Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему

Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему

Обычно, когда человек решает брать ли ему кредит, он рассчитывает из каких средств сможет выплачивать свое обязательство. Можно, конечно, говорить о том, что кредит — не самое лучшее финансовое решение, поскольку в этом случае всегда присутствует некоторая доля риска, но всем известны ситуации, когда другого выхода просто не оказывается. При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет. Однако экономическая нестабильность вносит в планы свои коррективы: фирмы разоряются, предприятия закрываются, бизнес рушится, а взятый кредит надо платить. Давайте вместе рассмотрим варианты решения данной проблемы.

Сроки исковой давности по кредиту

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком. Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ. Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Если не получилось – уменьшаем сумму долга в суде

Если дело дошло до суда, то все итоговые решения будет принимать не сотрудник банка, а судья. Иногда такой вариант развития событий бывает выгоден для заемщиков, с другой стороны, судебное разбирательство негативно скажется на кредитной истории, а должнику в дальнейшем будет сложнее получить кредит или рассрочку.

После того, как банк подаст в суд, должник может написать ходатайство с просьбой об уменьшении суммы долга. Но следует обратить внимание, что «тело» кредита не сможет уменьшить даже суд. А еще суд поддержит сторону банка и не снизит долг, если посчитает сумму пеней и штрафов приемлемой.

При условии, что банк сильно завысил общую сумму долга или пропустил срок исковой давности, должник может попросить судью снизить штрафные санкции на основании статьи 333 или 199 Гражданского кодекса РФ соответственно. Всего есть 7 вариантов для изменения суммы иска:

  • истек срок исковой давности;
  • предоставление контррасчета суммы долга со стороны заемщика;
  • факт искусственного наращивания долга;
  • сумма неустоек более 1,5 суммы кредита;
  • кредитная ставка более 1% в день;
  • срок неустойки по микрозайму более 15 дней после истечения срока действия договора;
  • сумма к возврату микрозайма – спецпродукта Центробанка более 13 тысяч рублей

Последствия просрочки

Если просрочка по кредиту уже есть, заёмщику позвонит сотрудник банка, чтобы уточнить причину и узнать, когда будет внесен платёж. На следующий день после даты, указанной в графике, начнут начисляться пени и штрафы. В итоге задолженность за незначительное время может вырасти в разы.

Если клиент не отвечает на звонки, финансовая организация направляет официальную претензию. В ней указывают сумму задолженности, величину пени и штрафов, а также требование погасить образовавшуюся задолженность.

Читайте так же:
Трудовой патент на работу для иностранных граждан 2022

Банк может обратиться к коллекторам, подключить своих взыскателей или подать в суд.

В первых двух случаях заёмщику будут звонить, приходить домой и на работу. При автокредитах и ипотеке банк вправе расторгнуть договор и забрать у клиента заложенное имущество (квартиру или машину).

Как уменьшить долг по кредиту

Когда остро нужны деньги не всегда задумываешься об условиях, на которых их получаешь. Вполне может быть, что за кредит на сумму в 200 тысяч придётся заплатить 500 000, а взяв микрозайм в МФО на 20 тысяч, отдавать нужно будет по 100. Почему так происходит, как и какие суммы можно уменьшить разберём в этой статье.

Кому это потребуется?

Снижение суммы долга по кредитам и МФО подходит только тем, кто не может или не хочет платить всю сумму, а также тем, кто не в состоянии платить всю сумму и не может пройти процедуру банкротства физического лица.

Не подходят под процесс банкротства по следующим причинам:

  • Ипотека или иное заложенное имущество. При банкротстве любое заложенное имущество будь то машина или квартира — заберут.
  • Риск не списания долга. Например, при получении кредита или займа были предоставлены заведомо ложные документы.
  • Банкротство не подходит в связи со статусом, допустим, человек хочет быть генеральным директором компании.
  • По иным причинам.

Почему сумма долга больше полученных денег?

Банки и микрофинансовые организации дают деньги под проценты — именно на этих процентах они и зарабатывают.

Проценты по кредиту и займу предусмотрены законом и договором, поэтому само по себе давать деньги под проценты — дело законное.

Другой вопрос, что размер этих процентов может быть незаконным и его можно уменьшить.

Ниже мы разберём, какие именно проценты можно снизить.

Помимо процентов, часто кредиторы прописывают в договоре все возможные комиссии, страховки, неустойки и штрафы. Верховный суд установил, что такие санкции к должнику являются навязанными и, соответственно, незаконными.

От страховки по кредиту можно отказаться с возвратом страховой премии только в течение 14 дней после получения кредита. От остальных комиссий можно отказаться в течение действия всего договора.

Как снизить сумму долга по кредиту и займу?

Не всегда и не по всем кредитам и займам можно снизить сумму задолженности — это зависит от конкретных условий каждого договора.

Так как все комиссии предусмотрены договором и изначально заёмщик согласился с ними, подписав договор, поэтому отказ от оплаты этих комиссий — это спор, который рассматривается в гражданских судах.

Что можно снизить по кредитам?

  • Отказ от страховки по кредиту — возможен только в первые 14 дней после оформления кредита;
  • Комиссии за пользованием счётом;
  • Сложные проценты — проценты, начисленные на проценты;
  • Неустойки и штрафы, предусмотренные договором за просрочку оплаты ежемесячных платежей.

Сами проценты по кредиту, как правило, снизить невозможно, тем не менее убрав остальное, сумма долга может уменьшиться до 30% процентов.

Что можно снизить по микрозайму?

  • Всё тоже самое что и по кредитам;
  • Сами проценты по микрозайму подлежат снижению по следующему порядку.

МФО заключают договора займа в среднем под 2% в день. Срок микрозаймов разный, но обычно он не превышает 30 дней. Разберём на примере, как МФО рассчитывает сумму долга.

Читайте так же:
Как проверить земельный участок на залог бесплатно

Пример перерасчёта задолженности

Допустим, человек взял заём в размере 10000 рублей на 10 дней под 2% в день.

Соответственно через 10 дней человек должен вернуть 12000 рублей. (10000 + 10000 * 0,02 * 10 = 12000).

Допустим, человек не возвращает деньги вовремя и допускает просрочку в 180 дней (примерно полгода). МФО насчитает сумму долга в размере 48000 рублей по следующей формуле:

12000 (долг после истечения 10 дневного срока) + 200 рублей (2% от суммы долга) * 180 дней (просрочка) = 48000 рублей.

Соответственно если сумма займа или процент были больше, то общая сумма долга растёт геометрически: при займе в 20000 через полгода долг составит 96000 рублей.

Такой порядок расчёта задолженности незаконен, потому что сроком, на который заёмщик соглашается с начислением такого размера процентов, является именно срок займа, т. е. 10 дней в нашем примере.

Средневзвешенная ставка по кредитам устанавливается Центральным Банком в каждом регионе отдельно и изменяется каждый квартал. В Санкт-Петербурге такая ставка в среднем около 17% годовых.

Соответственно, обратившись в суд с пересмотром суммы долга по договору микрозайма долг можно уменьшить.

Если заём был 10 000
С заёмщика требовали 48 000
Через суд будет установлена сумма в 12 850 рублей
Сумма долга будет снижена практически на 75%.

Расчёт:

Заём в размере 10000 рублей на 10 дней под 2% в день.

Через 10 дней сумма долга 12000 рублей (10000 + 10000 * 0,02 * 10 = 12000).
За пределами 10 дневного срока применяется средневзвешенная ставка — 17% в год, т. е., 1700 рублей в год.

За полгода просрочки проценты составят 850 руб.

Итог: 12000 + 850 = 12850 реальный долг гражданина.

При сумме займа в 20000 и таких же условиях гражданин будет должен 25700 вместо 96000 руб. Сумма долга снизилась практически на 75%.

Порядок действий для снижения суммы долга

  • Проанализировать кредитные договора и договора займа на вопрос снижения суммы долга;
  • Рассчитать точную сумму и направить кредитору досудебную претензию;
  • Подать исковое заявление в суд, уточнить исковые требования перед вынесением судебного решения.

Обратитесь к нашим специалистам для анализа ситуации или прочитайте статью, может банкротство всё-таки подходит вам.

5 способов, как списать долги по кредитам, ЖКХ и налогам в 2021 году

Реклама в интернете и СМИ полна предложениями быстрого избавления от любых финансовых обязательств, но насколько они законны? И что реально поможет?

Разберем, какие способы избавления от непосильной задолженности реально работают в 2021 году.

Судебная тяжба с кредитором

Этот способ самый ненадежный, он состоит в том, чтобы расторгнуть действие кредитного договора. Рекламные предложения с такими обещаниями встречаются достаточно часто, и многих должников подкупают громкие заявления о пересмотре графиков выплат и снижении процентной ставки по кредиту.

Действительно, если банк подал иск о взыскании задолженности, то, пользуясь услугами юриста, можно просить суд о признании кредитного договора не исполненным, недействительным или незаключенным, др. Для пересмотра условий выплат нужны веские и законные основания, которых вероятнее всего не будет:

  1. По условиям кредитного договора заимодатель обязуется предоставить кредит, а клиент – вносить платежи в оговоренном размере и в установленный графиком срок. Со своей стороны кредитор условия соглашения выполнил в полном объеме – выдал средства в долг. К тому же, договор составляется опытными юристами, поэтому в нем не будет каких-то неточностей или двусмысленности толкования. Таким образом, шансов расторгнуть договор практически нет.
  2. Процентная ставка в банках и МФО не превышает установленную Центробанком, поэтому и снизить размер процентов по кредиту тоже не удастся. Должник может ходатайствовать только о снижении размеров штрафов и пеней, если они превысили установленный законом максимум (ст. 333 ГК РФ).
  3. Суд или любой другой государственный орган не вправе обязать коммерческое предприятие предоставлять своему клиенту рефинансирование или реструктуризацию долга. Поэтому через суд заставить банк или МФО идти навстречу должнику тоже невозможно.
Читайте так же:
Потерян кредитный договор - что делать?

Лучше попытаться договориться с кредитором вне суда. Поскольку полное погашение долга в интересах обеих сторон, то в принципе можно выработать компромиссное решение.

Сроки исковой давности

По закону взыскать долг с физлица можно только в течении 3-х лет. Если кредитор за это время не подал иск на должника, то в дальнейшем суд откажет в возбуждении дела по причине пропуска исковой давности. Фактически человек занимает выжидательную позицию и надеется, что кредитор забудет о долге и пропустит срок исковой давности.

В этом и состоит суть данного способа. На практике он реализуется таким образом:

  • должник прекращает абсолютно все выплаты по кредиту;
  • общение с кредитором или коллекторами полностью исключается – человек «теряет» телефон с номером, который известен банку либо на звонки с напоминаниями об оплате задолженности можно отвечать, что в самом скором времени очередной платеж будет внесен.

Нельзя сказать, что этот способ списания долгов относится к надежным. Финансовые организации тщательно ведут учет своей дебиторской задолженности и просто «забыть» о кредите они не могут. Но если задолженность небольшая (до 50 000 рублей для банка и до 10 000 рублей для МФО), то есть вероятность что подавать иск против должника никто из них не будет по причине нерентабельности. Затраты на судебные издержки и юриста просто не окупятся.

Стоит учитывать также негативные стороны данного способа:

  • задолженность по ЖКХ и налогам можно будет списать не полностью, а только ту часть, которая образовалась больше 3-х лет назад;
  • отдел взыскания банка и коллекторы будут звонить не только должнику, но и его близким, сотрудникам, начальству.

Важно учитывать, что срок исковой давности считается не от даты внесения должником последнего платежа, а от той, которая указана последней в графике платежей. Например, человек последний раз платил за кредит 12 ноября 2020 года, а в его кредитном договоре указано, что окончательный расчет по займу должен состояться 12 ноября 2022 года. В этом случае срок исковой давности будет завершен в 2025 году, а не в 2023-м.

Завершение исполнительного производства

Когда гражданин не вносит платежи по кредиту или не погашает другие свои долги, то кредитор подает на него иск в суд. После вынесения судебного решения долг поступит на принудительное взыскание через Федеральную службу судебных приставов.

Списать задолженность в этом случае можно будет в связи с:

Читайте так же:
Геодезические приборы, оборудование, инструменты.

  • невозможностью установить местонахождение должника, его средств или имущества;
  • отсутствием у должника имущества, средств и ценностей, которые можно было бы изъять в счет уплаты долгов.

Нужно отметить, что заемщиков, которые не имеют какого-либо ценного имущества или предпочитают скрываются от кредиторов и приставов, очень много. Поэтому ежегодно ФССП заканчивает исполнительное производство примерно по 1 млн. дел по причине невозможности взыскания долга.

Завершение исполнительного производства не означает, что все долги теперь списаны. Такой способ помогает временно – по закону кредитор через 3 года может снова инициировать исполнительное производство на случай, если у должника уже появилось имущество или средства для погашения задолженности. Если долг опять остается незакрытым, то через каждые 3 года процедуру можно повторять. Поэтому должник не сможет спокойно строить карьеру, копить средства или покупать имущество. К тому же, ему придется терпеть звонки коллекторов и визиты сотрудников ФССП.

Выкуп своего долга у банка

Если кредитор видит, что вернуть долг клиента будет очень проблематично, то он часто продает права на истребование задолженности по договору цессии. Обычно кредитные долги за невысокую стоимость покупают коллекторские агентства.

Также выкупить право требования может и сам должник, но не напрямую, а через третьих лиц:

  • у коллекторов, которым банк продал долг, покупку можно оформлять через своего юриста;
  • у банка-кредитора совершать сделку можно через работодателя, друга или юридическую компанию.

У способа есть существенные недостатки – нужно сразу иметь достаточную сумму средств для совершения сделки, а также суметь договориться с владельцем права требования долга.

Банкротство физического лица

Успех применения всех перечисленных выше методов сильно зависит от кредиторов. Банкротство – единственный способ, который позволяет списать долги независимо от их желания.

С 2015 года в законодательстве появилась возможность объявить себя банкротом не только юридическому лицу, но и каждому гражданину. За это время процедуру прошли уже более 200 000 человек. Таким образом были списаны полностью или частично долги по:

  • банковским кредитам и кредитным картам;
  • исполнительным производствам и государственным пошлинам;
  • кредитам у МФО;
  • распискам и займам у физических лиц;
  • налогам и задолженностям перед госструктурами;
  • деятельности ИП.

Главное преимущество этого способа – задолженность будет списана абсолютно законно, а кредиторы, коллекторы, ФССП и другие органы больше не будут иметь права требовать ее возврата.

  • ограничение права занимать самые высокие должности в компаниях, возглавлять МФО, банки и фонды на срок от 5 лет;
  • в течение 5 лет обязательно нужно сообщать новым кредиторам о своем недавнем банкротстве;
  • в счет уплаты долгов будет изъято все ценное имущество (автомобиль, вторая квартира, коммерческая недвижимость, участок и др.), которое не входит в список неприкасаемого (к такому относится единственное жилье, необходимая для жизни техника и мебель, профессиональные инструменты).

В целом банкротство физического лица – это действительно рабочий и очень популярный способ списания долгов. Однако нельзя сказать, что прохождение процедуры будет простым и быстрым. Должнику нужно соответствовать определенным условиям для старта личного банкротства, а также не быть замешанным в мошеннических и подозрительных сделках с имуществом.

Чтобы признание неплатежеспособности стало выходом из сложной жизненной ситуации, а не еще больше усугубило ее, стоит обраться за помощью к квалифицированному юристу. Уже на первой консультации будет понятно, возможно ли успешное прохождение банкротства для должника и на какой результат можно будет рассчитывать.

Читайте так же:
Увольнение генерального директора

Адвокат по списанию долгов

Юрист по списанию долгов поможет погасить просроченный кредит с накопившимися пеней, штрафами и процентами со скидкой. Опытный специалист по кредитам поможет доказать незаконность или бесперспективность взыскания с должника всей суммы долга.

Адвокат по списанию кредитов сможет быстро оценить конкретную ситуацию, выберет наиболее оптимальный вариант, позволяющий минимизировать затраты.

Если желаете списать просроченные кредиты и долги, обращайтесь к опытным специалистам юридической компании “ПИК”. Просто удалить информацию о кредитах невозможно.Такие обещания дают только мошенники.

Как списать задолженность по кредиту?

Списание долга по кредиту! Онлайн консультация юриста. Мы знаем, решение вашей проблемы с наименьшими затратами. Оставляйте заявку на сайте, закажите обратный звонок или консультацию юриста.

Задай вопрос прямо сейчас

ТОП ПУБЛИКАЦИЙ

Отзывы о нас в Google

5 star reviewОгромное спасибо юредической компании «ПІК» за помощь в решении проблемы. Юрист компании, Алёна Валериевна своей компетентностью произвела огромное впечатление. Вопрос решился в считанные часы. Всё было так быстро, и к тому же решение было самым удобным для меня. Очень, очень благодарна. Жалею что не обратилась к вам сразу. Могла с экономить и время и финансы. Ещё раз спасибо.

5 star reviewДобрый день. Хочу выразить благодарность юристу Савельеву Алексею за грамотную юридическую помощь в решении вопросов. Быстро и квалифицированно решает вопросы с задолженностью по кредитам. Огромное спасибо. Рекомендую обращаться в компанию за помощью.

5 star reviewВыражаю огромную благодарность компании «ПИК», особенно юристу, которая вела моё дело Анастасии. Помогла решить вопрос за неделю, который тянулся уже пол года. Развития, успеха Вам и компании. И благодарных клиентов, это лучшая оценка Вашей работе))

5 star reviewХочу выразить огромную благодарность юристу Виктории за помощь в закрытии мфо. Результат был уже с первого дня сотрудничества. Буквально за месяц закрыли около 15 кредитов. Спасибо большое.

5 star reviewХочу поблагодарить компанию ПИК и юриста Елену. Столкнулся в феврале с внушительной проблемой (долги родственника в 11 МФО с шестизначной суммой только по телу кредитов), обратился за помощью в ПИК. Корректно определили тактику, затем закрыли вопросы последовательно и с минимальными потерями. Сегодня получили справку о закрытии финального 11го кредита. Искренне рекомендую и желаю успехов!

5 star reviewХочу поблагодарить Олега Секрета за оказанную помощь. Наконец то наша семья освободилась от 2-х кредитов 2008 года. До обращения в компанию «Пик» обращались к нескольким юристам, но профессиональную помощь получили в «Пик». Желаем всех благ! Обязательно будем рекомендовать ваши услуги знакомым.

5 star reviewХочу выразить благодарность юристу ЮК ПИК Егору за грамотную, квалифицированную помощь в моём деле. Благодаря его опыту был достигнут положительный результат. Спасибо!

5 star reviewХочу выразить свою огромную благодарность компании ЮК ПИК и особенно Егору и Денису. Благодаря их опыту, высокому профессионализму, терпению и настойчивости они довели до конца и положительно завершили, как мне казалось уже безнадежным, мое дело. Если меня спросят, к какой юридической компании я рекомендовал бы обратиться за помощью — ЮК Пик.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector