Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Обязательно ли покупать полис КАСКО при автокредите

Большинство банков, предоставляющих кредитование на покупку автомобиля, требует обязательного страхования покупаемой собственности. Это объясняется желанием кредитора уменьшить свои риски и гарантировать возврат занимаемых средств. Ведь проблемы с авто, происходящие на момент его пребывания в кредите, отражаются на стоимости машины и, соответственно, на возможности кредитуемого автовладельца вернуть долг.

Официально банки не имеют права принуждать клиентов к страхованию КАСКО, но на деле ситуация – нет полиса, нет кредита – более чем распространена. При этом еще недавно тариф КАСКО составлял 10…12% от стоимости транспортного средства, сейчас на некоторые модели полис оформляется при условии 25…45% стоимости. Таким образом, переплата при кредитовании может составить более 100%.

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Законодательство РФ обязывает оформлять ОСАГО в течение 10 дней после покупки автомобиля. Это закреплено в федеральном законе «Об ОСАГО». Никаких подобных документов в отношении КАСКО нет. То есть с точки зрения закона этот вид страхования не обязательный.

Однако, у банков мнение другое. Автокредит предполагает оформление залога – автомобиля, который покупает клиент. Получается, что до момента полного погашения долга владельцем машины является банк. Именно он понесет убытки, если с автомобилем что-нибудь случится. С этой точки зрения, кредитная организация как владелец имеет полное право просить застраховать свое имущество. Получается, что на практике автокредитование с КАСКО становится практически обязательным. Есть только несколько банков, готовых выдать деньги на покупку машины без КАСКО.

Кредит на легковой автомобиль с пробегом у частного лица

Существуют ли законные способы не платить КАСКО на второй год?

Еще до возникновения данного вопроса необходимо тщательно изучить предоставляемый банком кредитный договор. Может быть и так, что банк потребует внесения платежей по КАСКО только в первый год действия договора. Но это скорее исключение, нежели правило – чаще всего в документе прописывается необходимость оплаты КАСКО в течение всего периода кредитования. Таким образом, у заемщика нет возможности по собственному желанию менять условия кредитования или отказаться от оплаты.

Читайте так же:
Договор дарения на несовершеннолетнего ребенка при разводе

По статистике, в первый год действия кредитного договора, страховые взносы осуществляют все заемщики. Ведь если банку не предоставить страховой полис, кредит не будет одобрен. А вот уже по истечении срока годности страхового документа после года действия многие задумываются об уклонении от уплаты платежей по КАСКО и необязательности продления страхового соглашения.

Главными причинами нежелания платить за страховку являются: значительное увеличение взносов (порой – в два раза), связано это с общим повышением тарифов и с высокой вероятностью причинить умышленный вред автомобилю; а также неявная обязательность – то есть, необходимость страхования нужна только банкам, каждый из которых устанавливает условия по своему усмотрению, а законодательно нигде не прописано о необходимости оформления страховых полисов.

Именно в этот момент и стоит обратить внимание на детали кредитного договора. Во избежание рисков, которые может понести банк, зачастую он прописывает санкции на случай уклонения от продления полиса – штрафы, которые не преминет наложить при выявлении факта неоплаты. Но бывает и так, что в договоре не прописаны определенные штрафные санкции, и способы вынесения наказаний отсутствуют. В последнем случае отказ от продления страховки будет вполне легальным действием.

Еще один способ законно отказаться от оплаты КАСКО на второй год – досрочно погасить кредит. Добросовестный клиент, прилежно выполняющий условия кредитного соглашения, при намерении досрочно выплатить заем может рассчитывать на благосклонное отношение банка-кредитора. Обычно переоформление КАСКО такому клиенту не грозит. А уже решать – продлевать страховку или нет после получения авто в собственность, заемщик будет самостоятельно и добровольно. Важным условием при досрочном погашении является недлительный период несения кредитных обязательств. В каждом конкретном случае банк решает — является ли период недлительным.

Читайте так же:
Восстановление срока исковой давности

Подобным досрочному погашению может являться следующий случай: заемщик планирует закрыть кредит в ближайшее время, но при этом подходит время продлевать страховой полис. В такой ситуации можно заключить соглашение с банком о перестраховании – то есть, покупке полиса у другого страховщика. Добросовестному клиенту наверняка пойдут навстречу, но на это стоит рассчитывать, если банк является солидной организацией с положительной репутацией.

Практически все банковские организации требуют обязательного заключения КАСКО при выдаче автокредита. Однако некоторые из них способны идти на уступки заемщикам и предлагают более выгодные условия.

Гораздо выше шанс получить кредит на авто, не заключая КАСКО, если вы обратитесь в:

Какие банки дают кредит без КАСКО

  • Сбербанк;
  • Сетелем банк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит банк;
  • Росбанк;
  • Уралсиб банк;
  • Меткомбанк.

Однако и эти компании могут потребовать у вас обязательное заключение КАСКО.

Настоятельно рекомендуем отравить свои документы сразу в несколько банков, а после – выбрать ту организацию, условия которой максимально удовлетворяют вас.

Можно ли отказаться от каско при автокредите – что говорит закон?

Законодательство РФ обязывает каждого автовладельца оформлять ОСАГО. В отличие от КАСКО, ОСАГО компенсирует ущерб только тому водителю, кто был невиновен в ДТП.

Рефинансирование автокредита

Покупка полиса КАСКО совсем не обязательная процедура с точки зрения закона. В случае отказа можно ссылаться на Гражданский кодекс и на Закон о защите потребителей. Но при этом важно понимать, что банк тоже не обязан выдавать при этом кредит. При этом объяснять причину отклонения заявки тоже необязательно. Поэтому при принятии решения – согласии на полис или отказе – важно взвесить все за и против.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Если отказ от страхования – принципиальное решение, то лучше не оформлять целевую ссуду, а остановиться на потребительском кредите. В этом случае не нужно отчитываться за потраченные деньги. Соответственно, банк настойчиво не предлагает купить полис для защиты залога.

Читайте так же:
Залив квартиры: судебная практика

Но у потребительского кредита есть несколько недостатков:

  • более высокая процентная ставка;
  • небольшой финансовый лимит – на машину премиум класса денег вряд ли хватит.

К тому же потребительский займ не предполагает льгот и государственных субсидий, которые можно получить при целевом кредите.

Если потребитель выбирает автокредит, то о своем нежелании заключать страховой договор лучше сообщить на стадии согласования условий. Отказаться от КАСКО можно и после подписания кредитного договора. Но нужно быть готовым к тому, что условия ухудшатся – как минимум, вырастет процентная ставка.

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

Время, в которое можно написать отказ от страховки, называют периодом охлаждения. В 2016 году такое понятие ввел Центробанк РФ. Причина – частые жалобы потребителей на навязанные услуги страхования.

Сначала на отказ выделялось 5 дней, затем период охлаждения продлили до 14 дней. В это время нужно:

  1. Обратиться в страховое агентство с заявлением на расторжение договора. Обязательно нужно указать причины расторжения и счет, на который нужно перевести деньги.
  2. Дождаться возврата средств.

Возвращена будет не вся сумма. Произойдет вычет за прошедшие с дня оформления дни.

Если банковские сотрудники настаивают на приобретении страховки, нужно напомнить им, что их действия незаконны.

Можно ли отказаться от КАСКО на второй год?

Ответ на этот вопрос зависит от условий договора. Часто в письменном соглашении прописывается только обязательное страхование первого года действия залога. После этого полис нужно продлить. Но клиент может:

  • найти более экономный вариант страхования и сменить компанию;
  • отказаться от продления из-за досрочного погашения.

Кредит на мотоцикл

Но чаще всего в договоре указано, что страхование КАСКО должно действовать весь период выплаты кредита. Поэтому отказаться от полиса нельзя. Единственный способ законно расторгнуть страховой договор – вернуть банку все деньги. В этом случае исчезает риск наступления страхового случая.

Читайте так же:
Дата изменения сведений в ГКН

Деньги по страховке после досрочного погашения автоматически не вернуться на счет. Для этого необходимо обратиться в страховое агентство с заявлением. В течение 14 дней компания обязана будет перевести средства.

Как уменьшить сумму полиса, если не получается отказаться от КАСКО после оформления?

Чтобы немного сэкономить на страховке, можно последовать следующим советам:

  • не указывать в полюсе людей, которым вы можете доверить управление транспортным средством, младше 22 года и без длительного стажа вождения (больше 3 лет). Это очень важное условие, которое влияет на расчет стоимости полиса;
  • выбирать не официальный монобрендовый сервис, а мультибрендовый. Это не существенно снизит качество услуг, но сэкономит средства. Перед подписанием стоит уточнить, как изменится расчет при смене места организации, которая будет заниматься ремонтом при наступлении страхового случая;
  • подумать про франшизу. Что это такое? Это возможность снизить стоимость страхования за счет того, что часть денег за ремонт нужно будет выплачивать самостоятельно. Какой процент самостоятельных выплат, клиент решает сам. Также можно выбрать, с какого по счету ремонта будет действовать это правило;
  • снизить дополнительные услуги. Это значит, что можно отказаться от некоторых функций, который обеспечивали определенный комфорт. Например, помощь в сборе справок от ГИБДД.

Кредит «На покупку автомобиля (решение онлайн за 1 минуту)»

Естественно, к снижению стоимости полиса приводит также безаварийная езда, а также регулярная своевременная оплата услуг. Дополнительным плюсом станет регистрация полиса онлайн.

Если у вас есть страховка по другому профилю, то для получения КАСКО лучше обратиться в то же страховое агентство. Постоянным клиентам часто полагается скидка.

Предложения банков по автокредиту без КАСКО

Чтобы не отказываться от КАСКО после оформления автокредита, лучше сразу выбирать варианты, которые не требуют обязательного страхования КАСКО. Таких предложений немного. Некоторые банки, например, ВТБ, предлагают варианты без КАСКО. Но при этом нужно оформить альтернативное страхование залога. Мы собрали самые выгодные варианты на российском банковском рынке.

Читайте так же:
Компенсация при увольнении: какие выплаты положены при увольнении

Почему банки обязывают оформлять КАСКО?

Процедура кредитования под покупку авто зачастую означает взятие транспортного средства в залог до момента полной выплаты кредитной суммы со стороны заёмщика. С учетом того, что владелец залогового автомобиля будет пользоваться своим ТС в полной мере, банк стремится максимально обезопасить все возможные риски, связанные с эксплуатацией авто. Наличие или отсутствие КАСКО на кредитный автомобиль напрямую влияет на стоимость услуги кредитования.

Стоимость полиса при автокредите

Размер взносов при страховании жизни при автокредитовании зависит от величины кредита. Однако, как правило, он составляет не более 0,1%.

При этом обе стороны сделки: и банк, и заемщик останутся в плюсе. Первый получит компенсацию в размере остатка задолженности по кредиту, второй останется полноправным собственником автомобиля.

Как работает защита для клиента?

Предположим, что наступил страховой случай, в результате которого гражданин потерял здоровье и, как следствие, не сможет выполнять свои профессиональные обязанности, получать доход и выплачивать задолженность по кредиту. В этом случае страховая организация производит выплату банку оставшейся суммы долга по кредитному договору, защищая интересы своего клиента. При этом транспортное средство, взятое в кредит, остается во владении заемщика.

Резюме

Страхование жизни и здоровья при автокредите не является непременным условием. Однако не стоит пренебрегать этой услугой, ведь она выгодна не только банку, но и заемщику. Имея на руках такую страховку, можно рассчитывать на положительный ответ о выдаче кредита, с одной стороны, с другой – она будет служить надежной защитой по выплате всех финансовых обязательств перед банком. Приобретя программу страхования жизни, вы сохраняете свою финансовую независимость и стабильность.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector