Неустойка по кредитному договору

ГК РФ в ст. 330 характеризует неустойку как денежный эквивалент долга, который образуется у заемщика перед кредитором вследствие неисполнения обязательств, в т.ч. по кредитному соглашению. Требование об уплате этой суммы не надо обосновывать документами, подтверждающими наличие у кредитора убытков в связи с просрочкой платежа. Неустойка может взиматься в двух формах, нередко сочетающихся между собой:

штрафные санкции, прописываемые в договоре в процентах от суммы задолженности, или в фиксированном размере (они могут отличаться в зависимости от количества просрочек);

пени, начисляемые за каждый день задержки платежа.

По каким правилам будет взиматься неустойка, должно быть описано в кредитном договоре. Если алгоритм начисления и взыскания штрафных санкций не оговаривается двусторонним соглашением участников сделки, ориентироваться надо на нормы ГК РФ (ст. 395), привязывающие расчет пеней к действующей ставке рефинансирования.

Размер пеней и штрафов по потребительским кредитам и процентам по ним ограничен: он не может быть более 20% годовых при начислении процентов, и более 0,1% в день, если проценты по займу не начисляются (п. 21 ст. 5 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Как выйти из ситуации, когда долги растут?

Составить список вещей или имущества, которого Вы готовы лишиться — продать или заложить его. Это выход для тех, кто не настроен на борьбу.
Взять потребительский кредит на рефинансирование одного или нескольких существующих (все зависит от их суммы). Срок кредита, например, в Сбербанке России, который предоставляет такие услуги – до 5 лет (!).
Не дожидаясь встречи с судебными приставами, обратиться в суд с целью максимального снижения нарастающего долга по кредиту. Конечно, аннулировать его не удастся, но снизить в суде на 30-90% возможно. И зависит это от того, какие составляющие вошли в него.

Читайте так же:

Как взыскать неустойку с застройщика

Уменьшить в судебном порядке размеры самого кредита и аннулировать проценты нельзя, потому что это пункт условий договора, подписанного обеими сторонами – участниками займа. А подпись означает согласие.

Обратиться же в суд с целью изменения размера неустойки, в значительной степени уменьшив ее, — действительно возможно. И речь тут как о банковских займах, так и об отношениях с коллекторами.

Реструктурировав свой кредит, вы можете уменьшить:

платеж;
конечный размер выплат;
процентную ставку;
сумму выплат,

увеличив при этом срок кредитования.

Выиграть здесь можно, перекредитировав крупные ссуды.

Пример расчета неустойки по договору займа в форме пени

Между А. и Б. заключен договор займа, в соответствии с условиями которого А. обязался передать Б. деньги в количестве 20 000 руб., а Б. — возвратить данную сумму частями: 10 000 руб. — 01.07.2021, 10 000 руб. — 01.08.2021, а также 01.08.2021 уплатить 3% за пользование ими. При неисполнении обязательства заемщика предусмотрены санкции в виде пеней 0,5% за каждый день просрочки возврата долга и выплаты процентов. Фактически вся сумма в качестве единоразового платежа была выплачена 11.08.2021.

Получается, что просрочка первого платежа составляет 40 дней, второго — 9 дней, процентов в абсолютном размере 600 руб. — 9 дней. Тогда размер пеней составит:

П = (10 000 × 0,5% × 40) + (10 000 × 0,5% × 9) + (600 × 0,5% × 9) = 2000 + 450 + 27 = 2477 руб.

Также в данной формуле слагаемые можно ставить не в зависимость от просрочки каждой суммы отдельно, а в зависимости от периода неисполнения обязательства:

П = (10 000 × 0,5% × 31) + (20 000 × 0,5% × 9) + (600 × 0,5% × 9) = 1550 + 900 + 27 = 2477 руб.

Читайте так же:

Можно ли оспорить отказ от наследства: судебная практика

Результат остается неизменным.

Как составить претензию о взыскании неустойки (штрафа, пеней), узнайте в КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный демо-доступ бесплатно.

Победа в деле о снижении неустойки по кредитному договору

В результате судебного заседания в январе 2018 г. Чкаловским районным судом г. Екатеринбург, были приняты письменные возражения доверителя и его адвоката и вынесено справедливое решение о частичном удовлетворении требований Арбитражного управляющего. Сумма для взыскания была существенно снижена и доверитель заплатит ее, как только решение вступит в законную силу.

Порой судьи встают на сторону доверителя, все это из-за того, что доверитель вовремя обратился к помощи квалифицированного адвоката. Своевременная и грамотная помощь в составлении ходатайство об уменьшении размера неустойки дала свои результаты.

голоса

Рейтинг статьи