Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто сможет получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки

Кто сможет получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки

Кто сможет получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки

Многодетные семьи смогут тратить всю сумму господдержки для погашения ипотеки не только при покупке нового жилья, но и при строительстве или достройке дома. Также эти деньги можно будет направить на приобретение доли в коммунальной квартире, если в результате жильё полностью перейдёт в собственность семьи. Соответствующий законопроект кабмин внёс в Госдуму 7 декабря.

Деньги можно будет направить на достройку дома

Федеральную льготу для многодетных семей по погашению ипотеки в феврале 2019 года предложил Владимир Путин в Послании Федеральному Собранию. Господдержка в размере 450 тысяч рублей была обещана семьям с тремя и более детьми, причём программу глава государства предложил запустить «задним числом», с 1 января 2019 года. Соответствующий закон, напомним, был подписан им 3 июля 2019 года.

Ранее российский лидер также заявлял о необходимости предоставить семьям возможность не только покупать готовое жильё, но и строить дом на своей земле. Теперь такая возможность появится. Правительство внесло в Госдуму законопроект, расширяющий для многодетных семей возможности по использованию средств на погашение ипотеки. Документом предусмотрено, что 450 тысяч рублей можно будет получить не только на новый дом (как это происходит сейчас), но и на строящийся. И даже на тот, что семья планирует построить, а не покупать у кого-либо.

Также теперь эти деньги можно будет направить на покупку доли в квартире, если в результате жильё полностью перейдёт в собственность семьи. То есть речь о случаях, когда семья живёт в коммунальной квартире и берёт ипотеку на то, чтобы выкупить чужую долю. Кроме того, выплата будет доступна и гражданам, оформившим ипотеку на недвижимость с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности), в том числе до вступления в силу соответствующего законопроекта.

Помимо этого выплата будет доступна для оплаты паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива. Для этого нужно, чтобы разрешение на строительство такого дома было получено до 1 июля 2018 года, когда вступил в силу федеральный закон №175 об участии в долевом строительстве.

Ранее глава Минфина Антон Силуанов заявлял, что к концу года средства по госпрограмме софинансирования ипотеки получит 91 тысяча семей на сумму 40,5 миллиарда рублей. По данным Минфина, за 11 месяцев 2020 года выплаты уже получили 81 200 семей на общую сумму 36,2 млрд рублей. В целом за весь срок действия программы выплаты на общую сумму 39,9 млрд рублей получили 89 600 семей.

По словам депутата Госдумы Светланы Бессараб, частичное погашение ипотечного кредита для многодетных семей — сегодня одна из самых востребованных мер социальной поддержки. «Благодаря госпрограмме, отдельные семьи смогли полностью погасить жилищный кредит досрочно, что значительно снизило нагрузку на семейные бюджеты. При расширении данной льготы, господдержкой смогут воспользоваться большее количество граждан. Ожидается, что к концу 2020 года выплаты получат более 91 тысячи семей», — пояснила законодатель «Парламентской газете» преимущества предложенной нормы.

Кто сегодня может получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки?

Это семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился (или появится) третий или последующий ребёнок. Возраст старших детей и официальность брака не имеют значения. Важно, чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2023 года.

Отказ могут получить родители, которые были лишены родительских прав или которым отменили усыновление. Одна семья не может получить выплату дважды по одному и тому же кредиту, даже если со времени получения господдержки прошло много времени или были рождены ещё дети.

Ещё одна особенность: обналичить средства нельзя. Вся сумма перечисляется со счёта АО ДОМ.РФ на счёт банка, который выдал вам кредит. Если долг меньше 450 тысяч рублей, выплата будет равняться сумме долга.

Какие виды кредитов подходят для погашения задолженности?

Выплату можно получить, если кредит взят на приобретение готового жилья (например квартиры, комнаты или жилого дома) по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве. Также на выплату могут рассчитывать те, кто приобретает земельный участок для индивидуального жилищного строительства.

При этом выплату нельзя использовать для погашения потребительского кредита (например на ремонт, покупку автомобиля, техники и т.п.), кредита на строительство частного дома или приобретение коммерческой недвижимости.

Куда обращаться за выплатой?

Для получения выплаты необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, с заявлением и полным комплектом документов. После первичной проверки банк передаёт комплект документов в ДОМ.РФ (оператор программы. — Прим. ред.). После проверки представленной информации оператор перечисляет в банк деньги для погашения ипотечного кредита. Срок получения выплаты с момента подачи заявления в банк в среднем составляет около 20 дней.

Для получения выплаты потребуются следующие документы: заявление (форму можно получить в банке); паспорт; документы, подтверждающие материнство или отцовство (например свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении); ипотечный договор; договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве или договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве (при наличии); согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).

Читайте так же:
Промилле алкоголя., калькулятор онлайн, конвертер

Ориентируйтесь на реальную ипотечную ставку, а не на заявленную банком в рекламе

Процентная ставка по ипотеке — это первое, с чего начинается выбор кредита. Но получить кредит по той ставке, что банки указывают в рекламе, смогут далеко не все. Дело в том, что в рекламе обычно приводят минимальные действующие ставки. Для получения ипотеки под такой процент нужно выполнить ряд требований, например предоставить большой первоначальный взнос при покупке квартиры. Платите в виде первого взноса при получении ипотеки 50% от стоимости квартиры — получаете кредит по ставке чуть выше 8% годовых.

Кроме того, на выгодных условиях банки кредитуют тех, кто берет большую сумму в кредит (от 4 млн рублей) или покупает крупногабаритную квартиру (площадью более 100 кв. м). Так кредитные организации решают две задачи сразу: и стимулируют заемщиков увеличивать сумму кредита, и привлекают к себе отборных клиентов. Для того чтобы получить в кредит 4 млн рублей, заемщику нужно иметь безупречную кредитную историю и высокий доход.

Низкая процентная ставка на рынке новостроек действует для заемщиков, которые приобретают квартиры в объектах застройщиков — партнеров банков. Но при этом кредит выдается на короткий срок, который вместо 15–20 лет может составлять 7 лет. Этому есть объяснение: такие программы банки обычно разрабатывают вместе с застройщиками, которые хотят стимулировать продажи в своих объектах. Часть процентной ставки по кредиту субсидирует строительная компания, благодаря этому заемщик получает кредит под низкий процент. Но расходы не позволяют застройщику субсидировать ставку по ипотеке на 15-30 лет. Поэтому кредиты с низкой ставкой выдают на короткий срок.

Сегодня заемщики подолгу выбирают квартиры и могут потратить на поиск подходящего варианта несколько месяцев. Для того чтобы стимулировать их быстрее принимать решение, некоторые банки начали снижать ставку тем, кто выходит на сделку в течение месяца с момента получения одобрения на выдачу ипотеки.

Что делать, если денег на первый взнос нет

Базовый вариант — накопить нужную сумму, и только после этого начинать заключение договора ипотечного кредита. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку позволяет уменьшить общую сумму долга и за счет этого снизить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита.

Если этот вариант по причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них.

Потребительский кредит

Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.

Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам.

Деньги в долг

Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых. В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше.

А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа.

Материнский капитал

Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи. В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке.

Читайте так же:
Признание права собственности на земельный участок через суд

В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег. Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры.

Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала. Уточните в банке, можно ли применить сертификат и как это сделать.

Военная ипотека

Военнослужащим при покупке недвижимости государство предоставляет дополнительные льготы и субсидии, которые можно направить на покрытие первого взноса. Для участия в такой программе заемщик должен подходить под следующие требования:

быть старше 21 года

не менее трех лет участвовать в программе согласно №

Военная ипотека

При соблюдении всех этих условий государство будет каждый месяц перечислять военнослужащему субсидию, с помощью которой можно будет оплатить взнос по ипотеке. По этой программе можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке в любом регионе России — расположение квартиры не будет привязано к тому региону, где служит военный.

Обратите внимание: в такой программе участвуют не все банки, а максимальная сумма господдержки может быть ограничена.

Льготная ипотека

Ипотеки по льготным программам — это еще одна мера государственной поддержки, позволяющая купить жилье, не имея достаточных накоплений. По программе «Молодая семья» можно получить государственную субсидию в размере около 30–35% от общей стоимости жилья, которую можно потратить на первый платеж по ипотеке. Чтобы получить льготу, заемщики должны отвечать следующим условиям:

не иметь собственного жилья или нуждаться в улучшении условий проживания

быть младше 35 лет

состоять в зарегистрированном браке

иметь уровень дохода, который позволяет выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке

Ипотеку без первого взноса по льготной программе могут получить не только молодые женатые пары, но также семьи, состоящие из одного родителя и ребенка.

Залог

Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира, частный жилой дом, апартаменты или участок земли. При этом должны соблюдаться следующие условия:

в квартире или доме не должны быть прописаны дети

объект не должен находиться в ветхом или аварийном здании, предназначенном к сносу

сумма кредита не должна составлять больше 60–70% от стоимости заложенного объекта

При оформлении ипотеки на этот жилой объект будет наложено обременение: он останется в вашей собственности, но распоряжаться им вы сможете с некоторыми ограничениями. Например, сделать перепланировку или продать такую квартиру можно будет только по согласованию с банком. Обременение будет снято после полного погашения ипотеки.

Акции банков

Время от времени банки проводят маркетинговые акции, в рамках которых можно воспользоваться ипотечными и другими программами на более выгодных условиях, чем обычно. Это позволяет привлечь новых клиентов и расширить клиентскую базу. Во время таких акций можно в том числе оформить ипотеку без первоначального взноса или получить сниженную ставку по кредиту.

Банки также иногда проводят партнерские акции совместно с застройщиками — в таких случаях при оформлении ипотеки первый платеж вносит сам застройщик, а не покупатель. Однако с помощью такой программы можно купить не любое жилье: по условиям подобных акций выбирать квартиру можно только из заранее оговоренного списка объектов, принадлежащих этому застройщику.

Что влияет на решение

Для финансовых организаций главным критерием при рассмотрении заявки является способность клиента своевременно вернуть деньги. Но если у вас уже есть кредиты, то банк более тщательно, чем обычно, оценивает факты, говорящие о ваших личных качествах, – ответственности и законопослушности (насколько это возможно).

банки заявка отказ кредитОформить ипотеку при наличии действующего займа возможно, но процент одобрения по таким заявкам ниже, чем по обычным потребительским кредитам

На итоговое решение (одобрение или отказ), сумму и процентную ставку в разной степени влияют:

  • Кредитная история: если были серьезные просрочки, то шансы получить ипотеку – практически нулевые.
  • Остаток долга и срок по действующему займу (хорошо, если вы совершали досрочные платежи).
  • Дисциплина при исполнении других финансовых обязательств: квартплата, налоги, алименты.
  • Суды, связанные с нарушением долговых обязательств.
  • Запускалась ли в отношении вас процедура банкротства.
  • Увольняли ли вас с работы по статье; есть ли записи о замечаниях, выговорах и т.п. в трудовой книжке.
  • Случались ли по вашей вине ДТП, как часто вас штрафует ГИБДД.
  • Серьезным препятствием для ваших планов может стать наличие судимости, особенно за мошенничество и финансовые махинации.
  • Рост заработка с момента оформления предыдущего кредита пойдет на пользу.
  • Вероятность одобрения достаточно высока, если сумма регулярных доходов на 50-60% превышает все ежемесячные расходы.

Совет от банка

Если в вашей биографии не все гладко, обдумайте заранее, как вы можете повлиять на решение кредитора и попытайтесь исправить ситуацию.

Кому дают ипотечный кредит

Ипотекой принято называть заем на покупку жилья. Если трактовать понятие буквально, это вид залога недвижимости. До тех пор, пока заемщик полностью не погасит долг, владельцу нельзя в полной мере распоряжаться объектом – к примеру, продать его. Разберемся, как правильно взять ипотеку; какие документы нужно предоставить; какие есть риски и подводные камни.

Читайте так же:
Защита права собственности. Способы защиты права собственности :: BusinessMan.ru

Особенности ипотечного кредита

Кредит, который оформляется с целью приобретения жилья под его залог, в обиходе называют ипотечным. Как правило, такой заем выдается на длительный срок и под относительно небольшой процент. Чем обусловлена низкая процентная ставка? Прежде всего тем, что у кредитора практически отсутствует риск невозврата денежных средств. Даже если заемщик не сможет погашать платежи, недвижимость останется в залоге и будет продана. А выручка пойдет в погашение долга.

На законодательном уровне ипотека регулируется Законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года. Порядок военной ипотеки прописан в Законе № 117-ФЗ от 20.08.2004 года и в Постановлении Правительства РФ от 15.05.2008 № 370. В этой статье мы рассказываем, как получить ипотеку обычным гражданам, не военнослужащим.

Не все объекты можно приобрести по ипотеке. Перечень недвижимости приведен в статье 5 № 102-ФЗ. Это, к примеру:

Дачи и жилые дома.

Части квартир, домов.

Машино-места и т.д.

Ипотечные кредиты выдаются по стандартной схеме. Основной принцип работы ипотеки такой:

Сначала человек обращается в банк и подает заявку – в ней нужно указать цель (вид недвижимости) и сумму кредита.

Далее банк изучает сведения о заемщике и выносит решение об одобрении или отказе.

После чего подбирается подходящий объект недвижимости, а в банк подаются документы на жилье.

На следующем этапе при условии одобрения заключается ипотечный договор между банком и физлицом.

Затем финансовое учреждение оформляет документы для обременения жилья и регистрации права собственности. На этом этапе также составляется закладная на недвижимость, которая остается у банка и возвращается клиенту только после полной выплаты долга.

На конечном этапе после оформления всех бумаг деньги перечисляются продавцу недвижимости.

Условия для получения ипотеки

Кому дают ипотеку? Условия оформления различаются в зависимости от вида и типа жилья (вторичка, новостройка, частный дом, квартира и пр.), а также от характера занятости заемщика. Несмотря на ряд специальных требований есть ряд стандартных требований к ипотечным сделкам. Перечислим основные:

Возраст заемщика – закон допускает оформление ипотеки с 18 лет. На практике банки охотнее работают с заемщиками от 21 года до 65, то есть с людьми трудоспособного возраста. Максимальный возраст определяется на дату окончательного погашения кредита.

Трудовой стаж – шансы на одобрение ипотеки повышаются у тех, кто трудоустроен официально или имеет другие источники доходов. К примеру, это регистрация в статусе ИП, в качестве плательщика НПД (налог на профессиональный доход), работа по гражданско-правовым договорам. Чем длительнее трудовой стаж, тем охотнее банки дают кредиты.

Размер доходов – часто людей волнует вопрос: с какой зарплатой можно взять ипотеку? Банк России предписывает финансовым учреждениям рассчитывать предельную долговую нагрузку заемщика, поэтому как правило банки отказывают в выдаче кредита, если размер платежей по кредитам превышает 50 % от суммы доходов заемщика.

То есть, если зарплата в месяц = 60 000 рублей, размер взноса по ипотеке не должен быть выше 30 000 рублей. Для точности расчетов нужно учитывать дополнительные поступления (дивиденды, от аренды, от самозанятости, предпринимательства и т.д.) и обязательные затраты (на содержание иждивенцев, на платежи по коммуналке, другим кредитам и др.).

Первоначальный взнос – обязательное наличие и размер первоначального взноса каждый банк определяет самостоятельно. Обычно это 10-15 % от стоимости недвижимости. Сумма различается по регионам и виду объекта. Может не быть первоначального взноса, если вместо него вносится маткапитал. Чем больше взнос, тем ниже процентная ставка по договору, тем меньше размер платежей.

Наличие поручителя или созаемщика – если доходы заемщика невелики, надежные созаемщики и поручители помогут взять в долг большую сумму.

Какие риски есть в ипотеке

Перед тем как брать ипотеку, взвесьте все возможные риски. Рассказываем об основных подводных камнях и как на них «не попасть»:

Непомерная нагрузка – это основной риск для потенциального заемщика. Если доходы снизятся или человек останется без работы, вносить взносы станет сложно. Чтобы этого не произошло, нужно тщательно просчитать все возможные варианты погашения платежей. Учитывайте срок кредита, размер взносов – в некоторых случаях лучше платить дольше, но с меньшими ежемесячными платежами. Тогда снижаются риски просрочки, а свободные деньги можно направить на досрочное погашение займа.

Читайте так же:
Оставление искового заявления без движения в гражданском процессе

Валютный риск – появляется у тех, кто оформляет ипотеку не в рублях, а в долларах или евро. Из-за резких скачков валютного курса сумма долга перед банком может резко увеличиться, что сделает погашение займа невозможным.

Скрытые комиссии – как правило, банки не берут никаких дополнительных комиссий при оформлении ипотеки. Однако некоторые финансовые организации продолжают взимать с клиентов плату за открытие ссудного счета и его ведение, за выдачу кредита, за оформление заявки, за переводы денег и т.д. Все эти сборы могут обойтись в «кругленькую сумму», поэтому внимательно изучите условия договора на предмет наличия скрытых комиссий и дополнительных платежей. Если что-то смущает, уточняйте все детали, просите внести изменения в договор.

Изменение процентной ставки – менять ставку в одностороннем порядке банк не вправе (ч. 2 статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности»). Исключение – ситуации, когда это прямо предусмотрено в условиях договора или в законе. В любом случае кредитор обязан заранее уведомить заемщика о предстоящих изменениях, а клиенту нужно внимательно прочитать договор до его подписания. Оспорить увеличение процентной ставки можно через суд.

Оформление без первоначального взноса – как правило, если ипотека оформляется без первоначального взноса, придется выплачивать кредит по повышенной процентной ставке. Лучше сначала накопить (к примеру, с помощью депозита, накопительного счета или индивидуального инвестиционного счета) хотя бы минимальную сумму, а затем уже брать кредит.

Покупка страховки – по законодательству обязательно только оформление страховки на залог, то есть на покупаемое жилье. Если банк предлагает еще застраховать свою жизнь, здоровье и т.д., помните, что вы этого делать не обязаны.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Еще на стадии оформления ипотеки уточняйте, установлены ли комиссии за досрочное погашение кредита. Также узнайте, какой вариант погашения долга предусмотрен – аннуитетные платежи (в первую очередь выплачиваются проценты, затем основной долг – платеж при этом каждый месяц будет одним и тем же) или дифференцированные (сначала гасится основной долг, затем проценты по кредиту – при этом платеж со временем будет снижаться). Первый вариант лучше выбирать, если критичен размер платежа. Второй – когда вы хотите минимизировать переплату по процентам.

Как оформляется ипотека

В целом процедура получения ипотечного кредита везде одинакова. Чтобы выбрать оптимальный вариант, нужно учесть положения актуального законодательства, провести мониторинг предложений на рынке. Приводим пошаговую инструкцию по получению ипотеки.

Как оформить ипотеку – алгоритм действий по шагам:

Оцените размер первоначального взноса – обычно нужно внести 10-15 % от стоимости жилья. Есть программы и без первоначального взноса, но чем больше сразу внести, тем выгоднее будет график погашения.

Узнайте об актуальных вариантах государственной поддержки – для различных категорий льготников есть специальные программы. К примеру, в рамках господдержки многодетные семьи могут погасить до 450 000 рублей долга, а семьи с детьми вправе использовать маткапитал в качестве первоначального взноса (или направить его на погашение основного долга) или взять льготный кредит под 6 % годовых. Все эти программы при правильном оформлении позволяют снизить размер платежей. Если решите воспользоваться льготами, предупредите об этом банк заранее, до заключения договора.

Выберите банк – кредитную организацию выбирайте из списка тех учреждений, которые работают с конкретными программами господдержки. К примеру, список банков для льготной ипотеки под 6 % годовых утверждается Минфином. Если вы не планируется пользоваться льготами, можно выбрать банк по условиям ипотеки. Уточняйте размер процентной ставки, наличие/отсутствие первоначального взноса, требования к заемщикам.

Подайте в банк заявку на ипотеку – после того, как выбран банк, можно подавать заявку на оформление ипотеки. Дополнительно нужно подготовить пакет документов – примерный перечень смотрите ниже. Обычно просят предоставить паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и пр.

Получите согласие банка – после рассмотрения всех документов выносится решение об одобрении кредита или отказе. Во втором случае нужно уточнить, почему отказ, исправить причину и повторно подать документы.

Подберите подходящий объект недвижимости – по результатам одобрения заявки можно подбирать жилье для ипотеки. Объект должен соответствовать условиям банка, а его стоимость укладываться в одобренную сумму кредита. В свою очередь банк должен одобрить недвижимость (не быть аварийной, не иметь обременений и т.д.).

Проведите оценку недвижимости – если с жильем все в порядке, можно заказать оценку объекта. Эта процедура позволит зафиксировать рыночную стоимость недвижимости, чтобы узнать точную сумму кредита.

Заключите договоры с банком и продавцом жилья – обычно в оформлении сделки купли-продажи недвижимости помогают юристы банка. Внимательно изучите условия ипотечного кредита – проверьте сумму сделки, процентную ставку, комиссии и неустойки, запреты и обязанности.

Читайте так же:
Накопительный вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке

Получите ипотеку и проведите окончательный расчет с продавцом недвижимости – расчеты с продавцом рекомендуется проводить через специальный счет или банковскую ячейку.

Зарегистрируйте право собственности на жилье и залог – документ о собственности оформляется в Росреестре. Это можно сделать также через МФЦ.

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру

Перечень форм может различаться в зависимости от банка и особенностей оформления сделки. Все копии должны быть заверены. Приводим примерный список документов для ипотечного кредита:

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Кому подойдёт. Тем, у кого уже есть недвижимость в собственности: квартира, дом, земля или гараж. То есть, в отличие от стандартной ипотеки, залогом по кредиту будет та недвижимость, которой вы уже владеете, а не та, которую покупаете.

Условия. Заёмщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент погашения. На последнем рабочем месте вы должны работать не меньше 6 месяцев. Муж или жена будут созаёмщиком, если собственность не разделена по брачному договору. Нужно учитывать, что сумма такого кредита в СберБанке ограничена 10 млн ₽ или 60% оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Как получить. Рассчитать кредит поможет калькулятор, но помните — это предварительные цифры. Подать заявку можно онлайн или в офисе банка.

Станет ли программа панацеей на рынке недвижимости

«Главный позитив программы состоит в том, что государство делит риски с заемщиком, а такая инициатива — это огромный «плюс» для власти», — говорит Насиковский. Впрочем, расцвета ипотеки только за счет запуска дешевых кредитов на базе ФРП ждать не стоит. На то есть несколько причин.

Во-первых, правительство активно работает над другой программой, под которую в конце прошлого года создали «Украинскую финансовую жилищную компанию». Ее модель пока обсуждают, но она будет отличаться от ипотеки под 7%. Это может быть лизинг или та же компенсация процентов, но с акцентом на секьюритизацию (форма финансирования путем выпуска ценных бумаг, обеспеченных активами). Во всяком случае, обе программы будут служить различным категориям потребителей. Глобальная цель неизменна — активизировать строительство через ипотеку.

По подсчетам эксперта, объем ипотечного портфеля банков к ВВП в Украине составляет около 0,7%. Для сравнения: в Польше — 20%. «Если по итогам года нам удастся удвоить показатель, это уже хороший результат», — утверждает банкир.

Во-вторых, возможность взять льготный кредит по госпрограмме не означает, что ипотека в целом подешевеет. В Украине права кредиторов как следует не защищены. Например, существует мораторий на изъятие имущества по просроченной ипотеке. То есть если заемщик не выплачивает кредит, банк не имеет права забрать у него квартиру. Такие ограничения нивелируют высокую ликвидность жилья как объекта залога, поэтому свои риски банк страхует высокими процентами.

Василий Невмержицкий

Василий Невмержицкий — советник председателя правления CreditWest Bank

«На мой взгляд, уместно позволить кредитору выселять должника и свободно распоряжаться предметом ипотеки по одной исполнительной надписи нотариуса. Это крайне жесткая мера, на которую вряд ли решится парламент. Хотя торговля недвижимостью и не входит в интересы банков, они все равно могут злоупотреблять такой возможностью. Однако добропорядочные кредиторы не станут рисковать репутацией ради сиюминутной выгоды, а заемщики будут относиться к долговым обязательствам более ответственно», — говорит Невмержицкий.

В-третьих, проблема ипотеки не лежит исключительно в плоскости кредитной ставки. До сих пор нет гарантий того, что средства, инвестированные в объект незавершенного строительства, в результате станут квартирой. Громкие истории банкротства девелоперов лишь подливают масла в огонь.

Как понять, что застройщик думает о качестве жилья, а не о количестве

Чтобы ипотека стимулировала строительство, надо копать глубже.

«Один из вариантов — отдать эту функцию банкам, чтобы в случае проблем с одним застройщиком банк мог подписать соглашение с другим и завершить строительство. Главное — застройщик не должен быть аффилирован с банком-кредитором. Тогда эта модель, которая, к слову, уже работает в Израиле, приживется и у нас», — уверяет эксперт.

Есть и другие варианты. Например, институт авторизованных застройщиков или запрет продавать метры в объектах незавершенного строительства. Последний повышает цены на жилье, зато полностью снимает риски. В этом случае дом строят за счет собственного капитала девелопера, банковских кредитов или ценных бумаг.

Кто, где и как может получить ипотеку под 7%. Фото: Минфин

Кто, где и как может получить ипотеку под 7%. Фото: Минфин

И напоследок. Льготная ипотека супервыгодна, но даже низкая ставка обойдется минимум в 5 — 10 тыс. грн в месяц. Потянут ли такой кредит те, на кого он рассчитан? Вот почему больших очередей на льготную ипотеку, скорее всего, не будет.

Впрочем, 1 марта в столице первые две семьи торжественно подписали договоры по программе «Доступная ипотека под 7%». По такому случаю их лично поздравил президент Владимир Зеленский.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector