Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

5 способов списать долги по кредитам в 2021 году

5 способов списать долги по кредитам в 2021 году

5 способов списать долги по кредитам в %year% году

Доступность кредитов быстро увеличила популярность этой услуги, однако заемщики не всегда могут оптимально распределить кредитную нагрузку. В какой-то момент становится нечем платить по кредитам: возникают просрочки, начисляются штрафы, безнадежно портится кредитная история. Существует ли способ, как законно списать долги по кредитам и что для этого нужно? Предлагаем разобраться, как происходит списание долгов.

Узнать, какую сумму ваших долгов можно списать через суд

Как действует банк при появлении долга по кредиту у пенсионера?

Итак, с того момента, как банк выдаёт финансовые средства гражданину пенсионного возраста, последний становится заёмщиком со всеми присущими ему обязанностями. Кредитор ожидает от него погашения задолженности точно в срок. Если этого не сделано, банк выполняет стандартные действия, направленные на возврат денег. Он обращается в суд в порядке приказного или искового производства.

Приказное судопроизводство регулируетсяодиннадцатой главой Гражданского процессуального кодекса РФ. Это упрощённый порядок взыскания денежных средств, а также движимого имущества через суд. Он не требует участия лица, к которому предъявляются требования. Однако и отменить судебный приказ довольно просто — достаточно предъявить возражения, то есть выразить своё несогласие в письменной форме в течение десяти рабочих дней со дня его поручения. Сумма, взыскиваемая с помощью приказного судопроизводства не должна быть больше 500 000 рублей.

Исковое производство — более сложный порядок судебного разбирательства, регулируемый вторым подразделом ГПК РФ. Заявление подаётся по месту регистрации заёмщика либо согласно подсудности, которая была прописана в договоре. Решение о взыскании задолженности, вынесенное судом в исковом производстве, вступает в силу, если за месяц его не обжаловать в апелляционном порядке.

Далее, если должник не выполняет финансовые обязательства в соответствии с решением суда, дело передаётся судебным приставам. Те начинают процесс взыскания задолженности, который предполагает опись и изъятие имущества, изъятие части пенсионных выплат и т. д. При этом в соответствии со ст. 446 ГПК РФ у гражданина нельзя отнять единственное жильё (не в ипотеке) и другую собственность, предусмотренную в качестве исключения.

Перед тем как пенсионеру списать образовавшийся долг по кредиту, стоит собрать всю информацию, касающуюся его общего размера и лиц, требующих взыскания.

как списать долги по кредитам пенсионеру инвалиду

Процедура банкротства как способ избавиться от долгов

Согласно Федеральному закону от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ) [2] , существует два случая, когда подается заявление на процедуру банкротства — по праву и по обязанности.

Добровольное банкротство

Такое право у гражданина появляется при выполнении одного или нескольких условий:

  • Выплаты просрочены более чем на один месяц, а возможности погашения долга не предвидятся.
  • Оценочная стоимость имущества меньше общей суммы долга.
  • Взыскание долгов невозможно в силу отсутствия имущества, которое можно было бы реализовать.
Читайте так же:
Отказ в отмене судебного приказа

Размер долга при этом теоретически может быть любым. Но процедура банкротства потребует определенных дополнительных затрат, так что, если ваш долг меньше 500 000 рублей, ее проводить обычно нецелесообразно.

Обязательное банкротство

Если человек задолжал в общей сложности свыше 500 000 рублей и не платит дольше трех месяцев, то по Закону №127-ФЗ он обязан подать на банкротство.

Перед подачей заявления необходимо подготовить полный список документов, которые требуются для рассмотрения дела, а именно:

  1. Паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН.
  2. Документы, которые подтверждают семейное положение должника. Свидетельство о браке или его расторжении.
  3. Подтверждение финансовой несостоятельности: договоры с кредиторами, выписки со счетов.
  4. Полную опись имущества.
  5. Выписку из реестра предпринимателей.
  6. Подтверждение прав собственности.
  7. За последние три года — документы, подтверждающие сделки на суммы свыше 300 000 рублей (при наличии).
  8. Справки по форме 2-НДФЛ.
  9. Справку из службы занятости о статусе безработного (при наличии).
  10. Справки из ГИБДД, ГИМС МЧС, Росреестра, Гостехнадзора.
  11. Если должник является нетрудоспособным по состоянию здоровья, что и стало причиной того, что он не может погасить долги, необходимо предоставить медицинское заключение
  12. Квитанцию об оплате госпошлины в размере 300 рублей.
  13. Квитанцию о внесении судебного депозита в размере 25 000 рублей для оплаты работы финансового управляющего.

Могут также потребоваться дополнительные документы, подтверждающие сложность жизненной ситуации должника. Копия заявления отсылается всем кредиторам.

Если с документами все в порядке и в ситуации должника нет осложняющих обстоятельств, первое заседание суда будет проведено в течение 30 дней со дня подачи заявления.

Информация о ходе процедуры банкротства должна быть опубликована в ЕФРСБ, газете «Коммерсантъ». Публикации платные: их средняя стоимость — примерно 10 000 рублей.

Пока идет банкротство, для должника действуют следующие послабления:

  • Отсрочка удовлетворения требований кредиторов.
  • Прекращение начисления процентов, пеней, неустоек и прочих штрафных санкций.
  • Возможность самостоятельно предоставить план реструктуризации долга.

Вопрос погашения долговых обязательств гражданина перед кредитными организациями может быть решен тремя способами.

  1. Мировое соглашение. Его заключают до окончания рассмотрения судебного дела. В этом случае должнику предоставляется отсрочка по выплатам, а также пересматриваются кредитные условия.
  2. Реструктуризация долга. Средняя длительность процедуры составляет от трех до пяти месяцев. Данная процедура возможна при наличии у должника постоянного дохода и при отсутствии банкротств за последние пять лет, а также реструктуризаций — за последние восемь лет. Также у заемщика не должно быть судимостей за экономические преступления и мошенничество. Проект реструктуризации долга может быть представлен как непосредственно заявителем, так и кредиторами. В обсуждении плана принимают участие все заинтересованные лица. Для того чтобы проект реструктуризации вступил в силу, необходимо одобрение большинства голосов участников процесса. При этом суд сохраняет за собой право внести корректировки в план на любом этапе реструктуризации.
  3. Реализация имущества. К подобной мере прибегают, если невозможно провести процедуру реструктуризации. Однако реализация имущества может быть назначена и после реструктуризации долга. Имущество должника реализуется в срок до шести месяцев.
Читайте так же:
Регистрация брака до 18 лет: причины, условия, процедура

Все этапы банкротства организует финансовый управляющий, который является законным посредником между должником, кредиторами и арбитражным судом. Он организует встречи, собирает документы, ведет переговоры, отчитывается перед судом о ходе работ. Его вознаграждение состоит из фиксированной части (устанавливается Законом №127-ФЗ) и процентной (устанавливается на договорной основе, если вы привлекаете управляющего через юридическую фирму).

Гражданин, признанный банкротом:

  • при обращении за новым кредитом в течение пяти лет обязан уведомлять кредиторов о факте состоявшегося банкротства;
  • не сможет занимать управленческие должности в течение трех лет.

Сведения о банкротстве вносятся в ЕФРСБ и находятся в открытом доступе.

Итак, если ситуация с кредитами начинает выходить из-под контроля, следует как можно скорее предпринять серьезные меры, обратившись к специалистам. Готовность решать проблемы, а не закрывать на них глаза, позволит выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями.

суд

Списать долги по кредитам можно, воспользовавшись процедурой банкротства.

карта

Начать процедуру банкротства необходимо, если сумма долга выше 500 тысяч рублей и задержка платежей достигла трех месяцев.

деньги

Во время проведения процедуры банкротства начисление пеней и процентов приостанавливается.

сделка

Некоторые компании готовы провести процедуру банкротства под ключ: от оценки рисков до получения решения суда.

поиск

Прежде чем начать процедуру банкротства, следует оценить все возможные риски и материальные издержки.

  • 1 https://www.gazeta.ru/comments/2019/07/24_e_12522811.shtml
  • 2 https://clck.ru/EQy3M
  • 3 https://clck.ru/Joc4n

Подольских Анна Петровна

Подольских Анна Ответственный редактор

Если человек находится в кредитной петле, очень важно не паниковать, а прибегнуть к юридической помощи в списании долга по кредиту. Это позволит сэкономить время, силы и деньги, избежать неверных действий, которые могут усложнить и без того непростую ситуацию.

© 2021 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Списать долги на миллион за 6 месяцев: истории банкротства калининградцев

Цифры говорят сами за себя: услуга банкротства физических лиц уверенно набирает популярность. Количество граждан, признанных банкротами в Калининградской области в первом квартале 2021 года, на 82,9% больше, чем годом ранее!

Если у вас возникли финансовые трудности и вы не знаете, чем платить по кредитам и займам — не отчаивайтесь и не опускайте руки! Начать новую жизнь без долгов, коллекторов и постоянного стресса вам помогут специалисты калининградского офиса компании «Должников нет». О том, в каких ситуациях можно решить проблему долгов через банкротство, рассказывает генеральный директор компании Сергей Комиссаров.

Читайте так же:
Перепланировка квартиры в панельном доме: можно ли делать

История № 1: про маму двоих детей и долг в 1 000 000 рублей

«К нам обратилась молодая девушка — мама двоих детей. Она была морально подавлена и разбита: брала кредиты, чтобы помочь мужу в бизнесе, но дело «прогорело», брак с мужем тоже не сложился — пришлось развестись. Кредиты же остались, платить их она не могла. Сумма долга составляла больше миллиона рублей. Мы со своей стороны оперативно провели анализ ее документов и ситуации в целом. Собрали все необходимые документы, подготовили заявление о признании её банкротом и подали его в Арбитражный суд Калининградской области. В течение 6 месяцев мы представляли интересы молодой мамы на всех судебных заседаниях и в итоге избавили её от всех долгов! Счастью девушки не было предела!

История № 2: про сокращение на работе, биржу труда и угрозы коллекторов

«Одну из наших клиенток сократили на работе. Платить кредиты стало просто нечем. Она пыталась перекрыть основной долг кредитными картами и микрозаймами, но становилось только хуже! Встала на биржу труда, но за полгода так и не смогла найти работу с необходимым доходом. Родным стали звонить и угрожать коллекторы. Жить приходилось у друзей, т.к. со съемного жилья пришлось съехать, а своего не было. На фоне долговых проблем подкосилось здоровье. И вот спустя полгода после увольнения, когда все накопления закончились, женщина обратилась к нам. Через шесть месяцев мы добились списания всех долгов, сумма которых превышала более 700 тысяч рублей».

История № 3: про дочку, которая наделала глупостей и набрала кредитов на 900 000 рублей

«В декабре 2020 года нам позвонил мужчина, рассказал, что дочь „по дурости“ набрала кредитов на 900 000 рублей, а платить не может. Работает продавцом в магазине, и у нее удерживают 50% с зарплаты, на жизнь дочке, соответственно, не хватает. Сразу после новогодних праздников они вместе с дочкой пришли к нам в офис. Мы провели консультацию, ответили на все вопросы, оценили все риски. Через пять месяцев у дочки на руках было решения суда о списании задолженности. Девушка пообещала отцу кредиты в банках больше не брать».

История № 4: про молодую семью и крупный займ под залог совместно нажитой квартиры

Еще один наш клиент за 4 года набрал несколько кредитных карт в разных банках. В итоге в конце прошлого года долги скопились на общую сумму 674 000 рублей. Еще у жены общий ежемесячный платеж по кредитам на 22 000 рублей, 2 кредитки с общим долгом в 100 000 рублей и крупный займ под залог совместно нажитой квартиры на 1 100 000 руб. Эту квартиру покупали 3 года назад, сейчас ее сдают, живут в родительской. Еще есть ребенок. В семье работает только муж. В конце прошлого года супруги поняли, что долги растут, а платить их нечем. И обратились к нам. На сегодняшний день молодой человек избавился от долгов и теперь помогает выплатить кредит своей супруги, чтобы вывести совместно нажитую квартиру из-под залога».

Читайте так же:
Нарушение больничного режима, последствия на работе и оплата

Все эти люди избавились от своих долгов благодаря компании «Должников нет».

«Должников нет» работает по договору, в котором прописывается гарантия успешной процедуры списания долгов, поэтому самые важные интересы клиентов защищены. Еще один немаловажный пункт — это фиксированная стоимость процедуры без внезапных и неприятных доплат в процессе оказания услуги, а также достоверная информация о том, какое имущество можно сохранить, и помощь в этом процессе. Компания помогает списать долги грамотно, по закону и без последствий для должника.

Компания «Должников нет» работает более чем в 80 регионах России и ежемесячно помогает 3 500 людей начать новую жизнь: без долгов, коллекторов и стресса! Если вы попали в сложную ситуацию, в результате которой вы не можете выполнять свои финансовые обязательства, не откладывайте решение в долгий ящик, обращайтесь в «Должников нет» и начните процедуру списания долгов.

Компания «Должников нет»
должников-нет.рф
+7 (4012) 720-160
Профессора Баранова, 34 (БЦ «Акрополь»), 4 этаж, офис 409/2
Instagram

Банкротство физлиц: официально списать долги

Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то законный вариант — признание банкротства физического лица.

Как признать банкротство физ. лиц в суде?

Граждане, у которых просрочена задолженность более 300 тыс. рублей, и которым нечем платить кредиты, имеют право на списание долгов через судебное банкротство физлиц.

Процедура в суде длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. Если должник действовал порядочно, добросовестно брал кредиты (не искажал сведения о доходах, не прятал имущество), то суд списывает:

    , находящиеся на исполнении у судебных приставов;
  • займы в микрофинансовых и кредитных организациях, даже проданные коллекторам;
  • долги по распискам, просрочки по оплате услуг, работ;
  • долги по ЖКХ, штрафы и налоги.

Сколько стоит банкротство гражданина в 2021 году? За списание долгов через Арбитражный суд придется заплатить от 80 000 рублей, если есть имущество для продажи — от 100 000 рублей.

Когда происходит законное списание долгов по кредитам

В данном случае значение имеет не только через сколько лет списывается долг по кредиту в Украине, но и условия, при которых закон может прощать долговое обязательство физлиц. Чтобы понимать, будет ли списание долгов по кредитам правомерным и возможным, у должника должны быть следующие основания:

  • Нет собственного имущества. Суд не сможет взыскать задолженность у заемщика, если у него нечего взять. В таком случае банковскому учреждению проще аннулировать долг и закрыть дело. Такой способ является одним из оптимальных решений того, как списать долги по кредиту законно – не иметь ничего в личном владении. При этом должнику важно понимать, что подобное законное списание долгов по кредитам актуально только для небольших сумм займа. Крупные многотысячные сделки обычно предусматривают предоставление в качестве залога движимого или недвижимого имущества.
  • Официальное признание должника банкротом. Учитывая, через сколько лет списывается долг по кредиту в Украине, не все готовы ждать столько времени. В качестве альтернативного способа можно сократить срок списания долга по кредиту, объявив о банкротстве. В Украине право на инициацию подобной процедуры имеют многие физлица, но при условии продажи всего движимого и недвижимого имущества. Таким образом можно избежать взыскания кредитного долга, но при этом в ближайшие пять лет лицо теряет возможность заключения любых финансовых сделок.
  • Срок исковой давности. Когда заемщик знает и учитывает тот фактор, через сколько лет списывается долг по кредиту в Украине, для аннулирования долга он может апеллировать таким доводом, как истечением срока давности задолженности. Если пройдет три года после последнего официально зафиксированного платежа, можно попробовать воспользоваться списанием долгов по кредитам. При этом на протяжении всего периода заемщик должен оспаривать задолженность, отказываться подписывать любые виды договоров, а также не проводить никаких видов оплат по погашению. Однако подобные неуплаты чреваты внесением его имени в черный список, ограничением по перемещению за границы Украины, а также вероятности отказа в будущем кредитовании.
  • Инвалидность. Еще один способ, как можно списать долги по кредитам, это оформление инвалидности первой и второй группы. В данном случае списание долгов по кредитам физических лиц будет решать страхования компания.
Читайте так же:
Ликвидация Некоммерческой организации (НКО)

Как избавиться от долгов?

У должников небольшой выбор: либо продавать имущество, экстренно искать подработку и закрывать долги, либо рефинансировать или реструктурировать задолженность. В последнем случае конечное слово за банком. Если кредитор откажется, придётся выкручиваться другим способом.

Ещё одно решение – судебное банкротство, если сумма долга выше 500 тыс. рублей. Заёмщики с меньшей суммой долга, как мы уже писали, могут обратиться в МФЦ.

Но о новой процедуре известно немногим гражданам, так как она появилась только осенью 2020. По данным Минэка, на 22 марта банкротами в упрощённой форме стали 210 человек. А около 5,8 тыс. заявителям отказали – они не соответствовали условиям процедуры.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector