Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто такой кредитный брокер и чем он может помочь заемщику

Кто такой кредитный брокер и чем он может помочь заемщику

В развитых странах мира, таких как США, Великобритания, Австралия, Новая Зеландия, Испания, Канада — активными дистрибьюторами кредитных продуктов выступают брокеры. Это физические лица или компании, которые являются посредниками между финансовым учреждением и человеком, которому нужна ссуда, ипотека, страховка, финансовый инструмент. В целом специализаций брокеров несколько:

1. Биржевое посредничество

Фондовый брокер — это профессиональный посредник на фондовом или товарном рынках, который продает и покупает финансовые инструменты (акции, облигации, деривативы) в интересах клиента на выгодных для него условиях.

2. Кредитное посредничество

Кредитные брокеры оказывают помощь в выборе оптимальных вариантов кредитования.

3. Лизинговое посредничество

Лизинговый брокер — это специалист в сфере лизинга оборудования. Основными его клиентами выступают коммерческие организации.

4. Форекс-посредничество

Форекс-брокер предоставляет доступ к валютному рынку форекс. Поскольку рынок форекс открыт только для определенного количества организаций, доступ к нему для физических лиц возможен лишь при посредничестве форекс-брокеров.

5. Брокерская деятельность с недвижимостью

Брокер по недвижимости осуществляет поиск покупателей и продавцов недвижимости — складов, офисов, а также жилых домов.

6. Бизнес-посредничество

Бизнес-брокер предлагает свои услуги по покупке и продаже действующего бизнеса. Он обычно занимается оценкой бизнеса, а также участвует в переговорах с потенциальными покупателями.

7. Страховое посредничество

К страховым брокерам, как правило, обращаются с просьбой оформить страховые полисы с дисконтом.

Различают также брокерские агентства, онлайн-брокерство и брокеров-фрилансеров.

1. Агентские брокеры

Есть брокеры, которые работают в специализированных агентствах. Эта группа профессионалов нацелена преимущественно на помощь физическим лицам, желающим получить кредит на жилье.

2. Интернет-брокеры

Такие платформы и веб-сайты позволяют заемщику самостоятельно сравнивать лучшие предложения кредитных продуктов.

3. Брокеры-фрилансеры

Брокеры-фрилансеры предлагают комплексную поддержку своим клиентам, используя индивидуальный подход.

  • Финансовое консультирование
  • Бизнес планирование
  • Подбор оценочных и страховых компаний
  • Поиск объектов недвижимости
  • Проверка автомобиля на залог
  • Юридическое сопровождение

Хороший кредитный брокер в свою очередь всегда работает по договору, заключенному от юридического лица, имеет офис и налаженные партнерские связи с банками, что подтверждается договорами и сертификатами от банков партнеров. Предоплату за свои услуги хорошие кредитные брокеры не берут. Стоимость услуг всегда прописана в договоре и оплачивается только по факту выполненных работ (получение денег в банке, на оговоренных условиях с заемщиком). Сертификаты кредитные брокеры не прячут в дальний ящик, и всегда готовы показать их своим клиентам.

Читайте так же:
Как прописать ребенка в квартиру: документы для регистрации новорожденного

Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы. Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях. Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

Кто такой “кредитный брокер”?

Если говорить коротко, то кредитный брокер – это специалист, помогающий клиенту находить наиболее оптимальный вариант оформления кредита. Он выступает посредником между физическим лицом и банком и, как правило, оказывает не только консультационные услуги, но и помогает оформить документацию, составить заявку и направить ее в банк.

Как правило, анкеты заемщиков, отправленные от брокеров, банки рассматривают в первую очередь, поскольку профессионал не станет работать с людьми с плохой кредитной историей и не будет отправлять в банк заведомо провальные заявки. Нередко кредитный брокер использует личные связи, чтобы заявку рассмотрели побыстрее, например, направляет ее сразу ответственному лицу, а не операционисту.

Естественно, что добросовестно работающий кредитный брокер не может дать гарантию оформления кредита, но правильно оформленная документацию плюс меры, предпринятые посредником для повышения платежеспособности клиента, существенно увеличивают шансы на благоприятный исход дела. Так, брокер может помочь получить документы в налоговой или в банке, где у клиента имеется депозит, подтверждающий неосновной доход.

Нередко к таким специалистам обращаются люди, которые имеют «серую» зарплату или получают ее от неофициальной деятельности (бизнесмены «на дому», фрилансеры, сезонные рабочие и т.д.). Он помогает им задекларировать доход или получить подтверждение прибыли иным законным способом.

Итак, какие выгоды получает клиент, который обратился к кредитному брокеру? Это:

• получение квалифицированной консультации от профессионала, в том числе с целью исправления кредитной истории;

• экономия времени – посредник сам подыщет подходящие варианты получения кредита, соответствующие вашему риск-профилю и уровню дохода, вам останется только выбрать банк;

• экономия средств – брокер позволяет найти вариант с наименьшей переплатой (т.е. с меньшей ставкой), а также избежать навязывания страховки;

• нет проблем с документацией – брокер сам оформить подходящий пакет бумаг в каждый банк.

Читайте так же:
Угрозы коллекторов: что делать, когда звонят и угрожают

Таким образом, кредитный брокер идеально подходит клиентам, которые не могут найти банк, где им выдадут заем, а также тем, кто не хочет терять время на прохождении всех формальностей.

Какие услуги оказывает посредник?

Спектр услуг, которые предоставляет кредитный брокер, достаточно широк. К основным относятся:

• Подбор оптимальной схемы кредитования. Специалист в курсе предложений банков и может выбрать наиболее дешевый тариф. Кроме того, некоторые банки заключают с брокерами соглашения, и если те «поставляют» им клиентов, снижают ставки – в результате выигрывают все.

• Расчет платежеспособности клиента и оценка рисков. Кредитный брокер знает примерные требования к клиентам и может заранее предположить, в каких банках одобрят заявку, а в каких последует отказ. Также он поможет собрать подходящие документы, чтобы подтвердить кредитоспособность клиента.

• Правильное оформление заявки. Как известно, грамотно составленная анкета и предоставление полного пакета документов – половина успеха. Кроме того, в разных банках могут быть разные требования, и один и тот же набор бумаг просто не пойдет.

• Расчет расходов по кредиту. Если поступило несколько предложений, брокер сможет найти лучший вариант, проанализировав заем на предмет наличия скрытых процентов и дав объективную оценку каждого кредита.

• Помощь с оценкой имущества. Естественно, сам брокер оценкой заниматься не будет, но он посоветует хорошего оценщика или поможет получить кредит вообще без залога.

• Получение и анализ кредитной истории. На основе этих данных специалист может посоветовать, как повысить свой кредитный рейтинг.

• Проведение переговоров с банком. Нередко кредитные брокеры используют личные связи, чтобы «продвинуть» заявку. Но даже если брокер не знает менеджера банка, он может так построить разговор, чтобы добиться снижения процентных ставок и получения более выгодных условий.

• Анализ и корректировка договора. Если вы чего-то не до конца понимаете в договоре, то его лучше не подписывать, пока всё не будет разъяснено. Кроме того, некоторые банки позволяют договариваться об условиях и вносить их в договор – этим надо пользоваться.

• Проведение рефинансирования. Если вам нужно объединить несколько долгов в один или вывести из-под залога имущество, то обращение к кредитному брокеру убережет много времени и нервов.

Нередко кредитный брокер помогает клиентам с плохой кредитной историей найти лояльных кредиторов. При этом речь может идти не только о банках, но и о МФК или даже частных заимодавцах. Однако не стоит рассчитывать, что брокер начнет подделывать справки или пользоваться личными связами – его действия строго ограничены законом.

Читайте так же:
Практика споров с временными работниками

Схема работы кредитного брокера.

В целом работа с кредитным специалистом строится по такому алгоритму:

• у клиента возникает необходимость в кредите;

• он обращается к кредитному брокеру и называет все параметры подходящего займа (срок, сумма, валюта, залог, поручительство и т.д.);

• заключается договор, в котором фиксируется набор услуг и их стоимость, а также ответственность сторон (в том числе за неоформление кредита – как правило, в этом случае кредитный брокер лишается оплаты или возвращает часть денег);

• кредитный брокер готовит несколько подходящих вариантов, исходя из заданных параметров и данных самого заемщика, в том числе его кредитной истории (при желании);

• клиент выбирает подходящую программу;

• под руководством брокера клиент получает необходимые документы (справку о доходах, оценку имущества, выписки и т.д.);

• брокер оформляет анкету, прикладывает документы и отправляет заявку по своим каналам в банк.

Брокер всегда озвучит примерное время ожидания и будет держать руку на пульсе событий, способствуя быстрейшему рассмотрению заявки (если он вдруг «зависла»).

Стоимость услуг кредитного брокера.

Оплата услуг посредника может быть двух видов: фиксированная и процент от полученного займа. Стоимость всегда обговаривается заранее, на стадии составления договора между клиентом и кредитным брокером.

Обычно оплата следует по факту, т.е. после получения кредита, но за выполнение некоторой части услуг посредник может попросить заплатить заранее. Как правило, это небольшая сумма в пределах 1000 рублей – некая форма предоплаты.

В таблице ниже представлена стоимость услуг кредитного брокера в соответствии с рекомендациями Национальной ассоциации кредитных брокеров:

СуммаКомиссия
До 300 тыс. рублей10%
До 500 тыс. рублей8%
До 1 млн рублей6%
Свыше 1 млн рублей5%
Ипотека2,5%
Автокредит4%

Естественно, сумма может меняться в большую или меньшую сумму в зависимости от сложности ситуации и личной договоренности, но ориентироваться стоит именно на эти показатели.

Стоит ли работать с «черными брокерами»?

Одна из основных причин обращения к посредникам при поиске займа – плохая кредитная история (как проверить?). Клиенту просто отказывают во всех банках и МФК, и он идет к брокеру или в финансовый супермаркет только от отчаяния.

Профессиональный брокер, который дорожит своим временем, никогда не возьмется помогать заведомо безнадежному клиенту. Максимум, что он может сделать – оказать консультацию по исправлению кредитной истории и направить его в банки, которые не проверяют кредитную историю (на самом деле все банки анализируют этот документ, просто некоторые «закрывают глаза» на долги и просрочки, но при наличии серьезных финансовых затруднений у заемщика кредит ему всё равно не выдадут).

Читайте так же:
Причины отказа заключения договора

Однако есть определенная категория брокеров, которых называют «черными». Как правило, это либо непрофессиональные участники рынка, либо мошенники. Спектр их способов получения одобрения займа широк и зачастую далек от законных действий. Так, они предлагают такие «выходы» из затруднительной ситуации:

• подделка справок о доходах;
• выдача «новых» трудовых книжек;
• привлечение подставных поручителей;
• завышение стоимости залогового имущества;
• использование «левых» паспортов и т.д.

Как правило, такие брокеры работают без лицензии и даже без офиса, предлагают заемщику кредиты с высокими ставками, оформляют от его имени страховку и другие «необходимые» продукты, требуют оплату вперед (еще до достижения результата), нередко их ценник составляет до 25% от суммы кредита.

За взаимодействие с таким «брокером» клиент может понести административную или уголовную ответственность, не говоря о том, что получение займа будет под вопросом.

Также часто под видом кредитных специалистов скрываются обыкновенные мошенники. Обычно они берут оплату вперед и потом бесследно исчезают, либо предоставляют произвольный список банков, предоставляя заемщику самостоятельно ходить по ним и оставлять заявки.

(!) Некоторые предлагают внести исправления в кредитную историю – это невозможно, так как в КИ изменения вносятся исключительно банками, и что-то стереть там технически не предоставляется возможным!

Также мошенниками являются якобы кредитные брокеры, предлагающие займы под залог материнского капитала. На самом деле обналичить его, заложить или продать нельзя, а любые манипуляции с сертификатом караются законом.

Еще один минус при взаимодействии с «черными» кредитными брокерами – они могут использовать данные своих клиентов для оформления займов на себя или делать их поручителями третьих лиц.

Нужен кредитный брокер?

Практика обращения к брокерам, специализирующимся на оказании помощи в получении ипотечных и потребительских займов, капитала на развитие бизнеса, остается новой для нашей страны. Но те заемщики, которые уже успели выгодно взять кредит через кредитного брокера в московском банке, готовы снова обращаться к финансовым специалистам ввиду возможности значительного экономия времени, усилий, а часто — и денежных средств. Помощь профессионального брокера с учетом оплаты услуг более чем оправдана, если:

  1. Возникла необходимость получения займа в размере более 1 млн рублей для покупки недвижимости, авто или удовлетворения потребительских нужд.
  2. Ввиду изменившихся жизненных обстоятельств высока вероятность возникновения просрочки по имеющимся долговым обязательствам.
  3. По итогам самостоятельного обращения в банк получен отказ в кредитовании без объяснения причин.
  4. Требуется помощь в выборе первичного жилья в условиях большого количества предложений от застройщиков.
Читайте так же:
Пособие по временной нетрудоспособности

Надежный кредитный брокер Royal Finance поможет не только оформить ипотеку под залог недвижимости, успешно взять кредит в банке на выгодных условиях, но и подскажет, как в условиях отсутствия официального трудоустройства, прописки в Москве, имеющихся просрочек по ранее взятым долговым обязательствам повысить шансы на сотрудничество с банком. Добросовестные брокеры заинтересованы в полном удовлетворении запросов клиентов, поэтому в случае получения отказа от банка специалист повторно проанализирует ситуацию и обеспечит консультационное сопровождение до момента успешного заключения договоренности с кредитующей организацией.

Как действуют чёрные кредитные брокеры

Часто чёрные кредитные брокеры работают под прикрытием фирм однодневок и переезжают с места на место. Типичная схема работы выглядит так:

  1. Открытие офиса в проходном месте. Арендуются кабинеты в бизнес-центрах класса А, чтобы внушить человеку доверие к организации.
  2. С помощью яркой рекламы привлекаются первые посетители. Им обещают низкие % ставки по кредиту при минимальных усилиях для одобрения заявки.
  3. Заключается договор. При этом клиента просят выплатить вознаграждение сразу или внести аванс.
  4. Отправляются заявки во все возможные банки на авось. Если получено одобрение, то клиента просят оплатить остальную сумму по договору. Если же клиенту везде отказали, то сообщается что сделать ничего нельзя. Аванс естественно никто не возвращает.

Опасность чёрных кредитных брокеров не только в риске потерять деньги и не добиться результата. При неграмотной работе можно попросту ухудшить ситуацию клиента.

Большое количество поданных заявок в банки снижает скоринговый балл заёмщика. Исправить ситуацию и получить кредит становится ещё сложнее.

Оформите кредит с брокером «Финансист»

Если вы собираетесь оформить кредит и хотите минимизировать риски отказа, услуги брокера – лучший выход. Возможно, вы переживаете о предыдущих просрочках по кредитам или ваша кредитная история может не понравиться кредитору. Или же вы хотите найти официального кредитора с самой выгодной процентной ставкой и боитесь попасться на удочку мошенников.

Обращайтесь в компанию «Финансист» – мы поможем вам получить нужную сумму и проконсультируем по всем вопросам, которые у вас возникнут.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector