Pg56.ru

Документооборот онлайн
22 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Не упустить шанс

Не упустить шанс

Обеспечение граждан современным, комфортным жильем — социальная задача государственного масштаба, увязанная с постоянно меняющимися потребностями людей. Этот вызов требует постоянного внимания и поиска новых инструментов, которые позволят россиянам оперативно улучшать жилищные условия.

Чтобы увеличить доступность жилья для россиян, в стране необходимо строить до 120 млн кв. м в год к 2030 году (как того требуют национальные цели развития). Возводить необходимо современное жилье, обеспеченное всей необходимой инфраструктурой. Перспективным механизмом для достижения этой цели является индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), комплексным развитием которого занимается Институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ.

«У нас есть исторический шанс в обозримые сроки, абсолютно понятные, может быть, впервые за всю историю России кардинально решить жилищный вопрос. Нужно не упустить этот шанс. Над этим нужно настойчиво работать»,— сказал в июле 2020 года президент Владимир Путин в ходе заседания Совета по стратегическому развитию и национальным проектам. Примечательно, что слова эти были сказаны в первую волну коронавируса и связанных с этим ограничительных мер, которые напрямую коснулись строительного сектора. Несмотря на все сложности, отрасль сохранила нужный темп, важную роль в этом сыграли запущенные правительством по поручению президента меры господдержки. При этом не снималась задача по изысканию новых ресурсов для наращивания темпов ввода жилья. Одним из таких ресурсов стало ИЖС — в апреле текущего года при активном участии ДОМ.РФ, заинтересованных ведомств и партии «Единая Россия» был утвержден план развития ИЖС. Взятому курсу благоприятствовал и возросший в пандемию спрос на загородную жизнь.

Вторая попытка

Программу льготного кредитования для желающих обзавестись деревянным домом власти уже пытались запустить в прошлом году. Но успеха она не имела. С 1 апреля по 1 ноября 2018 года было оформлено всего 14 (!) льготных кредитов вместо предполагавшихся 2,5 тысячи. Условия немного подправили. И решили, что для успеха программы необходим более долгий срок ее действия, — чтобы граждане успели сориентироваться и проникнуться.

Главный плюс программы — по ней можно получить ссуду со скидкой в 5% от обычной ставки по потребительскому кредиту (разницу банку компенсирует государство). То есть, предположительно, «деревянная» ставка окажется в районе 10 — 12%, что близко к ставкам по ипотеке на квартиру.

Но в программе много условий. Главное из них — деревянный дом, который вы покупаете, должен быть обязательно заводского изготовления (причем аккредитованного завода) и из определенных материалов. То есть речь идет о так называемых домокомплектах или сборных домах. Вам привозят готовый конструктор — на месте его остается только собрать. Кто именно будет собирать — решать вам. Важнее другое. Если вы не хотите сборный деревянный дом, пусть даже и заводского изготовления, а желаете его строить по собственному (или заказанному у архитектора) проекту, льготный кредит под это не дадут.

Как выдаются льготные кредиты?

1. Гражданин подает заявление и пакет документов. В него обычно входят: паспорт гражданина РФ, СНИЛС, военный билет или иной подобный удостоверяющий документ; отчет об оценке деревянного дома независимым экспертом; справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка; копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для многих банков она считается действительной в течение 30 дней с момента ее заверения); документы на деревянный дом (выписка из ЕГРН, технический план и др.); документы на земельный участок, в которых имеется кадастровый план и указана стоимость. Если деревянный дом будет строиться, обязательно предоставляется смета на строительство.

Читайте так же:
Должностная инструкция заведующего производством

2.Банк рассматривает заявление и приложенные к нему документы, а затем дает одобрение на получение льготного кредита (в случае неодобрения гражданин получает отказ в выдаче кредита).

3. Банк выдает заемщику ссуду по сниженной на 5% ставке и направляет его документы в Министерство промышленности и торговли РФ для возмещения государственной скидки.

4. Заемщик возвращает средства и погашает кредит.

Ипотека под 6 %: кто меньше?

Сколько детей должно быть в семье, чтобы дали льготную ипотеку, какие требования предъявляются к заемщикам и сколько можно сэкономить на «детской ипотеке» — на эти и другие вопросы отвечаем в нашем материале.

В начале сентября Центральный банк третий раз подряд снизил ключевую ставку — до 7 %. Для тех, кто планирует купить недвижимость в кредит, самое главное последствие этого события — удешевление ипотеки. Если в апреле средневзвешенный процент по выданным ипотечным кредитам составлял 10,41 %, то уже в начале августа его оценивали на уровне 10,21 %. Причем многие крупные банки опустили минимальные ставки по ипотеке еще ниже. Однако семьи, у которых с 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок, могут рассчитывать на еще более низкий процент. Правда, есть целый ряд условий.

Семейный портрет

Как же должна выглядеть семья, которая может претендовать на самый низкий процент по ипотеке в истории России? Оба супруга и их дети должны быть гражданами РФ. Второй (третий, четвертый и т. д.) ребенок должен родиться в их семье с 1 января 2018 года по 2022 год включительно. К сожалению, те, у кого долгожданные дети родились раньше, в программе участвовать не могут. Это связано с одной из целей, которую преследовали авторы «детской ипотеки», — улучшение демографической ситуации с 2018 года.

Но те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018-м родил второго или последующего ребенка, имеют право реструктурировать свой кредит по условиям программы «детской ипотеки». Сделать это можно будет до 1 марта 2023 года. Послабления есть к составу семьи. Это может быть мать-одиночка, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Претендовать на такой льготный кредит может пара, не состоящая в официальном браке (родительские права при этом должны быть зарегистрированы), или семья, в которой у детей разные папы или мамы (есть дети от предыдущих браков). Бремя ипотеки супруги обязаны будут нести вместе: муж или жена включаются в число созаемщиков. Исключение из правил только одно — брачный договор, устанавливающий режим раздельной собственности на имущество супругов.

За чей счет банкет?

Низкую ставку банкам субсидирует государство. На пять лет действия программы (с января 2018 г. по март 2023 г.) выделено 600 миллиардов рублей, но эта сумма может быть увеличена. Изначально предполагалось, что льготная ставка будет действовать лишь несколько лет в зависимости от состава семьи: при рождении второго ребенка — три года, при рождении третьего — пять. Если же за этот период родились и второй, и третий ребенок, — восемь лет. Однако в апреле были внесены изменения в правила предоставления субсидий.

Читайте так же:
Можно ли уйти в декрет с декретного места

Так, с 2019 года банкам разрешили распространять льготную ставку на весь срок действия ипотеки. Кроме того, введено понятие дополнительного соглашения о рефинансировании. Оно позволяет банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6 % без оформления нового договора (теперь снижение ставки стало возможно и в том банке, который выдавал ипотеку, без необходимости готовить новый пакет документов по работе. Это особенно актуально в том случае, когда жена находится в декретном отпуске и не имеет дохода).

Еще один важный момент. Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 % не могли получить семьи, в которых родился четвертый ребенок и последующие дети. После прямой линии с президентом в июне 2018 года, где этот вопрос был поднят, несправедливость была устранена.

При покупке жилья на территории Дальневосточного федерального округа семья может получить еще больше льгот: в отличие от остальной территории страны, там можно приобрести и вторичное жилье. В сельской местности можно купить готовый дом, который раньше принадлежал физическому лицу. А ставка по кредиту на 1 % ниже, чем в других регионах, и официально закреплена на уровне 5 % годовых. Впрочем, такой ставкой могут воспользоваться не только на Дальнем Востоке. Уже сейчас многие банки предлагают проценты по «детской ипотеке» ниже тех, что заявлены официально. Так, в Сбербанке ставка составляет 5 %, она фиксированная и дается на весь срок кредитования. Промсвязьбанк и вовсе снизил ставку до 4,65 %.

Вторичка не рассматривается

Главное неудобство для заемщиков заключается в том, что «детская ипотека» под 6 % рассчитана на покупку жилья исключительно в новостройках. Квартиры, дома или таун-хаусы семья может приобрести у юридического лица (как правило, у застройщика). Объект строительства при этом должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования. Если вы решили выбрать квартиру на вторичном рынке, вы не сможете получить ставку 6 %. Такое ограничение — еще одна сторона льготной ипотеки: поддержка строительного рынка.

Без первоначального взноса в случае с детской ипотекой не обойтись. Он должен составлять не менее 20 % от стоимости жилья. Средства материнского капитала тоже могут быть для этого использованы. Нижнее ограничение суммы кредита составляет 500 тысяч рублей, верхнее в регионах составляет 6 миллионов рублей (в Москве и Санкт-Петербурге — 12 миллионов). Пакет документов, необходимый для предоставления в банк, стандартный. А для участников зарплатных проектов и вовсе элементарный: например, в Сбербанке потребуется только паспорт и номер карты. Единственное дополнение к пакету — оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

Санкции — по стандарту

Ходят слухи, что за просрочку платежа по «детской ипотеке» можно лишиться льготной ставки. Это не так. Как прокомментировали в Сбербанке, санкции за неисполнение условий кредитного договора предусмотрены, как и в рамках любого кредитного продукта (пеня, суд, реализация имущества через торги). Конечно, лучше до подобной ситуации не доводить. Если у заемщика возникли какие-либо трудности при обслуживании ипотечного кредита (снижение дохода, потеря работы и т. д.), необходимо сразу же обратиться в банк для урегулирования ситуации.

В Сбербанке предусмотрено несколько вариантов помощи клиентам в сложных ситуациях, и банк всегда готов пойти навстречу клиентам. Впрочем, это касается любой конфликтной ситуации: позиция страуса только усугубит проблему. Решать ее нужно в диалоге с кредитной организацией. Несмотря на все подводные камни, «детская ипотека» понемногу набирает популярность. Пока что не массовую — из-за ограничений, установленных в законодательстве.

Читайте так же:
Примеры решения типовых задач

Комментарий эксперта

Ирина Ярыгова — начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка.

— Сейчас в Райффайзенбанке ставка по ипотеке с господдержкой для семей с детьми составляет 4,99 %. Она была снижена 21 августа. Спрос на льготную ипотеку в банке стабилен. Если в прошлом году объем ипотеки с господдержкой составил 0,97 % от общего ипотечного портфеля банка, то в первом полугодии 2019 года эта цифра выросла до 2,46 %.

В нашем банке «детской ипотекой» чаще всего пользуются для рефинансирования существующего ипотечного кредита. С августа мы запустили программу, по которой можем пролонгировать льготную ставку на весь срок кредита по кредитам клиентов, которые ранее уже оформили у нас ипотеку по госсубсидии с льготной ставкой на 3,5 или 8 лет. По сути, это рефинансирование для своих же клиентов.

Главное и, пожалуй, единственное неудобство, которое ждет участников программы, — необходимость ежегодно продлевать договор страхования. Также важно своевременно оформлять право собственности и залог в пользу банка после получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию. Но времени на оформление всех документов дается достаточно — один год.

Елена Коноваленко — заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса Томского офиса ПАО «Промсвязьбанк».

— Семейная ипотека переживает в ПСБ второе рождение: начиная с апреля, когда правительство зафиксировало льготную процентную ставку на весь срок кредитования, количество заявок на этот кредит растет с каждым днем.

В настоящий момент семейная ипотека — самое выгодное предложение на банковском рынке: ПСБ предлагает ставку 4,65 % годовых и принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса. Эта ставка почти в два раза ниже предложений по другим ипотечным продуктам и с одной стороны зависит от позиции правительства, а с другой — от позиции банка.

Семейная ипотека — государственная программа с очень четкими и понятными требованиями, расширять которые банки не вправе. Чтобы подать заявку на этот продукт, необходим обычный пакет документов. В целом это стандартный банковский кредит с пониженной процентной ставкой и отдельными условиями по составу семьи. В остальном все требования унифицированы, в том числе и в случае выхода на просрочку: особых санкций не будет.

Другие виды помощи для приобретения жилья в 2019 году

1. Материнский капитал

В 2019 году по-прежнему действует программа «Материнский капитал». При рождении второго ребенка семьи имеют право получить субсидию от государства и направить ее на различные цели, в том числе на погашение действующего кредита или на первый взнос по ипотеке. Когда ребенку, на которого получен маткапитал, исполнится 3 года, средства сертификата можно использовать в качестве доплаты при покупке жилья без обращения к заемным средствам. В 2019 году материнский капитал не индексировали, его размер, как и годом ранее, составляет 453 026 рублей.

2. Молодая семья

Помощь предоставляется семьям, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Участвовать в программе могут только граждане России, находящиеся в браке и не имеющие жилплощади, либо те, чье жилье не обеспечивает нормального проживания (например, комната в общежитии). Среди требований к приобретаемому жилью — максимальная цена квадратного метра. Размер предоставляемых льгот увеличивается пропорционально количеству детей в семье.

Читайте так же:
Добровольная ликвидация или банкротство

3. Программа помощи ипотечным заемщикам

Рассчитана на помощь в погашении кредита заемщикам, которые не в состоянии вносить платежи из-за нехватки собственных средств. Программа позволяет погасить 20-30 % от общей суммы долга с помощью государственных дотаций. Но для получения такой помощи заемщикам необходимо соблюсти множество условий, которые не могут выполнить 90 % семей.

4. Для военнослужащих

Государство предоставляет возможность военнослужащим и членам их семей приобрести жилье с помощью дотационных выплат. Оснований для получения множество, основной является выслуга лет — 20 лет трудовой деятельности до момента получения государственной поддержки.

5. Льготная ипотека на деревянное жилье

Распространяется на приобретение деревянных домов заводского изготовления. Оборот компании должен составлять не менее 200 млн рублей в год. Это исключает участие в проекте мелких случайных фирм. Размер кредита не должен превышать 3,5 млн рублей. Жесткие требования предъявляются к материалу, из которого будет строиться дом, и месту его расположения. Если все условия выполнены, клиент сможет получить кредит под 9-10 % годовых. Предполагалось, что в первый год будет заключено 2,5 тысячи кредитных договоров. Однако по итогам года банки оформили лишь 14 льготных кредитов на деревянные дома. Программа продлена до конца 2020 года. Но в банках отмечают, что она практически не востребована из-за жестких условий.

6. Губернаторская ипотека

Одноименная программа реализуется в Томской области с 2018 года. Принять участие в ней могут граждане России, постоянно проживающие на территории региона. При этом обеспеченность совместно проживающих членов семьи жилплощадью не должна превышать 18 м2 на человека, а одиноко проживающего гражданина — 32 м2. Есть ограничения и по доходу. Например, если человек одинок, то его доход не должен превышать 5 величин прожиточного минимума на душу населения в Томской области. Для семьи из двух человек доход не должен превышать 4 прожиточных минимумов на человека, а для семьи из трех и более человек — 3 прожиточных минимумов.

Требования к приобретаемому жилью: это должна быть новостройка со стоимостью квадратного метра не более 43 тысяч рублей. Предлагается два варианта помощи: возмещение процентной ставки в размере не менее 4 % годовых в течение 3 лет или частичная оплата первоначального взноса в размере 10 % от стоимости квартиры. В настоящее время в программе участвуют две строительные компании: ОАО «ТДСК» и ГК «Карьероуправление».

450 тыс. руб. от государства

В начале 2019 года Президент дал указание пересмотреть условия оформления семейной ипотеки для повышения рождаемости.

Теперь семьи, у которых после начала 2019 года появится третий или последующий малыш, могут получить 450 тыс. от государства для приобретения жилья.

Требования к заемщикам

Единственное условие заключается в появлении третьего или последующего малыша. Но все дети должны быть прописаны в одной квартире.

Предлагается программа исключительно российским гражданам, имеющим высокий и официальный доход.

Как и где оформить?

Чтобы принять участие в семейной ипотеке, важно подготовить нужный пакет документов и учесть требования банка, участвующего в программе. Процесс делится на этапы:

  • выбирается банк, являющийся партнером государства;
  • собираются и передаются бумаги на получение субсидии;
  • документация передается в банк и отделение АИЖК;
  • после согласования условий, осуществляется подписание договора, по которому предлагается ставка в размере 6%;
  • если имеется 2 ребенка, то срок действия субсидии составляет 2 года, а если родители воспитывают большее количество детей, то срок действия продлевается до 5 лет.
Читайте так же:
Возврат комиссии по кредиту

Граждане обязаны погашать ипотеку на основании имеющегося графика. Разница между ставками компенсируется государством.

Документы

Для оформления любой помощи от государства требуются паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи. Собираются справки о доходах, выписка из домовой книги, сертификат ан маткапитал, а также свидетельство о регистрации брака.

Документы на желаемую квартиру запрашиваются у продавца.

Программы сельской ипотеки в банках

Государство ограничило банки в максимальной ставке на сельскую ипотеку. Но каждый банк вправе снижать процент с целью привлечения заемщиков. Ниже — программа в интерпретации самых популярных банков.

Сбербанк

сельская ипотека от сбербанка

Минимальная сумма кредита установлена на планку 300 тыс. рублей. Сбербанк предлагает ипотеку по льготной программе только тем заемщикам, которые готовы внести первоначальный взнос не менее 15% от конечной стоимости жилья.

Ипотека не распространяется на рефинансирование и покупку квартиры в доме, где более 5 этажей.

Процентная ставка от Сбербанка составляет 2,7%. Но это лишь при условии, что вы оформите заявку онлайн. Если же вы захотите подавать заявление не через сервис электронной регистрации, тогда вам будет предложена максимально разрешенная ставка — 3%.

Россельхозбанк

сельякая ипотека в Россельхозбанке 2021

Россельхозбанк предлагает ипотеку под 1,9%- 2,7% годовых на протяжении всего срока действия кредита. Но при этом выдвигает свое требование — оформить страховку. Без страховки ипотека обойдется вам за 3% годовых.

Зато в отличие от Сбербанка Россельхозбанк готов выдать ипотеку тем, кто внесет всего 10% первоначального взноса.

Центр-Инвест

сельская ипотека центр-инвест 2021

Предлагает заемщикам ипотеку под 2,7% при первоначальном взносе от 10% от общей суммы. При этом банк снизил максимальный срок с 25 лет до 20 лет.

Принимает в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Критика и возражения

Как всегда, при появлении новых законодательных инициатив, не обошлось без сомнений и возражений. Некоторые считают, что закон о социальной деревянной ипотеке нуждается в доработке. Появились первые комментарии специалистов из разных областей:

  • застройщики считают, что планка годового дохода слишком высока, она ограничивает число участников программы;
  • банки интересуются, что будет со ставкой после ноября и как обезопасить себя на случай пожара, ведь риск выгорания деревянного здания довольно высок (по сравнению с другими материалами);
  • некоторые застройщики сами предлагают продажу объектов по системе кредит-рассрочка, их условия в итоге могут быть более привлекательными для потенциальных заемщиков;
  • для оформления потребуется заключить слишком много договоров, собрать больше, чем обычно, документов, бумажная «волокита» может отпугнуть потенциальных заемщиков.

Это основные вопросы, которые поднимают эксперты, но при этом они отмечают, что сама программа полезна. Для простых граждан такой способ приобретения жилья может стать альтернативой более дорогим квартирам. Особенно, если процесс оформления максимально упростится.

Разъяснения юриста по поводу новой программы: видео

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector