Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Долги банкам по кредитам: как и где можно проверить, есть ли задолженность перед банком или коллекторским агентством

Долги банкам по кредитам: как и где можно проверить, есть ли задолженность перед банком или коллекторским агентством?

У каждого гражданина есть право получить информацию о долгах. Это можно сделать как платно, так и бесплатно, в зависимости от выбранного способа. Ниже основные способы проверки своих долгов, которые доступны всем.

Узнать кредиты по ФИО бесплатно через федеральную службу судебных приставов (ФССП)

Служба судебных приставов – открытый ресурс, на котором можно бесплатно получить нужную информацию. Для этого нужно:

  • зайти на сайт https://fssprus.ru/;
  • перейти в меню «Сервисы», далее в «Банк данных»;
  • выбрать регион, указать ФИО и дату рождения, нажать на кнопку поиска.

Если есть долги, будет выдана информация по каждому виду обременения. Через банк исполнительных производств можно проверить обязательства по кредитам, штрафам, налоговым, страховым взносам и т.д. Услуга бесплатная и предоставляется без ограничения по количеству проверок.

Долг по кредитам в Бюро кредитных историй

Долги по кредитам по фамилии и другим личным данным можно узнать онлайн, сделав запрос в Бюро кредитных историй. На территории РФ действует более десятка БКИ и в каждом и них можно получить необходимую информацию дважды в год бесплатно. В остальных случаях услуга платная, стоимость зависит от организации, в которую делается запрос.

Чтобы получить сведения о своих кредитных долгах, нужно сначала запросить информацию о БКИ, в которых хранится история. Для этого нужно:

    • перейти на сайт Центрального банка https://cbr.ru/ и зайти в раздел кредитных историй;

      • нажать на вкладку получения сведений о Бюро;

        • выбрать статус заявителя (субъект);

          • отметить наличие кода субъекта (он присваивается при первом оформлении займа, его можно найти на договорах или запросить в банке);

            • выбрать статус субъекта (физическое лицо);

              • заполнить анкету и отправить запрос.

              Ответ придет на указанную электронную почту в виде списка БКИ, в которых хранится история заявителя. Сведения о просрочках можно получить, направив запрос в любое из них.

              Узнать задолженность через онлайн-сервисы по фамилии

              Еще один способ посмотреть сведения о проблемах по платежам – онлайн сервисы. В интернете можно найти различные компании, предоставляющие подобную информацию на платной основе.

              Один из популярных — Сервис-КИ . Чтобы найти долг обычно достаточно указать ФИО, дату рождения и адрес электронной почты, на которую поступит сформированный отчет.

              Нюанс. Проверить свой кредитный рейтинг таким способом можно только при условии, что кредитная история хранится в НБКИ.

              Такой способ получения информации по долгам – доступный и простой. Лучше запрашивать сведения на официальных сайтах финансовых организаций, чтобы исключить риск попадания личных сведений к мошенникам.

              Долги банкам по кредитам узнать по паспорту и номеру карты

              О наличии долгов банкам по кредитам узнать по фамилии можно, обратившись непосредственно в финансовую организацию. Услуга бесплатная, нужно иметь при себе удостоверение личности и номер карты.

              Варианты получения информации:

              • мобильное приложение своего банка – нужно зайти в личный кабинет, в раздел кредитов и просмотреть сведения о текущей задолженности;
              • любое отделение финансовой организации – потребуется предъявить сотруднику удостоверение личности и запросить выписку по займу, в которой будут данные по задолженности;
              • банкомат – нужно вставить кредитную карту или приложить штрих-код кредитного соглашения к устройству для считывания и увидеть на экране информацию о текущей задолженности;
              • горячая линия – назвать оператору свои данные (ФИО полностью, дату рождения, номер счета, паспортные реквизиты). Во многих случаях дополнительно потребуется кодовое слово, указанное при регистрации сделки.

              Получить данные по долгам в банке можно в день обращения – запрос обрабатывается сразу после поступления.

              1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?

              Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

              Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

              Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

              2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?

              Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

                онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность

              Можно ли выяснить долги в банке

              Если вы заключали договор с банком, то логично, что он располагает сведениями о задолженности при её наличии. И клиент финансовой организации может обратиться с просьбой о предоставлении выписки: право устанавливается законодательным актом «О потребительском кредите (займе)».

              По действующему законодательству данные о долгах выдаются на определенных кредитным или займовым договором условиях. Сроки устанавливаются банком, но не должны превышать семь дней с момента образования просрочек. Но узнать о задолженности только по фамилии не получится, для идентификации личности потребуется предоставление паспорта.

              Как узнать долги по кредиту в Сбербанке по фамилии

              В крупнейшем из российских банков о долгах по кредитам по фамилии, не удостоверив личности, сведений получить не удастся. Это практически исключено. Солидное учреждение с уважением относится к защите интересов своих клиентов. А информация о финансовой состоятельности, к которой относятся и сведения о наличии задолженности, законом трактуется как конфиденциальная, не подлежащая разглашению ввиду угрозы судебного преследования.

              Пожалуй, очень немногим людям совершенно безразлично, что сведения о проведенных ими займах станут доступными любому, пожелавшему узнать об этом. О какой банковской тайне и праве на конфиденциальность можно будет говорить, если узнать долги по кредитам по фамилии станет возможно, буквально одним нажатием клавиши компьютерной клавиатуры?

              • Прибыть в отделение банка с паспортом и, желательно, с текстом договора. Сотрудниками запрос будет принят, обработан и выполнен. Они не только предоставят распечатку выписки по кредитному счету, но и детально проконсультируют клиента, оказав ему помощь по интересующим вопросам;
              • позвонить по телефону банковской «горячей линии», связаться с оператором. Информация будет предоставлена, когда оператор убедится, что имеет дело с заемщиком, интересующимся собственными кредитами;
              • воспользовавшись банкоматами или терминалами самообслуживания Сбербанка;
              • через интернет-банкинг. Пожалуй, этот способ является самым близким к тому, чтобы долги по кредитам стали известны исключительно по указанию фамилии. Но для этого нужно иметь доступ к личному кабинету в интернет-банкинге.

              Что будет, если не оплатить задолженность?

              Согласно федеральному закону №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» за злостное уклонение должника могут ждать следующие последствия:

              • Увеличение суммы денежного штрафа в 2 раза по истечению 60 суток с момента его получения;
              • Арест на срок до 15 суток;
              • До 15 часов обязательных работ;
              • Временный запрет на выезд из страны (при сумме долга более 30 000 рублей);
              • Ограничение права на пользование ТС;
              • Наложение ареста на расчетные счета;
              • Конфискация имущества;
              • Выселение должника из жилого помещения и т.д.

              Чтобы избежать неприятностей, важно своевременно проверять наличие задолженностей и оплачивать их в короткие сроки. При поиске долгов через приложение «Госоплата», сервис автоматически сохранит ваши данные и при наличии новых постановлений оповестит вас в ближайшее время.

              Как проверить, есть ли у меня долги?

              Есть два способа узнать, рассчитался ли человек с государством или кредиторами.

              Во-первых, он может посетить госучреждение лично. Чтобы узнать о неоплаченных налогах нужно идти в налоговую инспекцию, о штрафах — в ГИБДД, о долгах по "коммуналке" — в ЖЭК, управляющую компанию или ресурсоснабжающую организацию.

              У них же можно взять квитанцию и оплатить задолженность в банке.

              Во-вторых, он может проверить информацию о долгах на нескольких интернет-ресурсах — на портале "Госуслуги", на сайтах ФССП и Федеральной налоговой службы (ФНС).

              Какую информацию можно получить

              В открытом доступе нет полной информации о должнике. На официальных порталах вы можете узнать только общие данные судебных задолженностей. В своем личном кабинете вам доступна проверка задолженностей по:

              • алиментам;
              • возмещению ущерба;
              • налогам;
              • кредитам в банках и МФО;
              • административным штрафам.

              Если поиск делает не сам должник, а третье лицо, то ему будут показаны:

              • полное имя и фамилия, а также дата рождения;
              • номер исполнительного производства;
              • данные исполнительного листа;
              • дата начала производства;
              • данные отделения ФССП, занимающегося вашим делом;
              • контакты вашего пристава.

              При изменении ситуации, например, погашении долга, информация в базе обновляется.

              Смотрите также:

              турникет

              Мировая практика показывает, что временное ограничение права на выезд из страны – достаточно действенная мера, приносящая видимые результаты: долги по исполнительным обязательствам погашаются чаще. С данной проблемой иногда сталкиваются и непосредственно при прохождении пограничного контроля, когда уже приобретены билеты, путевки или забронированы гостиницы. Конечно, мало приятного узнать при посадке на самолет о том, что выезд за границу запрещен. Но и этого можно избежать.Как не попасть в список людей, которым ограничен выезд за рубеж, и что делать, если вы уже оказались в списке должников.

              Кому и по каким причинам может быть ограничен выезд за границу?

              Согласно статье 33 Закона при неисполнении физическим лицом, руководителем (исполняющим обязанности) юридического лица, являющегося должником требований на сумму более 20 МРП, содержащихся в исполнительном документе, а также при неисполнении более трех месяцев исполнительных документов о взыскании периодических платежей судебный исполнитель вправе, а по заявлению взыскателя обязан, вынести постановление о временном ограничении на выезд указанных лиц из РК.

              К исполнительным документам относятся:

              Главной причиной отказа в выезде за пределы страны является задолженность, долг, невыполнение исполнительных документов. Таким образом, если у вас есть задолженность перед государством по налогам, штрафам или долг другим людям, которые уже обращались в суд, необходимо как минимум быть настороже. Неплательщиком могут посчитать человека, который не только не выплатил алименты или дорожные штрафы, но и задолжал коммунальным службам города. В списки могут попасть люди, у которых есть неоплаченные счета, начиная от 700 тенге, и суд уже постановил взыскать этот долг.

              В список граждан, которым ограничен выезд за рубеж, гражданин может попасть по постановлению судебного исполнителя. Постановление судебного исполнителя о временном ограничении на выезд должника из РК подлежит санкционированию судом. После санкционирования судом вы получаете копию постановления, также ее получит Пограничная служба КНБ РК, которая собственно и не выпустит вас за границу, пока в базе не будет подтверждено погашение вами долга.

              Если же исполнительный документ не является судебным актом и выдан не на основании судебного акта (например, исполнительные листы или протоколы) то взыскатель или государственный судебный исполнитель вправе обратиться в суд с представлением об установлении для должника временного ограничения на выезд из РК. Но в этом случае стоит учесть, что решение могут вынести и без вашего присутствия, поэтому лучше всегда погашать долги, штрафы, пошлины и плату за коммунальные услуги вовремя, чтобы не довести дело до суда.

              В реестр должников по исполнительным производствам судебный исполнитель направляет данные должника в течение 3 рабочих дней после истечения срока на добровольное исполнение исполнительных документов.

              Как узнать запрещен ли вам выезд за рубеж?

              Перед тем как планировать командировку, визит к родственникам или туристическую поездку стоит задуматься над наличием/отсутствием подобных факторов до приобретения билета, бронирования отелей и пр. Это можно проверить на сайте Министерства юстиции, где в автоматическом режиме ведутся данные списки — Реестр должников, которым ограничен выезд за рубеж и Реестр должников по исполнительным производствам. Причем лучше проверить в обоих списках, потому что даже если вы присутствуете только в Реестре должников по исполнительным производствам, совсем недолго перейти в разряд злостных неплательщиков, которым выезд за рубеж запрещен. База должников обновляется на регулярной основе по мере поступления постановлений судебных органов.

              Реестр должников, которым ограничен выезд за пределы РК, формируется на основании передаваемых в Пограничную службу КНБ РК электронных извещений об ограничении на выезд. Электронное извещение отправляется судебным исполнителем после вынесения им соответствующего постановления и его санкционирования судьей. Копия постановления направляется должнику. Постановление может быть вынесено как в отношении граждан РК, так и в отношении иностранцев и лиц без гражданства, а также в отношении руководителей юридических лиц – должников.

              Если вы приобретаете путевку в туристической фирме, обязательно проверьте свое отсутствие/присутствие в указанных списках, так как если вас не выпустят по причине наличия долгов, туристическая компания не компенсирует затраты. Также в крупных туристических компаниях вы можете попросить, чтобы ваши данные проверили в департаменте юстиции по телефонному или онлайн-запросу сотрудников компании.

              Несмотря на то, что база периодически обновляется, есть смысл проверить присутствие/отсутствие в списках, если у вас были задолженности, погашенные ранее. Практически в любом случае при планировании поездки за рубеж будет нелишним проверить свои данные в обоих реестрах.

              Информация в списке сохраняется до тех пор, пока судебным исполнителем не будет вынесено постановление о снятии ограничения и направлении соответствующего электронного извещения в Пограничную службу КНБ РК.

              Как выйти из Реестра должников, которым ограничен выезд за рубеж?

              Конечно, самый очевидный вариант – оплатить штрафы, пошлины, алименты, коммунальные услуги или долги. То, что стало причиной для принятия подобной меры судебным исполнителем.

              Временное ограничение на выезд будет отменено, как только прекратится исполнительное производство. Если исполнительное производство прекращается в соответствии со статьей 47 Закона, то дополнительно необходимо оплатить 10% исполнительской санкции. Согласно статье 36 Закона после прекращения исполнительного производства в течение 3 календарных дней судебный исполнитель направляет в департамент по исполнению судебных актов и пограничную службу соответствующую информацию, которая является основанием для исключения должника из реестра. Документом, подтверждающим предпринятые меры для выхода из списка, является постановление о прекращении исполнительного производства или постановление об отмене временного ограничения.

              Не стоит откладывать оплату по долгам на самый последний момент перед поездкой. Планируя поездку за границу, лучше заранее оплатить все имеющиеся долги и выполнить то, что предписано исполнительными документами как минимум за 10-15 дней до планируемой даты.

              Выполнение предписанного исполнительными документами – единственная мера, которая позволит вам выехать за рубеж. Причем оплатив, мало иметь «на руках» подтверждающие документы, чеки, необходимо уведомить судебного исполнителя, наложившего запрет на вылет. В Реестре должников, которым ограничен выезд за рубеж, можно узнать не только есть ли ваши данные, но и данные судебного исполнителя и его мобильный телефон.

              Конечно, есть и другой выход — вы можете попросить истца забрать заявление, при прекращении исполнительного производства, но это имеет место скорее в экстренных случаях, к примеру, если за рубеж необходимо выехать на операцию. Если с истцом есть договоренность, то необходимо вместе с истцом обратиться в местный департамент по исполнению судебных актов. Естественно, чем раньше вы обратитесь, тем раньше снимется запрет на выезд за рубеж.

              В каких случаях не стоит опасаться попасть в список должников, которым запрещен выезд за рубеж?

              Если вы собираетесь в поездку за рубеж неважно, по какому поводу, конечно, нелишним будет проверить себя в Реестре должников, которым ограничен выезд за рубеж и Реестре должников по исполнительным производствам.

              А в данных списках вы определенно не окажетесь, если:

              • вы не участвовали и не участвуете в настоящий момент в судебном процессе;
              • нет задолженности по налогам;
              • нет задолженности по штрафам;
              • нет задолженности по алиментам и не было в прошлом.

              Единый реестр должников

              Уполномоченный орган в целях необходимых для осуществления задач по принудительному исполнению исполнительных документов ведет Единый реестр должников.

              Единый реестр должников формируется и ведется посредством автоматизированной информационной системы по исполнительному производству.

              Сведения для включения в Единый реестр должников, за исключением сведений по должникам, не имеющим задолженности по исполнительному производству о периодическом взыскании более трех месяцев, а также по исполнительным документам о принятии и отмене мер обеспечения иска, направляются судебными исполнителями в течение трех рабочих дней после возбуждения исполнительного производства.

              Указанные сведения включают в себя:

              • фамилию, имя, отчество (при его наличии) должника либо наименование организации-должника;
              • орган, выдавший исполнительный документ, дату выдачи и содержание неисполненной обязанности должника;
              • фамилию, имя, отчество (при его наличии) судебного исполнителя, направляющего указанные сведения, наименование и адрес территориального отдела или адрес конторы частного судебного исполнителя.

              Исключение должника из Единого реестра должников производится после прекращения исполнительного производства по основаниям, предусмотренным статьей 47 Закона, и при отсутствии задолженности по исполнительным производствам о периодических взысканиях, а также после окончания исполнительного производства по основаниям, предусмотренным статьей 48 Закона, при исполнении им требований исполнительного документа.

              При получении сведений об исполнении требований исполнительного документа по оконченным исполнительным производствам по основаниям, предусмотренным статьей 48 Закона, судебный исполнитель в течение 3 рабочих дней направляет в уполномоченный орган соответствующую информацию для исключения должника из Единого реестра должников.

              голоса
              Рейтинг статьи
              Читайте так же:
              Возражения на иск банка ( образец) Юридические советы
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector