Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Дадут ли кредит после банкротства физ. лица

Дадут ли кредит после банкротства физ. лица?

Вы успешно сняли с себя груз долгов и получили статус банкрота. Сразу после этого у бывших должников часто возникает вопрос: как жить дальше? Что можно и чего нельзя? Давайте поговорим об основных мифах, связанных с процедурой финансовой несостоятельности? В них есть и доля правды, и часть домыслов.

Как только вы подаете заявление о банкротстве физического лица для вас появляются некоторые ограничения:

  • вы не можете подарить активы или вносить их в устав ООО;
  • вы не сможете совершать поездки за границу — если суд примет такое решение, но часто такой запрет на заемщиков не накладывается;
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • все счета и сделки контролирует финуправляющий;
  • после банкротства в течение трех лет нельзя заниматься руководящей деятельностью в юридических лицах;
  • нельзя выступать поручителем и гарантом;
  • в течение пяти лет после решения суда необходимо предупреждать банки о своем статусе при получении займов.

Суд может запретить выезжать за границу

Суд может запретить должнику выезд за границу, причём не после банкротства, а сразу, как только должник признан банкротом и введена процедура реализации имущества. Такое право дано суду п.3 ст.213.24 закона «О банкротстве». Для чего может быть введена эта мера?

Чтобы должник не мог скрыться за границей и помешать проведению банкротства. Как правило, об этой мере ходатайствует кредитор, но он должен будет доказать суду, что есть риск выезда должника за пределы России. Если кредитор не приведёт веских аргументов, почему должнику надо запретить выезд за рубеж, то суд откажет в этой ограничительной мере.

Ипотека после банкротства

Наличие статуса банкрота – сигнал для банка, что предыдущие кредиторы лишились права возврата денег. Плюс ставят отметку в кредитной истории, что приводит к невозможности получить заем, если учреждение подает запрос в БКИ. С другой стороны, специфика процедуры такова, что без денег ее не пройти. Цена часто превышает 50 тыс. рублей, что указывает на наличие доходов, поэтому после банкротства можно взять кредит на жилье. Правда, не сразу и при условии появления положительных отметок в КИ.

Выше шансы получить первый кредит на товар – бытовую технику, мебель или ювелирные украшения. Целевые займы одобряют проще, чем денежные.

Читайте так же:
Ученический договор с работником предприятия

Метод исправления кредитной истории:

  • минимум через 1 год после банкротства взять мелкий кредит;
  • платить согласно графику, без досрочных погашений;
  • после закрытия получить еще один заем, на большую сумму.

По истечении 2-3 лет появится шанс взять кредит после банкротства физического лица. Помимо кредитной истории, «прокачивают» данные по работе – устраиваются на постоянное место с белой заработной платой. Оптимально, когда деньги приходят на карту того банка, где планируется брать ипотеку. Работники увидят стабильный доход, срок его получения, «статус» работодателя. Тогда и рассчитывают на положительное решение по кредитной заявке.

При покупке квартиры до истечения трехлетнего срока с момента банкротства нужно учитывать особенность законодательства. Бывшие кредиторы вправе оспорить решение арбитража. Логика очевидная – если нашлись деньги на первоначальный взнос, значит, они найдутся и на погашение задолженности. Подобный аргумент нельзя опровергнуть, ведь ситуация выглядит именно так.

Кредит после банкротства

Легче всего банкроту получить заём в микрофинансовых организациях, кредитно-потребительских кооперативах, ломбардах. Но, если есть намерение оформить крупный кредит в банке, их услугами лучше не пользоваться — может сложиться впечатление, что человек отчаянно нуждается в деньгах и готов воспользоваться любыми способами.

Более доброжелательно к гражданам-банкротам отнесутся новые, малоизвестные и региональные банки, которые находятся в постоянном поиске клиентов. Из крупных же организаций, относительно лояльных к прошедшим банкротство, можно назвать «Совкомбанк» и «Почта Банк».

««Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам».»

Иногда позиционная борьба банкротов с финансовыми и государственными организациями затягивается на месяцы. Вот, например, сообщение на одном из форумов от февраля этого года:

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам. Ну те мне звонят. В банк как на работу хожу… долг так и не списан. Определение отдавала… Смысл только на бумаге не иметь долгов. А возня банков все продолжается. На меня уже дважды приставы дела заводили. И это несмотря на то что определение у них есть по поводу моего банкротства».

Рецепты пострадавшим дают простые: вести с различными учреждениями только письменный диалог, запастись копиями с определением суда, а также жаловаться на банки в ЦБ ради ускорения процедуры.

Читайте так же:
Дарение квартиры племяннику какой налог. Облагается ли налогом дарственная

«Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством»

Если опираться на закон, жизнь «с чистого листа» в России возможна. Но с некоторыми ограничениями. Например, скрыть свой новый статус не получится. Данные о банкротах публикуются в СМИ и заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Впрочем, гораздо раньше о финансовых сложностях человека узнает его работодатель — бухгалтерии зачастую приходится переводить зарплату должника на специальный бескарточный счет.

Наталья Новичкова — пекарь-кондитер из Нижнего Новгорода. Она узнала о законе еще полтора года назад, но на банкротство не решалась. Хотя долги только росли, женщина медлила, опасаясь ухудшения отношений с руководством.

«Отнеслись с пониманием. Но я за это переживала сильно. Просто стыдно было за свою ситуацию», — рассказала Банки.ру Наталья Новичкова.

Персональное банкротство не может быть причиной увольнения, говорит адвокат юридической группы «Яковлев и Партнеры» Елена Мякишева. «Перечень оснований для расторжения трудового договора по инициативе работодателя предусмотрен статьей 81 Трудового кодекса. Такой причины увольнения, как признание работника банкротом, данная статья не содержит», — утверждает эксперт.

Тем не менее многие «освобожденные» опасаются обострять отношения с начальством.

«Мой совет. Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством, что это не законно и банкротство не влияет на работу и тд. Есть большая вероятность, что будет дана плохая рекомендация по линии службы безопасности будущему работодателю. Мне известны несколько случаев увольнения бывших банкротов с госслужбы «по собственному желанию». Мотивировали предложение уволиться ненадежностью такого сотрудника и легкомысленностью при обращении с деньгами», — пишет один из форумчан.

Если работодатель принуждает работника к увольнению, тот может обратиться в трудовую инспекцию или прокуратуру, рекомендует Мякишева. Ведомства будут обязаны провести проверку.

Москвичка Евгения, пережившая банкротство, работает в госучреждении. По ее словам, начальство отреагировало на новости о ее банкротстве спокойно, практически равнодушно. Коллеги тоже за спиной не шептались. «Так как процедура достаточно новая, не все, видимо, до конца понимали, что это вообще такое», — отмечает собеседница Банки.ру.

«Менеджер прямо сказал: ищите другой банк»

Еще на стадии обсуждения закону о банкротстве физлиц приписывали «очистительную функцию» и «социальную направленность». Если бремя долгов окажется непосильным, гражданин имеет законное право решить эту проблему. Но баланс интересов заемщиков и кредиторов никто не отменял. Поэтому после списания долгов россияне вынуждены жить по новым правилам:

Читайте так же:
Возврат Подоходного Налога За Лечение в 2022 Году

· повторно подать заявление о банкротстве можно только через пять лет;

· в течение трех лет нельзя участвовать в управлении любой фирмы;

· гражданин обязан сообщать в финансовые организации о своем статусе в течение пяти лет.

Последний пункт больше всего настораживает тех, кто объявил о своей финансовой несостоятельности. Признаваться банку, что вы уже «оступались», рискованно. Дать от ворот поворот могут даже те кредитные организации, которые никогда не предоставляли кредиты человеку.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы банкрот безопасен. Ведь теперь он никак не сможет списать долги и будет платить, стараясь вылезти из ямы. Но, нет. », — писала на форуме Банки.ру Марина Ефимова из небольшого городка Волосово в Ленинградской области.

Если проигнорировать требование об уведомлении банка

Практика показывает, что сегодня банки соглашаются на сотрудничество и с теми заемщиками, кто ранее испытывал серьезные проблемы с платежеспособностью. Поэтому утаивать данный факт от кредитора смысла не имеет. Факт обмана вскроется при первой же проверке клиента, и в этом случае в банке практически гарантировано ответят отказом. Необходимо помнить, что факт банкротства находит свое отражение в кредитной истории гражданина, и не является тайной для заинтересованных лиц.

Как повысить собственные шансы на положительное решение по заявке на кредит

Чтобы снизить риски отказа, необходимо:

  1. наличие стабильной работы, так как регулярная смена мест трудоустройства снижает степень привлекательности заемщика для банка;
  2. наличие стабильного заработка, значительно превышающего величину будущего ежемесячного платежа;
  3. наличие в собственности имущества, как недвижимости (квартира, дом, земельный участок), так и транспортных средств.

Учитывать необходимо и другие факторы, способные повлиять на итоговое решение банка, например, наличие на иждивении детей, родителей. Шансы на кредит есть всегда, необходимо убедить банк в своем устойчивом положении сегодня, и оставшихся позади проблемах.

С учетом отсутствия каких-либо законодательных ограничений на работу с клиентами, ранее признанными банкротами, их обслуживание ведется на стандартных условиях. Никаких ограничений по целевому использованию предоставляемых средств или сумме кредита не предусматривается.

Читайте так же:
Срок действия медицинской справки для водителей в 2022 году

Вместе с этим необходимо понимать, что бывший банкрот для банка является клиентом из категории лиц с повышенными рисками. В результате в кредитной организации неохотно идут на сотрудничество с такими заемщиками. Если же решение все же будет положительным, то с высокой долей вероятности клиенту будет предложена более высокая процентная ставка. За счет этого кредитор стремится покрыть материально дополнительные риски.

Имеет ли право банк отказать в кредите

При рассмотрении заявок на получение кредита банк имеет право отказать клиенту, причем без объяснения причин. Касается это не только лиц, ранее столкнувшихся с банкротством, но и любых других категорий заемщиков.

Причины, по которым чаще всего происходит отказ, связаны с:

  • предоставлением неполного пакета документов;
  • низкое качество кредитной истории;
  • недостаточный уровень доходов;
  • сокрытие каких-либо сведений.

Сама причина банком никогда не озвучивается, а клиент по закону не имеет права оспаривания данного решения.

Одним из основных критериев оценки любого заемщика выступает его кредитная история. При этом каждый банк пользуется своими методиками, ориентируясь на собственную стратегию развития сегмента розничного кредитования. Перед обращением в кредитные организации необходимо помнить о следующих нюансах:

  • вероятность отказа в крупных банках несколько выше, так как они обладают внушительным списком клиентов, и могут более требовательно подходить к качеству заемщиков;
  • наличие зарплатной карты банка существенно повышает вероятность одобрения кредита и получения небольшой скидки по процентной ставке, так как банк получает полную информацию о доходах клиента;
  • наличие банковского счета (сберегательный/накопительный) положительно влияет на оценку заемщика, демонстрируя наличие у него платежеспособности;
  • при наличии имущества его можно использовать в качестве залога, повышая вероятность одобрения займа и снижая размер процентной ставки.

Граждане, ранее столкнувшие с финансовой несостоятельностью, имеют не самую высокую репутацию среди кредиторов, что имеет под собой несколько объективных причин, среди которых:

  • Недостаточно высокий скоринговый балл. Он рассчитывается автоматически на основе различных параметров, включая кредитную историю, и при его размерах ниже установленного уровня, последует отказ в выдаче.
  • Отсутствие имущества. Отсутствие у клиента имущества, пригодного для погашения долгов, и распроданного при оформлении банкротства, не позволяет банку рассчитывать на возможность вернуть за счет него ранее выданные денежные средства.
Читайте так же:
Неполное рабочее время в 1с 8.3 зуп: настройка зарплаты

Тем не менее, шансы на положительное решение есть. Необходимо честно уведомить банк о факте банкротства в прошлом, а также показать свою платежеспособность сегодня (официальная работа, хороший доход, наличие имущества). Аналогичным образом необходимо поступать и в случаях, когда обращение идет в микрофинансовые организации, даже при условии значительно большей степени лояльности кредиторов данной категории.

Сколько лет после банкротства недоступны кредиты

Вопрос о сроках, после которых гражданин, оформивший финансовую несостоятельность, может снова обратиться в банк за получением кредита, является весьма актуальным. Законодательством никаких ограничений не предусматривается, но практика показывает, что в период активного судебного процесса шансы на положительное решение кредитной организации будут минимальными. В первые месяцы после завершения процесса шансы на кредит также будут невысокими, так как за прошедшее время уровень финансовой обеспеченности клиента имеет мало шансов на кардинальное улучшение.

Специалисты рекомендуют выждать хотя бы 12 месяцев с момента вступления в силу судебного решения о признании гражданина банкротом. По истечении этого времени потенциальные кредиторы будут более лояльно относиться к клиентам, имевшим ранее проблемы с платежеспособностью, особенно в случаях, когда им предоставлены документы, подтверждающие трудоустройство и наличие стабильного дохода.

В целом, шансы на кредит есть, но необходимо понимать, что банк может установить ограничения по предельной сумме, выставить повышенные процентные ставки или потребовать расширенный комплект документов.

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года. Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом. В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  1. Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
  2. Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  3. Продавать, приобретать имущество.

Важно

Запрет на выезд за границу может быть вынесен лишь на время процедуры реализации имущества. По завершению банкротства этот запрет снимается!

Подробнее обо всех ограничениях читайте в статье «Правила поведения во время личного банкротства».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector