Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое кредитные каникулы

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы – что это такое? Это банковская услуга, предоставляемая заемщикам в случае временного отсутствия возможности вносить регулярные платежи по кредиту. По механизму действия кредитные каникулы близки к реструктуризации, но имеют несколько важных отличий. Как правило, воспользоваться этим предложением могут добросовестные клиенты с положительной кредитной историей.

Когда заемщик активизирует услугу каникул, ему дается временная отсрочка исполнения долговых обязательств. При этом для каждого клиента банк индивидуально назначает срок действия каникул и выносит решение, будет ли выполняться перерасчет выплат по оставшейся сумме, а также нужно ли оплачивать проценты.

Любой клиент может запросить кредитные каникулы, но решение о согласии банк принимает индивидуально. Склонить чашу весов в ту или другую сторону может множество обстоятельств.

  • оставшийся срок выплат;
  • общий размер кредита;
  • отсутствие просрочек;
  • причины, вынуждающие клиента просить об отсрочке платежей.

Банк может изначально включить в кредитный договор условия, при которых возможно получить каникулы по платежам. Если клиент испытывает затруднения с вносом платежей, банк со своей стороны может предложить отсрочку, чтобы должник смог вернуться в нормальный график. Финансовые каникулы по кредиту не означают отмену платежей или прощение долга. Они позволяют воспользоваться временным ослаблением кредитного бремени, аналогичным реструктуризации.

Кто может обратиться за кредитными каникулами

Заёмщики, которые взяли кредит до дня вступления в силу нового закона — 3 апреля 2020 года. Речь идёт о любых кредитных договорах в банках — то есть оформить каникулы можно будет на потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, ипотеку.

При этом должны соблюдаться одновременно несколько условий:

  1. Размер кредита не должен превышать максимально возможный для кредитных каникул. По ипотечным кредитам — 2 миллиона ₽ (в Москве — 4,5 миллионов ₽, в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе — 3 миллиона ₽), по автокредитам — 600 тысяч ₽, по потребкредитам для ИП — 300 тысяч ₽, по потребкредитам для физлиц — 250 тысяч ₽, по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч ₽.
  2. За месяц до обращения в банк за кредитными каникулами доходы заёмщика должны были снизиться на 30% или больше по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год.
  3. На момент обращения у заёмщика не должно быть ипотечных каникул.
Читайте так же:
Можно ли вернуть наушники в магазин при наличии чека?

Ипотеку можно попробовать рефинансировать

Подать заявку на кредитные каникулы можно будет до 30 сентября 2020 года.

Зачем это делать

Полгода назад Сергей взял заем на покупку автомобиля. Все это время он исправно вносил платежи, но на днях случилась беда – мужчина попал в аварию и получил перелом бедра.

Сергей по профессии строитель, значит, на период восстановления он полностью теряет трудоспособность. Страховой стаж у мужчины – четыре года. Согласно ст. 7 № 255-ФЗ, рассчитывать он может на выплату 60% от зарплаты. Этих денег ему не хватит на погашение займа.

Подобная ситуация может случиться с каждым. Если ничего не предпринимать, возникнет просрочка по кредиту, начнут капать пени. Кредитор внесет информацию о задержке в кредитную историю клиента.

Чтобы избежать проблем, нужно как можно скорее известить банк о возникших трудностях и попросить послабления.

кредит болезнь выплачиватьЗатяжная болезнь может лишить человека возможности выплачивать кредит

Кто имеет право на двойные кредитные каникулы

Получить отсрочку по обоим законам могут те, кто подходит под требования обеих программ. Возраст заёмщика не важен, семейное положение – тоже. Главное – соблюдение требований к максимальному размеру кредита и к проценту снижения дохода.

Комментирует руководитель ТО межрегиональной общественной организации «Объединение правозащитников» Андрей Полежаев: «Заёмщику ничего не мешает обратиться за оформлением кредитных каникул дважды, даже если речь идёт об одном и том же банке, и об одном кредитном продукте. Пока нет чётко сформированной практики на этот счёт, но, думаю, что банки будут пытаться отказать в предоставлении кредитных каникул 2 раза подряд. Решить вопрос можно будет, обратившись с жалобой в органы Прокуратуры и Банк России. В целом же, законодательство не связывает эти два закона, поэтому возможно оформление каникул 2 раза подряд. Ждать определённое количество времени не нужно. Но, обратиться за кредитными каникулами в соответствии с ФЗ-106 от 03.04.2020 можно не позднее 30 сентября 2020 года. И если заёмщик хочет воспользоваться этой услугой 2 раза подряд – необходимо сначала оформить каникулы по ФЗ-106 от 03.04.2020».

Читайте так же:
Договор займа, заем денежных средств

Ольга Идзон, партнер Правовой фирмы «ВЕД», также спрогнозировала поведение банков в сложившихся условиях: «В целом, с точки зрения закона заёмщик вправе воспользоваться обеими льготами. Выжидать между отсрочками нет необходимости, если заёмщик подпадает под условия обоих видов каникул и вправе их получить. Скорее всего, банки будут идти на это неохотно, возможно, будут тянуть время с ответами либо «забывать» о поступлении заявлений по телефонной связи и незарегистрированных обращений в банк».

Что для этого нужно

  • Сведения о доходах за 2019 год (справка 2-НДФЛ с сайта ФНС или справка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица от ПФР с сайта Госуслуг),
  • Сведения о доходах за 2020 год (справка по форме ФНС, полученная Заемщиком от работодателя).

В случае, если работодатель осуществляет перечисление полной заработной платы Заемщика на счет Заемщика, открытый в Банке, подтверждение факта снижения дохода Банк осуществляет самостоятельно на основании выписки со Счета по данному работодателю.

Подтверждающие документы можно предоставить в отделение Банка, либо направить их на электронный адрес KK@skbbank.ru

Банк оставляет за собой право проверить факт потери дохода заявителем

Кредитные каникулы из-за коронавируса закончились в 2020

В марте 2020 В.В. Путин обязал предоставить кредитные каникулы по потребительским кредитам и ипотечным займам. Согласно указу Президента, отсрочку дают, если доход упал на 30% к тому же месяцу 2019 года.

Эту льготу можно было взять до 30 сентября 2020, таков закон о чрезвычайных мерах. Сейчас, по мнению Правительства, ситуация не требует вмешательства, поэтому о каникулах, отсрочке или реструктуризации каждый заемщик договаривается с банком индивидуально.

Банки больше не обязаны давать каникулы.

Если вы испытываете трудности с оплатой, банки не отвечают или отказывают в кредитных каникулах, проконсультируйтесь с кредитным юристом о наиболее выгодных и доступных решениях в вашей конкретной ситуации. Мы расскажем, как действовать, проведем переговоры с банком, договоримся об отсрочке или списании.

Читайте так же:
Как действовать, куда обратиться, если не платят зарплату

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом

Падение доходов, спровоцированное вынужденной самоизоляцией на фоне вирусной угрозы, негативно отразилось на взаимоотношении банков и заемщиков.

Именно для решения этой проблемы 1 апреля 2020 года Государственная дума в ускоренном режиме приняла законопроект о введении кредитных каникул из-за коронавируса, тем самым реализовав указ Президента РФ В.В. Путина.

Кредитные каникулы из-за пандемии можно было получить с 3 апреля по 30 сентября 2020 года. В настоящее время воспользоваться каникулами можно только по программам, установленным самими банками, или ипотечными кредитными каникулами, о которых мы говорили выше.

Граждане страны, чей уровень доходов на фоне пандемии коронавируса снизился на 30% и более относительно среднемесячного дохода за 2019 год, могли обратиться в банк за получением кредитных каникул по действующим займам. Льготы из-за коронавируса предоставлялись не только по ипотечным, но и по потребительским кредитам.

На их получение могли рассчитывать и физлица, и субъекты малого и среднего бизнеса: индивидуальные предприниматели и небольшие компании.

Разница между государственной программой кредитных каникул и банковским предложением — одобрение каникул сейчас целиком зависит от конкретного банка. Даже полное соответствие заявленным условиям не гарантирует, что заемщик сможет воспользоваться услугой.

При получении каникулярного периода вводится не только отсрочка платежа, но также отменяется начисление пеней и штрафов, вызванных неуплатой кредита. Кроме того, финансовые организации не вправе требовать от заемщика досрочного погашения займа или применять процедуру обращения к залогу, в том числе и ипотечной недвижимости.

Важно! Проценты по кредиту будут начисляться весь период кредитных каникул. Их оплата войдет в новый график погашения, разработанный банком после окончания льготного периода.

Кредитные каникулы от ведущих банков:

  • Сбербанк разработал услугу «Поставь кредит на паузу»; и Россельхозбанк предоставляют каникулы до 3 месяцев; поможет сделать реструктуризацию долга; готов оказать помощь предпринимателям в связи с коронавирусом.
Читайте так же:
Как выгнать мужа из дома, если он не уходит

Что делать, если банк
не одобрил каникулы

Нечем платить кредит? Вы нуждаетесь в правовой поддержке? Обратитесь за помощью к нашим юристам!

Мы профессионально оказываем услуги заемщикам, попавшим в сложные жизненные обстоятельства, помогая не только добиться отсрочки платежей, но и вовсе избавиться от долгов через банкротство граждан. Наш опыт позволяет успешно разрешать даже самые сложные дела о долгах физических лиц!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector