Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли скрыться от банков за границей и не платить кредиты

Можно ли скрыться от банков за границей и не платить кредиты

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформляя кредит, человек берет на себя обязательства по его погашению. Но ситуации бывают разные, иногда после получения денег появляется необходимость в поездке за границу. Если вы соблюдаете условия кредитного договора, то оснований на ограничение свободы передвижения ни у кого нет. Другое дело, если есть просрочки.

Можно ли скрыться от банков за границей и не платить кредиты

Ипотека, если есть кредит

напечатать

Сегодня кредиты стали настолько привычным явлением среди населения, что наличием займа уже никого не удивишь. Однако многих интересует, можно ли взять ипотеку, если есть кредит, и наоборот. На практике все зависит от конкретных обстоятельств и финансовых возможностей заемщика.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты потребительского плана

Идеальный клиент для банка – состоятельный гражданин с высокой официальной зарплатой, который:

  • имеет хорошую кредитную историю (желательно в этом же учреждении);
  • владеет недвижимостью и автотранспортом;
  • не имеет непогашенных займов.

Однако такие клиенты встречаются нечасто. Большая часть граждан уже пользуется кредитами и имеет текущую задолженность перед банками. Может ли банк из-за этого отказать в выдаче нового займа? Если есть кредит, одобрят ипотеку в том случае, если клиент имеет хороший регулярный доход и в состоянии оплачивать все взносы без проблем. То есть наличие непогашенных займов не будет препятствовать оформлению ипотеки. Тем более, если сальдо задолженности (остаток) не очень велико.

При оценке платежеспособности заемщика сотрудники банка оценивают соотношение доходов и расходов семьи. При этом учитываются альтернативные источники прибыли (неофициальная подработка, зарплата супруга). Во внимание берется количество нетрудоспособных членов семьи, наличие арендованного жилья, различных обязательств.

Существует негласное правило, что кредитная нагрузка на заемщика должна составлять не более 40–50% от общего заявленного дохода семьи. Это позволит клиенту своевременно отдавать долг без ущерба качеству жизни.

Конечно, при наличии у гражданина трех и более действующих кредитов банк задумается о целесообразности выдачи нового займа. Клиенту непросто будет удержать в памяти информацию о том, когда какой долг необходимо погашать и в каком объеме. А в случае наступления непредвиденных обязательств риск возникновения просрочки значительно увеличивается. Поэтому заемщику выгодно рефинансировать имеющуюся задолженность по потребительским займам в единый кредит. При этом процентная ставка нередко становится даже выгоднее.

Читайте так же:
Формирование фактической себестоимости МПЗ

Дадут ли кредит, если есть ипотека в Сбербанке или другом учреждении

Немного сложнее обстоит дело, если заемщик уже имеет ипотеку и планирует получить потребительский заем. Обычно при оформлении жилищного кредита учитываются все доходы семьи, то есть гражданин берет в долг сумму, которая максимально ему доступна. Поэтому в ближайшие годы человеку будет довольно сложно получить новый кредит в том же или другом банке. Рассчитывать на благосклонность кредиторов можно в случае повышения зарплаты или погашения значительной суммы задолженности по ипотеке.

Если же доходы позволяют оплачивать ипотеку и новую ссуду, проблем не должно возникнуть. Главное, чтобы все платежи осуществлялись по графику без опозданий и не было просроченных обязательств.

Советы заемщикам: как оформить ипотеку

  1. Самое главное – вовремя погашать текущие взносы. Просрочка иногда портит не только отношения с текущим кредитором, но и пятнает кредитную историю в целом. В случае наличия невыполненных обязательств в прошлом вероятность отказа при оформлении нового займа довольно велика. Если есть текущая просрочка – оформить ипотеку не удастся.
  2. Если у вас хорошая кредитная история и есть текущие займы в банках, обратитесь за ипотекой к своим кредиторам. Вам будут доступны выгодные процентные ставки.
  3. Не стоит скрывать от сотрудника банка текущие кредиты при подаче заявки на ипотеку. Служба безопасности учреждения выявит обман в ходе проверки данных и вы получите отказ. Лучше сразу рассказать всю правду и предоставить доказательства, что вы сумеете справиться с кредитной нагрузкой.
  4. Дадут ипотеку, если есть кредит с небольшой задолженностью, которая в течение нескольких месяцев будет погашена. Но при этом клиент должен осилить взнос по жилищному займу.

Что делать, если банки отказывают?

Так что делать заемщику, если банк отказывает в рефинансировании или выдаче нового кредита, а деньги нужны срочно? Способов получить нужную сумму несколько. Главный из них – обращение за микрозаймом.

В микрофинансовых организациях достаточно лояльное отношение к клиентам, проверки кредитной истории практически не осуществляется, поэтому получить кредит там гораздо проще. Даже если у заявителя наличествуют просрочки, это не станет препятствием к получению микрозаймов. Единственное, что может остановить МФО – многочисленные просрочки по уплате самих микрокредитов. В этом случае репутация заемщика будет испорчена окончательно, и ему вряд ли удастся получить деньги где-то еще.

Следует учесть следующие особенности займов в МФО:

Читайте так же:
Как выставить счет на оплату от ИП образец

• простота оформления – нужен только паспорт, никаких справок менеджер не потребует;

• небольшие суммы – до 20-30 тыс. рублей;

• сжатые сроки кредитования – до 60 дней максимум;

• достаточно крупные процентные ставки – от 1% в день;

• имеется возможность взять кредит в режиме онлайн на карту или электронный кошелек;

• погашение можно осуществлять по удобному графику платежей, есть возможность досрочной отдачи долга;

• при добросовестном погашении можно рассчитывать на рефинансирование долга с уменьшением ставки и увеличением ссуживаемой суммы.

Следует отметить, что взятие займа в МФО отображается в кредитной истории, как и просрочки по нему, поэтому неуплата по микрокредиту чревата.

Есть еще несколько вариантов, как можно получить средства, если имеются действующие кредиты:

• оформить кредитную карту;
• получить заем у частного лица;
• взять беспроцентный кредит на предприятии.

В каждом случае имеются свои особенности, однако микрозайм – самый простой и очевидный способ, особенно, если средства нужны срочно и в небольшом количестве. Тем более, что для его оформления не нужно хорошей кредитной истории и нет необходимости готовить большое количество документации и подтверждать доход.

4.Оформление кредитной карты

Кредитная карта позволяет оплачивать покупки по безналичному расчету и снимать деньги в банкомате в пределах установленных банком лимитов. Они устанавливаются после оценки платежеспособности клиента. Во многих банках можно подать онлайн-заявку на оформление кредитной карты.

Обычно проценты за использование кредитных средств в течение 50-60 дней не начисляются, поэтому в случае, когда срочно нужны деньги на короткий срок, оформление кредитной карты может стать удобным и выгодным вариантом. После истечения льготного периода начисляются проценты в размере 25-33%.

Когда нельзя получить одобрение

Причиной отказа в ипотеке могут стать долги и просрочки не только по старым кредитам, но и по коммунальным платежам и алиментам. «Если информация о неисполненном в десятидневный срок решении суда попадает в кредитную историю, это снижает шансы на получение ипотечного кредита — да и любого другого», — отметил Алексей Волков, ссылаясь на закон «О кредитных историях».

Обычно это касается больших задолженностей, которые отражаются в кредитной истории, фигурируют в судебных разбирательствах или проходят по сайту Федеральной службы судебных приставов (ФСПП). В таком случае банк увидит долг и не одобрит ипотеку, пояснила управляющий директор сети офисов «Миэль» Юлия Антясова. «Если у заемщика большие долги (свыше 600 тыс. руб.), которые с него взыскивают в судебном порядке, то банк рассматривает этого заемщика как человека в предбанкротном состоянии, а это табу на выдачу ипотечного кредита», — отметила она. Это касается всего, что государство предъявляет к уплате, начиная от налогов, алиментов и заканчивая штрафами ГИББД. И не только государство, но и физическое лицо, которое в судебном порядке заявило о долге заемщика и требует уплаты.

Читайте так же:
Как правильно оформить при разводе раздел машины

Банки учитывают всю финансовую составляющую жизни кандидата на ипотеку. Низкая финансовая дисциплина, неоплаченные штрафы, задолженность по коммунальным услугам, непогашенные алиментные обязательства, а также долг по уплате налогов, перечислил Данила Михалищев. «Поэтому если у потенциального ипотечного заемщика имеется значительная задолженность, связанная в том числе с неоплатой коммунальных платежей, кредитор, скорее всего, ему откажет», — согласился юрист.

Причиной отказа в ипотеке могут стать долги и просрочки не только по старым кредитам, но и по коммунальным платежам и алиментам 

Какие факторы влияют на принятие решение о выдаче ипотеки

Во-первых, во внимание берут суммарный доход каждого члена семьи. По законодательству РФ заемщик не может выплачивать задолженность по кредитам, обязательный платеж по которым превышает 50% от его ежемесячного дохода. Закон был принят относительно недавно. Но при расчете платежей по ипотеке во внимание берут именно суммарный семейный доход.

Во-вторых, банк предложит клиенту привлечь созаемщиков. В качестве них могут выступать родители одного из супругов или другие третьи лица. Они также подтверждают свой доход.

В-третьих, отлично, если у основного заемщика есть другая недвижимость. Она может выступить в качестве залогового имущества. К такому клиенту банки относятся более лояльно. Ведь они в случае непогашения кредита заемщиком могут реализовать залоговое имущество, покрыв свои затраты.

Ну и не стоит забывать про хорошую кредитную историю и остаток наличных, которые остаются на руках у заемщика после погашения кредитов. Он не может быть более 50% от доходов.

Если отсутствует кредитная история

Бывают случаи, когда клиент хочет оформить кредит, а у него нет никакой кредитной истории. Этот факт может негативно сказаться на принятии решения кредитной комиссией. С чем это связано? Банк не хочет рисковать капиталом, поскольку заемщик никак себя не зарекомендовал. Но это правило действует не во всех банковских учреждениях.

Утопический вариант – банк пойдёт навстречу и предложит реструктурировать ссуду или взять кредитные каникулы. От обязательства это не освободит, но поможет облегчить бремя. Каникулы дадут возможность оплачивать только проценты указанное количество месяцев.

Читайте так же:
Для чего нужен испытательный срок?

Банк может предложить погасить долг досрочно. Если платить осталось менее года и сумма задолженности не катастрофична для бюджета, закрыть обязательство сразу – выход. Процедура досрочного погашения ипотеки сложнее, поскольку кроме выплаты остаточной суммы нужно получить закладную, снять обременение с недвижимости. Учитывая, что чаще всего о намерении досрочно закрыть кредит нужно предупредить банк заранее, на выполнение всех бюрократических процедур у призывника может просто не хватить времени.

Кредитор не имеет права требовать полного досрочного погашения, если проблемы с выплатами еще не возникли. Но при просрочке платежа такая возможность у банка появляется (ст. 811 ч.2 ГК РФ).

Финансовые организации неохотно идут на уступки. Отсрочка и реструктуризация – право банка, но не обязанность.

Плюсы и минусы одновременного кредитования в нескольких банка

В одном банке можно взять только один потребительский кредит единовременно. Возможно, одобренной суммы будет недостаточно, и придется обращаться в другой банк. Это несет в себе определенные риски, ведь финансовая организация, увидев сторонние заявки, может усомниться в порядочности и отказать в займе.

Нужно быть предельно честным с представителями банка, предоставить полный пакет документов и не скрывать свое намерение получить крупную сумму в кредит. Современные алгоритмы программ, установленные в банках, могут точно рассчитать кредитную нагрузку и определить, сможет ли потенциальный заемщик осилить выплаты по крупной ссуде. Если просчитывать возможности самостоятельно, можно ошибиться в цифрах или слишком понадеяться на свои силы, тем самым потеряв адекватность оценки.

Сейчас практически все банки предоставляют возможность оформить кредит онлайн, что заметно упрощает процесс получения денег. Можно одновременно отправить заявки на кредит в несколько банков и ждать решения. Если с кредитной историей все в порядке, то займ, вероятнее всего, одобрят все финансовые организации.

Хитрость заключается в том, что банки не будут знать о существовании параллельных заявок на кредиты, ведь БКИ передают информацию о движении по кредитной истории в течение пяти дней, а заявки рассматриваются гораздо быстрее.

Основной минус открытого кредита в нескольких банках заключается в финансовых рисках и большой кредитной нагрузке. Перед оформлением крупного займа нужно объективно оценить свои возможности и потенциальные риски.

Как оформить кредит в нескольких банках одновременно. Инструкция, что делать:

  • Подавайте заявки одновременно.
Читайте так же:
Кто имеет право на материнское помилование, либо Президента РФ?

Удобнее это делать онлайн. Банки будут проверять заявку практически в одно время, а информация о параллельных запросах не успеет отразиться в кредитной истории.

Если представитель банка задаст вопрос, почему вы подаете несколько заявок, можно ответить, что выбираете лучшее предложение.

  • Рассмотрите разные варианты банковских продуктов.

Кредит можно заменить на кредитную карту. Да, процент за использование заемных средств будет выше, но долгий льготный период может покрыть все неудобства, и в случае своевременного погашения долга заемными деньгами можно пользоваться бесплатно.

  • Вы можете запретить банку передавать информацию о заявке на кредит в БКИ.

В этом случае ни один сторонний банк не узнает о параллельных заявках. Но отказ от передачи данных может заставить организацию усомниться в честных намерениях заемщика, а в случае своевременного погашения займа эта информация также не появится в вашей кредитной истории.

  • Обращайте внимание на рефинансирование кредитов.

Таким образом можно получить дополнительные деньги от банка, а несколько займов объединить в один, растянув платежи по времени и уменьшив кредитную нагрузку.

  • Банки дают предварительное согласие на кредит за несколько минут.

Если несколько банков дали одобрение, подготовьте полный пакет документов. Чем он объемнее — тем выше шанс получить кредит и больше сумма.

После проверки, которая длится до трех рабочих дней, банк выдает окончательное решение. Если кредитная история хорошая, а уровень доходов соответствует требованиям к заемщику, вам выдадут ссуду, для получения которой необходимо посетить отделение банка.

Впрочем, многие финансовые организации оформляют документы онлайн или через представителя, который сам привезет документы на подпись.

кредит наличными деньгиЕсли на оплату кредитов уходит весь месячный доход — это повышенная кредитная нагрузка. Возможно, следует рефинансировать кредиты и пересмотреть свое отношение к деньгам

Всегда перед подачей заявки на кредит трезво оценивайте уровень своей финансовой нагрузки. Оптимально, если на выплаты у вас будет уходить не более 30% от доходов.

Тщательно следите за кредитной историей и, если она испорчена, сразу исправляйте ее. Например, с помощью опции «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Помните, что большая долговая нагрузка давит по большей части психологически, подрывая эмоциональное здоровье, поэтому старайтесь не копить долги и избавляться от них как можно скорее.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector