправе требовать от должника выплаты всех понесенных убытков, включая выплату основного долга по кредиту, процентов за пользование денежными средствами, штрафов и пени. Кроме того, поручитель может быть освобожден от исполнения кредитных обязательств в случаях:

  • отсутствия письменного согласия поручителя в условиях кредитования, измененных по усмотрению банка;
  • перевода банком долга на другое лицо без письменного согласия поручителя;
  • истечения срока, указанного в договоре поручительства;
  • прекращения действия организации-заемщика в связи с ликвидацией;
  • смерти заемщика.
Читайте так же:
Возражения на апелляционную жалобу: скачать образец, срок подачи

Поручитель, которым были исполнены обязательства по кредиту в полном объеме, имеет право подать в суд иск на должника с требованием о возмещении понесенных расходов. В случае отсутствия у заемщика и поручителя личного имущества, официального трудоустройства и стабильного ежемесячного дохода, судебные приставы и банки не смогут востребовать оплату кредитного долга. Что касается кредитных должников, которые к тому же, выплачивают алименты на содержание ребенка, то в данном вопросе они также имеют некоторые права. Так, например, общая сумма отчислений по всем исполнительным документам не может превышать 50% зарплаты и других доходов должника. Если должник выплачивает алименты, максимальный размер выплат по исполнительным листам не может превышать 70% от общего дохода должника. Также российское законодательство предусматривает невозможность обращения взыскания на имущество должника, которые было приобретено во время совместного проживания супругов. Совместное владение имуществом должно быть подтверждено документально. В случае доказательства факта недееспособности или ограниченной дееспособности должника (заемщика и поручителя), последний освобождается от ответственности за неисполнение кредитных обязательств, а его права и интересы представляет законный представитель.

Может ли поручитель пройти банкротство

Да, может. Такой вариант позволит избавиться от обязательств по чужим долгам через суд или МФЦ.

Чтобы суд точно списал поручительство, нужно сообщить о таком договоре в заявлении на банкротство. Даже если заемщик пока исправно платит, при несостоятельности поручителя, банк потребует уплаты долга с заемщика. Тому придется рассчитаться либо заменить гарантию — найти более платежеспособного приятеля или представить залог. А поручитель избавится от обязательств.

Как проходит банкротство поручителя в суде

Основания для признания поручителя банкротом те же, что и для самого заемщика .

Процедура в суде проходит по правилам АПК и закона №127-ФЗ.

  • Для обращения в арбитраж нужно, чтобы сумма долгов была более 300 000 рублей, и вы не могли расплатиться.
  • После возбуждения дела суд назначит управляющего, который проверит доходы и активы банкрота, сформирует конкурсную массу.
  • При банкротстве управляющий и кредиторы могут добиваться оспаривания сделок должника, заключенных в последние 3 года. Особенное внимание привлечет дарение, поскольку это безвозмездный вывод активов. Сделки не обязательно будут отменены, но, чтобы грамотно подготовиться, расскажите о них юристу заранее.
  • Имущество, выявленное управляющим, выставят на торги. Единственную квартиру не продают, а если других активов нет, торги не проводятся. Это не препятствует списания долгов.
  • После завершения расчетов с кредиторами суд принимает решение об освобождении банкрота от обязательств, в том числе по поручительству.
Читайте так же:
Какие документы нужны для родственного обмена квартирами

Поручитель лишится своего имущества за чужие долги. То же самое произойдет и при взыскании через приставов — машину продадут, но только долг спишут не весь, а в размере выручки.

Если же имущества нет, либо оно не подлежит реализации, должник-банкрот ничего не теряет.

Хотите сохранить имущество
при банкротстве физ.лица?

Если заемщик и поручитель — супруги

Есть особенности, когда банкротятся муж или жена-поручитель. Супруги часто поручаются за кредиты друг друга.

В данной ситуации нужно учитывать режим совместной собственности имущества супругов. Вещные права, предметы и объекты, приобретенные в период брака за счет общих доходов, становятся совместной собственностью мужа и жены.

  • Если банкротится заемщик, на торги могут выставить все имущество в совместной собственности. При этом супругу банкрота положено 50% выручки с торгов или доля имущества, если ее можно выделить в натуре.
  • Если же супруг, давший поручительство, подаст на банкротство, банк вправе потребовать с основного заемщика заменить поручителя или расторгнуть договор и выплатить разом остаток долга.
  • Когда кредиты, займы и взаимные поручительства есть у обоих, паре разумнее всего подавать на совместное банкротство. Процедура будет проводиться одновременно в отношении мужа и жены, их собственность продадут (кроме квартиры), и долги спишут. Это будет быстрее и дешевле, чем два последовательных процесса.
  • Если же у супругов более 1 жилых объектов в собственности, стоить обсудить с юристами вариант развода и раздела собственности — тогда каждый сохранит по квартире.

Подробнее о совместной процедуре списания долгов по поручительству банкротов-супругов читайте в этой статье.

Спишут ли поручительство после банкротства

Да. При банкротстве физ.лица суд освобождает должника обязательств, которые существовали на момент обращения в арбитраж с заявлением. Поручительство будет прекращено.

Читайте так же:
Расторжение договора оказания услуг: основания, порядок расторжения, образец

Не важно, направлял ли кредитор требования к поручителю и участвовал ли он в итоге в банкротстве, требование все равно ликвидируется. Закон № 127-ФЗ указывает, что суд вправе принять решение о списании, даже если кредитор не включился в реестр.

В какой суд на вас подаст банк? Проверка базы судов по ФИО

Как избежать проблем

Основной совет всем, кто думает стать поручителем – лучше очень тщательно взвесить все возможные риски перед тем, как принимать на себя такие обязательства. Если все же решено стать взять на себя ответственность, нужно следовать определенным советам:

  • Внимательно изучить условия договора по кредиту и договора поручительства. Особенно важно интересоваться сроками, ставкой, формой выплат, возможными штрафами. Нужно оценивать кредит таким образом, будто он берется для себя.
  • Стоит спросить себя, как изменятся отношения с другом или родственником, а также подумать – вдруг в определенный момент он не сможет платить или откажется от своих обязательств?
  • При наличии выбора лучше подписывать договор с субсидиарной ответственностью, а не солидарной.
  • Подпись должна стоять на всех листах договора. Нельзя расписываться на пустых страницах.
  • Необходимо взять справку из банка, что кредит погашен, после полной выплаты долга заемщиком.
  • Стоит обратиться к юристу, если появились любые сомнения по повод подписания договора.

В большинстве случаев некоторых проблем можно избежать при внимательном рассмотрении всех условий поручительства. Не стоит подписывать договор сразу. Сначала с ним необходимо тщательно ознакомиться, а при отсутствии необходимых знаний – получить консультацию специалиста.

Как видно, поручительство накладывает определенную степень ответственности на человека. Поэтому перед тем, как согласиться взять на себя такие обязательства, лучше несколько раз обдумать предложение. Зная, кто такой поручитель по кредиту, и какие обязанности он имеет, можно подготовиться к возможным последствиям.

голоса
Рейтинг статьи
Читайте так же:
Как оформляется и подается ходатайство в суд?
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector