Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Калькулятор процентов по статье 395 ГК РФ

  • рассчитывает проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ в новой редакции, действующей с июня 2015 года;
  • автоматически определяет среднюю ставку банковского процента, опубликованную Банком России, в соответствии с указанным Вами периодом просрочки и регионом;
  • может использоваться для расчета процентов по любой указанной Вами ставке;
  • быстро и без ошибок производит арифметические вычисления.

Если Вам необходимо рассчитать проценты на сумму долга по новым правилам ст. 395 ГК РФ:

В предлагаемой таблице заполните поля:

  • «сумма задолженности» — укажите сумму долга, на которую начисляются проценты, в рублях, без копеек;
  • «срок задолженности» — укажите период просрочки, выбрав даты в раскрывающемся календаре;
  • «размер процентов» — выберите значение «средняя ставка банковского процента по вкладам физ.лиц»;
  • «округ» — укажите федеральный округ, в котором Вы находитесь (место проживания физ.лица или место государственной регистрации юр.лица).

Нажмите кнопку «Рассчитать».

Результат расчета появится ниже, в таблице будут указана сумма начисленных процентов по ст. 395 ГК (в рублях и коп.). Если в периоде просрочки средняя ставка банковского процента по вкладам физ.лиц менялась, каждый период будет отражен отдельной строкой, с указанием его продолжительности и исчисленных процентов. Внизу таблицы будет указана общая сумма процентов.

Если Вам необходимо рассчитать проценты на сумму долга по ставке, установленной иным законом или договором:

В предлагаемой таблице заполните поля:

  • «сумма задолженности» — укажите сумму долга, на которую начисляются проценты, в рублях, без копеек;
  • «срок задолженности» — укажите общее количество дней или период просрочки (учтите, что в случае указания периода программа по умолчанию посчитает КАЛЕНДАРНЫЕ дни, а не рабочие или банковские);
  • «размер процентов» — выберите значение «иной размер процентов»;
  • «установленный размер процентов» — укажите процентную ставку в соответствии с законом или договором.

Нажмите кнопку «Рассчитать».

Результат расчета появится ниже, в таблице будут указаны: количество дней, Ваша ставка и сумма процентов.

Добавьте калькулятор процентов в закладки, чтобы он был всегда под рукой!

Как считать проценты по 395 ГК по новым правилам

С 1 июня 2015 года вступила в силу новая редакция статьи 395 Гражданского кодекса РФ. С этой даты проценты за пользование чужими денежными средствами будут рассчитываться по-новому. С 1 августа 2016 года часть 1 статьи 395 ГК РФ опять изложена в новой редакции.

Читайте так же:
Причины остановки транспортных средств сотрудниками ДПС в 2022 г.

Как считали до 1 июня 2015 года?

Раньше для расчета процентов по 395 мы просто брали ставку рефинансирования ЦБ РФ (учетную ставку банковского процента) на день исполнения обязательства / день подачи иска / день вынесения решения суда. Формула получалась такая:

Проценты по 395 = сумма долга * 8,25 / (360*100) * число дней просрочки

В этой формуле 8,25 — ставка рефинансирования (такой размер был установлен ЦБ с 14.09.2012 по 02.08.2015, с 03.08.2015 по 13.06.2016 11%, с 14.06.2016 10,5%), 360 — число дней в году (если в договоре не было предусмотрено, например, что число дней в году составляет 365 дней).

Ставка рефинансирования бралась только одна, то есть кредитор мог выбрать наибольшую ставку (на день исполнения обязательства, день подачи иска или день вынесения решения суда) и посчитать все проценты по ней.

Как рассчитывались проценты по 395 с 1 июня 2015 года?

Первое отличие — вместо ставки рефинансирования берутся средние ставки банковского процента по вкладам физлиц, публикуемые ЦБ РФ. Ставки нужно брать по месту жительства или месту нахождения кредитора (истца, того, кому должны), то есть они отличаются по федеральным округам.

Второе отличие — для расчета процентов берется не одна ставка на весь период начисления процентов, а несколько ставок. То есть если на период задолженности попадают несколько разных величин ставок банковского процента по вкладам физлиц, нужно считать проценты отдельно по каждому периоду действия соответствующей ставки, а потом суммировать результат.

По какой формуле считались проценты по 395 по правилам 01.06.2015?

Проценты за период = сумма долга * ставка банковского процента по вкладам в периоде / 360 * число дней просрочки в периоде

Проценты всего = проценты за период 1 + проценты за период 2 + проценты за период 3 и т.д

Посмотрим на конкретном примере:

Вы организация-кредитор, зарегистрированная в г. Вологде (Северо-Западный федеральный округ). Вам должны 100 тысяч рублей. Период просрочки — с 1 января 2015 года по 29 сентября 2015 года.

Берем сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физлиц с сайта ЦБ, смотрим строку по Северо-Западному федеральному округу:

средние ставки по вкладам физлиц для расчета процентов по 395

В период с 01.01.2015 по 29.09.2015 действовало 6 разных ставок (до 01.06.15 ставка рефинансирования 8,25%, дальше средние ставки по вкладам из таблицы), поэтому нам надо посчитать проценты за 6 периодов, а потом их суммировать.

1) с 01.01.2015 по 31.05.2015, 151 день:
100000 руб. * 8,25% * 151 день / 360 = 3460,42 руб.
2) с 01.06.2015 по 14.06.2015, 14 дней:
100000 руб. * 11,44% * 14 дней / 360 = 444,89 руб.
3) с 15.06.2015 по 14.07.2015, 30 дней:
100000 руб. * 11,37% * 30 дней / 360 = 947,50 руб.
4) с 15.07.2015 по 16.08.2015, 32 дня:
100000 руб. * 10,36% * 32 дня / 360 = 920,89 руб.
5) с 17.08.2015 по 14.09.2015, 28 дней:
100000 руб. * 10,11% * 28 дней / 360 = 786,33 руб.
6) с 15.09.2015 по 29.09.2015, 15 дней:
100000 руб. * 9,55% * 15 дней / 360 = 397,92 руб.

Читайте так же:
Увольнение по собственному желанию

Итого проценты = 3460,42 руб. + 444,89 руб. + 947,50 руб. + 920,89 руб. + 786,33 руб. + 397,92 руб. = 6957,95 руб.

Сколько дней — 360 или 365 (366) — брать для расчета процентов?

В совместном постановлении Пленумов ВС и ВАС №13/14 от 08.10.1998 был пункт 2, из которого следовало, что для расчета процентов по 395 берется 360 дней в году. Постановлением Пленума ВС №7 от 24.03.2016 этот пункт признан утратившим силу. Поэтому после выхода постановления считать нужно исходя из фактического числа дней в году — 365 или 366.

Порядок расчета процентов по ст.395 ГК с 1 августа 2016 года

На основании Федерального закона №315-ФЗ от 03.07.2016 с 1 августа 2016 года проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются по ключевой ставке ЦБ РФ, действовавшей в соответствующие периоды (если иное не предусмотрено законом или договором).

Для расчета нам нужно:

  • разбить весь период просрочки на отдельные периоды, когда действовали разные ключевые ставки;
  • рассчитать проценты отдельно за каждый период по формуле = сумма долга * ключевая ставка * число дней просрочки/ (365 или 366 *100);
  • суммировать проценты за все периоды.

Пример

Сумма долга 100000 рублей. Период просрочки — с 01.01.2016 по 05.08.2016. В 2016 году 366 дней.

Законные проценты по ст. 317.1 ГК РФ в договоре

Одним из спорных вопросов применения ставок на пользование чужими средствами является одновременное применение ставок по ст. 317.1 ГК РФ и ст. 395 ГК РФ? До наступления срока исполнения обязательства, к примеру, оплаты поставки товара, следует применение положения ст. 317.1 ГК РФ, а нормы о взыскании неустойки за пользование средствами в силу ст. 395 ГК РФ — не применяются.

До момента истечения срока расчет процентов проводится на основании ст. 317.1 ГК РФ, поскольку указанное положение включает не ответственность, а порядок исполнения договора. Позиция подтверждена Верховным судом в практике применения положений о пользовании чужими денежными средствами — ознакомиться с разъяснениями можно в Постановлении № 7 Верховного суда России, пункт 53. Двойной ответственности в этом случае нет, поэтому возможно начисление ставки по двум статьям одновременно, но за разные периоды времени.

Читайте так же:
Как заключить договор гражданско правового характера (ГПХ)

По поводу начисления законных процентов единообразной судебной практики не существует. Некоторые считают, что расчет производится с момента исполнения обязательства контрагентов, в связи с которым полагается проведение оплаты. К примеру, отгрузка товара, предоставление услуги.

По-прежнему возможно снижение или увеличение суммы начисленных процентов с учетом периода просрочки и вины должника в рамках рассмотрения дела в суде на основании норм ГПК РФ. Указанное действие производится по заявлению заинтересованной стороны или инициативе органа правосудия, в компетенции которого рассмотрение спора.

Применяются ли положения ст. 317.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим на основании сделок, заключенных до 01.06.2015 года? Единой позиции у судов по этому поводу не выработано. Предполагается применение указанной статьи, если денежная выплата производится после наступления этой даты. Также возможно установление такой ставки в отношении просроченной задолженности при длящемся обязательстве после 01 июня 2015 года, если она на указанную дату не взыскана.

Автоматическое начисление процентов на основании требований последней редакции отменено. Возможно согласования сторонами процедуры начисления процентов на основании ключевой ставки при прямом указании в договоре. Для начисления процентов за неисполнение обязательств необходимо включение положения о расчете неустойки на основании ст. 395 ГК РФ. Зависят условия от периода возникновения обязательства.

Пример из практики:

Стороны достигли договоренности о поставке товаров на сумму 10 000 руб. с условием оплаты в течение 10 дней. Договором предусмотрено, что при невыплате средств в течение периода с 11 по 20 день подлежит применению к отношениям положения ст. 317.1 ГК РФ в части начисления процентов согласно ключевой ставки ЦБ РФ.

Покупатель произвел оплату на 25 день. Таким образом, на сумму начислена за 10 день пользования средствами оплата в размере ключевой ставки, рассчитываемой по формуле: 9%/365 дней – 0,024% в день. В течение 10 дней ставка составит 0,24%. С учетом суммы получится 24,65 руб. В период до 25 числа, то есть за 5 день, производится начисление неустойки по ст. 395 ГК РФ. Сумма составит 12,32 руб. Итого получится 336,97 руб. за весь период пользования средствами.

Читайте так же:
Как можно вернуть права после лишения за пьянку

Расчет ставки по ст. 317.1 ГК РФ можно произвести самостоятельно, используя данные сайта Центробанка России за период действия договора. Также есть возможность использовать для этих целей электронный калькулятор онлайн, приведенный выше, чтобы сделать достоверный расчет.

Процедура взыскания денежной компенсации

Проводится в досудебном и судебном порядке. В первом случае направляется:

  1. Письмо работодателю с требованиями выплатить долг по зарплате и проценту за ее задержку.
  2. Жалоба в Роструд. .

Повторное обращение в прокуратуру и Роструд направляется по истечении 2 месяцев с момента возникновения долга. В обращении указывается на признаки преступления по ст.145.1 УК РФ.

Необходимо тщательно изучать ответы с контролирующих органов. Обязательное условие для привлечения работодателя к ответственности – наличие его вины. Но задержка зарплаты может быть по причине, не зависящим от руководства предприятия.

Если досудебный порядок не привел к разрешению конфликта, остается обращаться в суд. Особенности искового производства в таких делах:

  • Работники освобождаются от уплаты госпошлины;
  • Они имеют право определять подсудность рассмотрения дела – как по месту нахождения предприятия, так и по месту собственной регистрации;
  • Срок исковой давности — 1 год;
  • Суды охотно удовлетворяют исковые требования.

После выигрыша суда остается получить исполнительный лист, который можно направить:

  • Ответчику для добровольного выполнения решения;
  • В Федеральную службу судебных приставов;
  • В банк, в котором обслуживается предприятие-должник.

Практика дел по ст. 236 ТК РФ

Районный суд поселка Оричи Кировской области 8 июня 2018 года удовлетворил иск к работодателю – строительной организации. Заявленные требования касались выплаты:

  • Заработной платы в размере 155 т.р.;
  • Процентов за ее задержку в размере 24,5 т.р.

В ходе рассмотрения дела установлено, что истец официально работает у ответчика с 25.07.2013. С апреля по июль 2017 года ей была начислена, но не выплачена зарплата в указанном в иске размере. Это подтверждается расчетным листком и справкой из бухгалтерии.

Ответчик на заседание не явился. Кроме удовлетворения исковых требований в полном объеме, суд решил взыскать с ответчика в пользу муниципалитета госпошлину в размере 4,8 т.р.

Формула расчета процентов по кредиту при аннуитетном платеже

Суть аннуитетного платежа состоит в том, что заемщик выплачивает его на протяжении всего срока займа без изменений установленной суммы. Бывают исключительные случаи, когда по договоренности между сторонами сумма кредита меняется. Аналогичная ситуация может произойти в случае досрочного погашения займа.

Читайте так же:
Дотация на квартплату пенсионерам

Аннуитетный платеж состоит из:

  • Тела кредита (основного долга).
  • Процентов по кредиту.

Формула для расчета аннуитетного платежа имеет следующий вид:

  • РАП = ПСК*ПГС/1 – (1+ПГС) 1 – СК, где
  • РАП – сумма платежа;
  • ПСК – первоначальная сумма кредита;
  • ПГС – годовая процентная ставка;
  • СК – общий кредитный срок.

Это формула полной стоимости кредита в классическом исполнении, и именно ее придерживаются многие банковские организации. Эта формула является основой большинства кредитных калькуляторов.

Как самому рассчитать платежи по графику

Вы можете сами произвести предварительные расчеты по своему графику. Для этого найдите сроку в вашем графике с датой следующего платежа. Покажу расчеты на примере графика ниже.

Сумма кредита 100000 рублей. Ставка 15%. Срок 5 лет. Досрочное погашение вдень платежа – 30000 рублей. Первый платеж 27.01.2020 году уже внесен. Дата следующего ежемесячного платежа 27.02.2020 год.

Строка №2. Сумма ежемесячного платежа 2378,99 рублей. Что включает в себя % и сумму основного долга (1256,42%+1122,57 – основной долг).

Если досрочное погашение будет списано в день гашения по графику, то вам нужно из суммы, которую вы хотите внести в качестве досрочного гашения, вычесть сумму ежемесячного платежа, так как % уже начислены за пользование кредитом.

30000-2380=27620 рублей пойдет в счет погашения %.

Строка № 2, столбик № 6. Смотрим остаток основного долга на 27.02.2020 года – сумма 97769,49 – эта сумма уже с вычетов основного долга в размере 1122,57 рублей (строка № 2, столбик № 4)
98892,06 – 1122,57 = 97769,49

98892,06 – строка 1, столбик 6
1122,57 – строка 2, столбик 4
97769,49 – строка 2, столбик 6.

Суммы указанные в столбце № 6 – это сумма основного долга по кредиту, после внесения очередного платежа на эту дату.

Из этой суммы 97769,49 вычтите сумму досрочного гашения по кредиту, например 27620. Остаток основного долга составит 70149,49. Что приблизительно равно строке 23 из графика ниже, дата 27.11.2021 год.

Не составит труда подсчитать что срок кредита уменьшился на 21 платеж, то есть на 1 год и 9 месяцев.

Если расчеты вам не ясны, пишите в комментариях к статье. Рассчитаю все индивидуально.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector