Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации

Фото: Валерий Матыцин/ТАСС

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

Ипотека на новостройку: особенности

Если ипотеку для покупки квартиры на вторичном рынке можно получить в любом банке, то с объектами первичного рынка дело обстоит несколько иначе. Банки предпочитают выдавать ипотечные займы только на квартиры в аккредитованных объектах. Это объекты и застройщики, которые проверены банком и признаны им надежными, поэтому он готов предоставлять ипотечные займы с условием оформления в залог данных квартир.

Если вы уже определились с домом или ЖК, где вы хотите купить квартиру, зайдите на сайт застройщика, там обязательно указывается факт аккредитации банками. Это не обязательно один банк, их может быть несколько, особенно, если речь о крупном застройщике. Для вас это будет означать, что застройщик и данный объект прошли проверку и признаны надежными. Обратиться за ипотекой вы можете в любой из перечисленных банков.

Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой

Третий шаг: выберите банк

Когда вы определились с типом недвижимости, можно начинать поиски кредитора.

Банков, предлагающих ипотеку, много. Для подбора подходящей ипотечной программы можно воспользоваться нашим онлайн-сервисом. Все данные в нашей ипотечной базе актуальные и регулярно обновляются, кроме того, вы можете сразу же подать онлайн-заявку.

Теперь о самих принципах выбора банка. Понятно, что идеальным вариантом будет банк, у которого наименьшая ставка, нет никаких комиссий за оформление и обслуживание ипотеки и есть возможность выбора, если требуется, маленького первоначального взноса и, напротив, большого срока.

Но это всё в идеале, а на практике обычно приходится чем-то жертвовать. Тут уж либо взнос высокий, либо ставка низкая. Но можно попробовать улучшить условия. Большинство банков для своих клиентов, особенно зарплатных, предлагают более выгодные условия кредитования. Для них и ставка может быть ниже, и первоначальный взнос, не говоря уже про более простую и быструю оценку кредитоспособности. Поэтому, когда приступите к подбору ипотеки, в первую очередь поинтересуйтесь кредитными условиями в банке, в котором у вас уже есть карты, вклады или счета. Возможно, больше ничего искать и не придется.

Можно идти методом и от обратного — найти банк с наиболее подходящей для вас ипотекой и стать его клиентом. За несколько месяцев до подачи заявки можно в этом банке открыть вклад или карту, а лучше всего перевести в него выплату зарплаты. Многие не знают, но работодатель обязан перечислять деньги в банк, который вы сами укажете. Правда, большинство просто не хотят связываться с бухгалтерией и смиряются с «зарплатным рабством».

Для покупающих новостройку отбор банка лучше начинать с застройщика. Сейчас практически у всех строительных компаний есть свой банк-партнер или сразу несколько банков, которые предлагают специальные кредитные программы на возводимые дома. Обычно по партнерским программам установлены гораздо более выгодные условия, чем по стандартной ипотеке.

Читайте так же:
Категории земель и вид разрешенного использования

Правда, не исключен и подход «бери, что дают». Такое возможно в случае, когда объект, в котором вы хотите купить квартиру, кредитует только один банк. Условия у банка могут быть невыгодные, но другие банки вообще не дадут ипотеку на покупку жилья в этом объекте. Так что покупателям новостроек сложнее — их банковский выбор может быть ограничен застройщиком.

Четвертый шаг: не экономьте на страховках

Ипотека — мероприятие недешевое, поэтому заемщики обычно хотят по максимуму урезать все сопутствующие расходы. Конечно, никто не хочет, помимо процентов, каждый год оплачивать еще и страховку. Тем не менее банки обычно требуют страховать не только ипотечную квартиру, но и жизнь и здоровье заемщика. Есть банки, готовые кредитовать и без страхования, но ставки по такой ипотеке будут в разы выше.

Кроме того, без страховки вы сильно рискуете. Как с квартирой, так и с вами в любой момент может что-то случиться. Пожар, серьезная болезнь и даже, как это ни печально, смерть. Конечно, страховки не защитят вас от всех этих событий, но зато защитят от их неприятных финансовых последствий. При наступлении страхового случая с банком рассчитается страховая компания, а ваша семья не останется с кредитным ярмом на шее. То же самое касается и всевозможных бедствий, которые могут приключиться с самой квартирой.

Так что отказ от страхования может выйти боком, как известно, скупой платит дважды.

Пятый шаг: внимательно изучите документы

Очевидная вроде бы вещь, но все-таки проговорим еще раз: прежде чем подписывать кредитный договор, изучите его внимательнейшим образом. Обязательно уточняйте все непонятные пункты и формулировки. В игры с мелким шрифтом сейчас никто уже не играет, но одно дело, что утверждает менеджер банка на словах, и другое — что прописано в договоре. Можно, конечно, и не читать договор, но тогда не стоит потом удивляться сюрпризам из разряда комиссии за досрочное погашение или штрафа за просрочку в 50% годовых.

Если вас в договоре что-то не устраивает, спорить с банком бесполезно. Банк не будет менять типовой документ из-за одного недовольного клиента. Не нравится договор — не подписывайте его и идите в другой банк. Можно, конечно, и в суд, но если в договоре нет чего-то явно противозаконного, то вы просто потеряете время, деньги и нервы.

По поводу документов на приобретаемую квартиру аналогичный совет — обязательно все проверяйте и перепроверяйте. Причем лучше не жадничать и привлечь профессионального юриста. Банк, конечно, тоже будет оценивать документы на квартиру, но по большому счету ему все равно, что вы купите. Даже если впоследствии с квартирой возникнут какие-то проблемы, это не избавит вас от необходимости погашать взятый кредит. Многие обманутые дольщики остались без квартир при действующей ипотеке.

Ну и в заключение. Лет 10—15 назад в нашей инструкции обязательно был пункт про то, в чем брать ипотеку — в рублях или валюте. Но регулярные девальвации рубля с последующими акциями протеста валютных ипотечников дали радикальный ответ на этот вопрос. Сейчас банки просто не дают ипотеку ни в долларах, ни в евро, только в рублях.

Читайте так же:
Цена контракта: как определить и обосновать

Комплексные исследования рынка ипотеки и жилья. Мы отслеживаем ключевые показатели, активность участников и прогнозируем развитие рынка.

ДОМ.РФ проводит предварительную оценку рынка ипотечного кредитования за недели до выхода официальной статистики ЦБ.

Обзор рынка многоквартирного жилищного строительства Российской Федерации

Жилищное строительство — 2021 г.

Дайджест: жилищная сфера зарубежных стран

Дайджест в жилищной сфере — 2021 г.

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Как получить ипотеку на квартиру: пошаговая инструкция

Ипотека продолжает пользоваться спросом наравне с покупкой жилья в рассрочку. Но в этой схеме финансирования приобретения недвижимости есть много подводных камней, о которых нужно знать. Попробуем пройти все шаги потенциального заемщика.

Читайте так же:
Сроки начисления пенсии

Ипотека, недвижимость, квартира, кредит

О том, как получить ипотечный кредит или приобрести недвижимость в рассрочку написал портал Domik.ua. «Минфин» выбрал главное.

Шаг 1. Определяем, доступна ли нам ипотека.

Если вы берете жилье в ипотеку, банк выплачивает полную стоимость квартиры застройщику. Во избежание денежного риска он ставит свои требования:

Возрастные ограничения: не меньше 21 года на момент взятия ипотеки и не больше 65 лет на момент ее погашения;

Обязательная прописка в Киеве (для тех, кто покупает квартиру в столице);

Наличие украинского гражданства;

Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 12 месяцев;

Хорошая кредитная история (проверить ее можно на сайте Украинского бюро кредитных историй);

Постоянный доход (в среднем он должен быть вдвое больше, чем ежемесячные выплаты по ипотеке).

Ваши шансы будут выше, если оформление ипотеки происходит по партнерской программе, что заключают между собой некоторые застройщики и банки. Доверие партнеров влияет и на инвесторов. Среди таких «Укргазбанк», «Глобус», «Кристалбанк», «Аркада» и другие.

Шаг 2. Выбираем кредитное учреждение.

Состоянием на август 2019 года зафиксировали 76 финансовых учреждений, что имеют банковскую лицензию. Но только 14 из них дают ипотечные кредиты на первичное жилье. Наиболее активные те, что имеют партнерские соглашения с застройщиками. Это позволяет получить меньшую ставку по кредиту и быть уверенным в надежности застройщика.

Каждый банк обязан показать клиенту паспорт кредита, где подробно описано погашение ипотеки и дополнительные платежи. В документе есть несколько важных элементов:

  • Первый взнос. Маловероятно, что банк выдаст вам кредит без первого взноса за жилье. Обычно он колеблется в пределах 25−30% (минимальный первый взнос в «ПриватБанке» — 25%, «Глобусе» — 30%, а вот в «Укргазбанке» — 20% для недвижимости вторичного рынка, 30% — для первичного рынка);
  • Процентная ставка. Средняя ставка по ипотеке на жилье в новостройке в сентябре 2019 года составляет 22,61%. Следует учесть, что в первые годы ставка может быть меньше, заметно увеличиваясь с каждым годом. Если, например, взять 500 тыс. грн на 10 лет, то за этот срок банку придется отдать вдвое больше;
  • Условия погашения. Существует две схемы — классика и аннуитет. В первом случае проценты начисляются на остаток тела кредита, и в начале срока погашения платежи будут больше, чем в конце. При аннуитете размеры платежа будут одинаковыми в течение всего срока погашения кредита;
  • Дополнительные платежи. Как правило, банки страхуют сам предмет ипотеки (ваше будущее жилье) и жизнь заемщика (особенно если ипотека на квартиру оформляется на срок больше 10 лет). За все это тоже придется оплачивать полисы, причем ежегодно;
  • Комиссия за предоставление кредита. В каждом банке она разная, обычно в пределах 1,5−3%. Выплачивается единоразово при оформлении ипотеки;
  • Штрафные санкции. До этого лучше ситуацию не доводить, но предупрежден — значит вооружен;
  • Надежность банка. Безусловно, лучше всего обращаться за такими долгосрочными кредитами, как ипотека, в надежные финансовые учреждения, где есть государственный капитал («Ощадбанк», «ПриватБанк», «Укргазбанк»).
Читайте так же:
Как уволить директора ООО - порядок и причины увольнения

Рекомендуем, сделав выбор, посетить сайт финансового учреждения и воспользоваться ипотечным онлайн-калькулятором. Он поможет определить месячную сумму и переплату по кредиту или сделать подсчет по условиям партнерской программы. Эту информацию можно узнать и в оператора банка.

Шаг 3. Собираем пакет необходимых документов.

Для предоставления ипотечного кредита банки могут запрашивать разные документы, но основной пакет выглядит неизменно:

  1. Паспорт гражданина Украины;
  2. Идентификационный код;
  3. Свидетельство о браке (если есть), а также паспорт и идентификационный код супруга/супруги;
  4. Свидетельство о разводе (если есть);
  5. Документы, подтверждающие доход (выписка о зарплате с места работы за 6 месяцев или справка о доходах ФОП).

Шаг 4. Отправляем заявку на рассмотрение в банк.

Собрав пакет документов, смело отправляйте заявку на получение ипотеки в банк. Это легко сделать онлайн. Иногда банк выдает промежуточное решение, которое может отличатся от окончательного вердикта. После получения заявки с вами свяжется сотрудник банка. Он может порекомендовать поработать над кредитной историей или выбрать квартиру подешевле. Или посоветовать, какие документы могут повлиять на решения банка.

Шаг 5. Выбираем ликвидную недвижимость на рынке.

Ипотечный кредит не позволит продать или совершить какие-то операции с квартирой. Только после погашения ипотеки. Поэтому к выбору жилья следует подойти серьезно. Покупая квартиру в ипотеку, обратите внимание на важные моменты:

Репутация застройщика. Убедитесь, что у девелопера нет замороженных или недостроенных жилых комплексов, проблемных объектов и громких судебных дел. Впрочем, если оформляете ипотеку в партнерском банке застройщика, то можете быть уверенным в последнем — банк не будет вести дела с непроверенной или ненадежной компанией, ведь он так же, как и вы, заинтересован в успешной сдаче дома;

Законность новостройки. Проверяйте целевое назначение земли с помощью Публичной кадастровой карты, разрешения на строительство на сайте ГАСИ, читайте форумы, общайтесь с инвесторами;

Инфраструктура района. Может быть, сейчас вам ни к чему знать, где находится детский сад или школа, но к тому времени, когда вы наконец выплатите ипотеку, эти заведения могут оказаться приоритетно важными для вас. Поэтому заранее выбирайте жилье в жилом массиве с развитой инфраструктурой;

Акции, скидки и спецпредложения. Часто акционные цены не распространяются на квартиры, которые оформляются в рассрочку. Но при ипотеке застройщик получает всю сумму сразу (не от вас, а от банка), поэтому у вас есть полное право воспользоваться текущими специальными предложениями.

Шаг 6. Передаем документы для покупки ипотечного жилья в банк.

Основной пакет документов нужно подкрепить информационным письмом. Его предоставляет застройщик, когда вы определитесь с выбором. В нем есть все параметры квартиры: площадь, технические характеристики, информация о этаже. А также цена. С этим письмом идем в банк.

Личная встреча с сотрудником банка похожа на собеседование. Следует честно отвечать на вопросы, вести себя уверено. Инспектор обращает внимание на справку о доходах и кредитную историю. Вас могут попросить дополнительные залоги и поручительства. Иногда просят присутствия супруги или супруга.

Шаг 7. Ждем решения финансового учреждения.

Окончательный вердикт о разрешении или отказе в ипотечном кредитовании банк выносит на протяжении 2−3 дней. Заемщика уведомляют в телефонном режиме и предлагают подписать договор. Можете попросить прислать на почту предварительный договор. Лучше не просто ознакомиться с ним, а и показать юристу.

Читайте так же:
Ответственность за несвоевременную уплату алиментов

До подписания договора ипотечного кредитования нужно обратить внимание на несколько моментов:

Страховать квартиру обязательно, страховать жизнь — не всегда. Но банк имеет право повышать кредитную ставку за условия отсутствия страхования жизни.

Не можно совершать сделки с залоговой недвижимостью до погашения последнего платежа по ипотеке, то есть продавать или сдавать в аренду. В договоре купли-продажи это называется обременением на квартиру.

Важно пару месяцев откладывать сумму кредита, чтобы проверить посильный ли это груз. Цифры на бумаге всегда выглядят иначе, чем в жизни.

Не стоит рассчитывать на 100-процентную скидку при 100-процентной оплате жилья. Она действует не у всех застройщиков.

Можно получить часть денег за кредит от государства, если ипотечное жилье — основное место проживание.

План оформления ипотеки на вторичку

Для удобства предлагаем пошаговую инструкцию по получению ипотеки на вторичную квартиру:

  • рассчитайте необходимую сумму кредита с учетом первоначального взноса и стоимости вашей будущей квартиры;
  • выберите банк или несколько банков с выгодными условиями кредитования;
  • соберите документы для подачи заявки;
  • посетите выбранные кредитные организации и подайте заявки на получение займа;
  • дождитесь одобрения;
  • после одобрения у Вас есть от 1 до 3 месяцев на поиски жилья. Если Вы присмотрели квартиру заранее, сразу предоставляйте в банк документы для ее проверки;
  • ожидайте, пока банк одобрит выбранную недвижимость;
  • назначайте дату ипотечной сделки. Происходит подписание кредитного соглашения, оформление залога на приобретаемую недвижимость, подписание договора купли-продажи квартиры с продавцом. После посещения нотариуса заемщик и представитель банка подают документы в Росреестр. Для экономии времени подать документы можно в электронном виде или через нотариуса;
  • произведите оплату страхового полиса в соответствии с ипотечным договором;
  • после регистрации перехода права собственности на квартиру к заемщику произведите передачу денег продавцу недвижимости через счет или депозитную ячейку;
  • подпишите акт приема-передачи жилого помещения, продавец выдает покупателю расписку о получении денег;
  • начинайте выплачивать ипотеку.

Это пошаговый план упрощен, и в нем не хватает деталей. Каждая сделка по ипотеке имеет свои особенности. В идеале заботы обо всех нюансах стоит поручить брокерской компании. В Санкт-Петербурге и области любой ипотечный вопрос помогут решить специалисты компании «Ипотека Live».

Гражданин изучает процентные ставки, сроки кредитования, требования к заемщику и выбирает банк для оформления договора ипотеки. Произвести предварительные расчеты можно с помощью ипотечного калькулятора. Дальнейшие шаги:

сбор первичного пакета документов, ожидание решения. Заявка обычно рассматривается 1-3 дня;

получение одобрения, поиск недвижимости, сбор документов;

проверка объекта, его оценка, одобрение банком покупки;

заключение договора купли-продажи, регистрация сделки.

Оформление сделки ипотеки на вторичное жилье

При оформлении ипотеки на квартиру вторичного рынка наличие первоначального взноса обязательно, он составляет минимум 10% от стоимости недвижимости. При использовании материнского капитала его можно сократить до 5% — такая возможность есть у клиентов «Росбанк Дом».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector