Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт

Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт?

Потеря или кража паспорта влекут за собой куда больше неприятностей, чем многие люди могут себе только представить. Некоторые ошибочно полагают, что проблема заключается только в необходимости переоформления утерянного документа. Но есть огромная вероятность, что через время такой человек с удивлением для себя узнает, что на него оформлено сразу несколько кредитов на круглую сумму, которых он, естественно, не брал. Обычно жертвы узнают об этом уже после того, как им звонят коллекторы с требованием вернуть долг.

Мошенники часто используют чужие паспорта в проворачивании своих незаконных схем

Мошенники часто используют чужие паспорта в проворачивании своих незаконных схем. И один из любимейших способов использовать чужой паспорт – это оформить на него кредиты. Ведь после того, как деньги не будут возвращены, кредитор будет обращаться к человеку, на чей документ была оформлена ссуда.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

Как только обнаружите исчезновение паспорта, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции. Пишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере паспорта с указанием даты. В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заем брали не вы.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

На мой паспорт взяли кредит. Что делать?

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как защитить себя от мошенничества

Главное правило – беречь как свой паспорт, так и его реквизиты. Поэтому:

  • не разрешайте копировать документ без взвешенного повода;
  • никому не давайте в руки свой паспорт;
  • не оставляйте его в залог;
  • не сообщайте данные в соцсетях или по телефону неизвестным лицам;
  • не пересылайте копии по электронке;
  • не отправляйте отсканированные страницы посторонним;
  • никому не присылайте паспортные данные в ответ на заманчивые предложения (например потенциальным работодателям, для подтверждения совершеннолетия или получения какого-то приза);
  • не храните фото документов в телефоне – он может быть украден;
  • паспортные данные вводите только тогда, когда без этого нельзя обойтись – на защищенных сайтах (с символом закрытого замка) лицензированных организаций.
Читайте так же:
Договор краткосрочной аренды нежилого помещения

Естественно, в современных условиях практически невозможно исключить предоставление персональных данных третьим лицам. Однако, свести риски к минимуму можно, если хотя бы не выкладывать документы в общий доступ и не разглашать данные в интернете.

Как выяснить информацию об открытых на ваше имя кредитах

Паспорт – документ, сопровождающий самые разнообразные операции в нашей жизни. Поэтому его данные, сканированное изображение или ксерокопия могут находиться у большого количества людей. Недобросовестные сотрудники государственных и частных учреждений могут использовать данные паспорта для оформления незаконных займов.

Каждый из нас может узнать, всё ли в порядке с его кредитной историей, не оформлены ли на его имя фиктивные кредиты. Сделать это можно так:

  1. По займам, оформленным давно и соответственно не погашаемым на данный момент, банком может быть открыто и выиграно дело в суде. А судебным приставам направлено предписание о взыскании «не вашего» долга именно с вас. В таком случае на сайте Федеральной службы судебных приставов будет открыто исполнительное производство на ваше имя.
  2. Можно обратиться в Бюро кредитных историй. Для этого нужно в Центральном каталоге узнать, в каком именно отделении Бюро находится ваше дело. Один раз в году можно бесплатно получить информацию об открытых на имя физлица кредитах, действующих и погашенных, а также увидеть данные о подаваемых в различные финансовые учреждения заявках на получение займов.

Почему копия паспорта может стать оружием в руках мошенников

Паспорт — самый важный документ в жизни человека. И беречь его надо как зеницу ока. Привычка раздавать знакомым и незнакомым людям копию паспорта может сильно навредить его владельцу.

Передавая паспортные данные незнакомым людям, вы рискуете попасть в неприятности.

Журналист 24.kg поговорила с юристами и специалистами банковской сферы, чтобы понять, почему не только паспорт, но и его копию нельзя никому давать.

Шантаж на выборах

В Кыргызстане перед каждыми выборами всплывает тема подкупа голосов. Чтобы подтвердить наличие сторонников и вести бухгалтерию, у граждан просят представить копию паспортов. И если подкуп голосов — личное дело каждого, то вот наличие ваших данных у агитаторов может стать проблемой.

Читайте так же:
Продажа лекарств по договору комиссии

Уже были случаи, когда граждан шантажировали копией паспорта и требовали голосовать за определенную партию или кандидата.

Может быть и другой вариант. Ваши данные могут использовать, чтобы списывать партийные деньги, записав их на избирателей.

«Допустим, вы гражданин Иванов, предоставили данные и не знаете, что кто-то в партии записывает, что вы получили от них деньги или какой-то товар», — предупреждал ранее депутат Дастан Бекешев.

Платить за чужие займы

Кыргызстанцы считают, что главное — никому не давать оригинал паспорта. А с копией все равно ничего сделать не получится. Но на самом деле это миф. Есть ситуации, в которых достаточно и копии для того, чтобы оформить на вас финансовые обязательства.

Расплачиваться по займам и налогам потом придется вам.

По закону, чтобы финансовая организация выдала кредит человеку, необходимо личное появление заемщика, а не только его паспорт. Поэтому получить кредит в банке по копии паспорта вряд ли удастся. Его и при оригинале без самого заемщика не выдадут.

Но, кроме банков, в стране есть куча микрофинансовых организаций. Там система более простая. К тому же в последнее время в стране развиваются системы по выдаче займов с помощью онлайн-идентификации человека. Система работает таким образом, что необходимо предоставить информацию, указанную в удостоверении личности, — и кредит ваш.

И именно эта лазейка позволяет мошенникам брать кредиты на других лиц. Заем получат они, а рассчитываться вам.

На копию паспорта можно оформить рассрочку в магазине. Опять же вряд ли крупный и солидный магазин подпишется на такую аферу. Они предпочитают работать через коммерческие банки. А вот небольшие магазины предъявляют для потенциальных заемщиков не так много требований и документов. Скорее всего, они согласятся продать товар в рассрочку по копии паспорта. И так же, как в случае с кредитом, платить за чужой товар придется вам.

Телефонное мошенничество и экстремизм

Необязателен оригинал паспорта и при покупке SIM-карты. Кажется, что нет ничего страшного, что на вас оформили несколько телефонных номеров. С одной стороны, да, но последствия могут быть серьезными.

«Через SIM-карту, оформленную на ваше имя, могут распространять фейковую или экстремистскую информацию. Потом ходите по ГКНБ, извиняйтесь и доказывайте, что это были не вы», — рассказал депутат Дастан Бекешев.

Номер, оформленный по копии вашего паспорта, могут использовать и для телефонного или электронного мошенничества. Нарушать законы будут другие, а отвечать перед обманутыми людьми и правоохранительными органами — владелец паспорта.

Левые патенты и неуплата налогов

Паспортные данные могут использоваться, чтобы открыть компании и заключить ряд сделок. Могут открыть патент на ваше имя и незаконно ввозить товары.

Читайте так же:
Арест земельного участка - Портал Закона

Не верите? Вот пример. Сотрудники ГСБЭП 21 сентября 2020 года задержали начальника отдела управления Государственной налоговой службы по Ленинскому району Бишкека. Выяснилось, что в сговоре с другими работниками налоговой он способствовал незаконной выдаче патентов на имя граждан КР.

Патенты выдавались без ведома и участия граждан.

Схема всплыла, начальника отдела задержали и уволили. Но где гарантия, что подобная ситуация снова не повторится? Подозревать в неуплате налогов будут вас, разбираться придется долго и не нудно. И еще не факт, что удастся доказать свою невиновность.

Еще одна мошенническая схема: в соцсетях злоумышленники могут просить граждан оказать помощь деньгами. Чтобы доказать серьезность намерений, будут показывать копию вашего паспорта. Когда обман раскроется, в первую очередь претензии предъявлять будут именно вам. И хорошо, если дело ограничится объяснениями и на вас не подадут заявление в правоохранительные органы.

Покер и черный список

Паспортные данные могут использоваться и для обмана игровых сайтов. Платформы с азартными играми на деньги (например, интернет-покер) при регистрации игроков требуют представить копию паспорта.

Возможные последствия: ваш паспорт попадет в базу покер-сайта, а от него может пойти дальше, так как эти базы перепродают.

Вы можете оказаться в международном черном списке. Удалить оттуда свое имя не получится, потому что вам не будут предъявлять претензий.

Как сохранить свои паспортные данные

Самое главное правило — НИКОГДА не давайте свой паспорт незнакомым людям. С копиями тоже нужно быть предельно осторожными.

Представляйте копию паспорта только тогда, когда это действительно нужно. Да, есть ситуации, в которых без ваших персональных данных не обойтись. Например, не получится получить кредит. Но если вы покупаете товар не в рассрочку, а в магазине, у вас просят ксерокопию паспорта, лучше отказать.

Отправляйте сканированные копии паспорта в низком разрешении.

Для проверки личности этого хватит, а вот для дальнейшей обработки и мошенничества — уже нет.

Не давайте делать копии всех страниц паспорта. Первой страницы и страницы с пропиской обычно достаточно. По возможности напишите на копии паспорта, для какой фирмы она сделана. Либо замажьте или зачеркните какие-нибудь данные, например, вашу подпись.

Конечно, есть ситуации, когда вы все равно передаете свои паспортные данные другим людям. Нельзя закрыться и прятаться от всех. Усердствовать, конечно, не стоит, но быть всегда начеку необходимо.

Мошенников хотят лишить возможности оформлять кредиты по утерянным паспортам

Мошенников хотят лишить возможности оформлять кредиты по утерянным паспортам

Фото: АГН Москва

Читайте так же:
Срок вступления договора в силу

Получить кредит и другие банковские услуги станет возможно только с письменного согласия заёмщика. Точно так же он сможет запретить на какой-то период что-либо оформлять на своё имя. Такой механизм законодательно намерены разработать в Госдуме, сообщил «Парламентской газете» зампред думского Комитета по финансовому рынку Антон Гетта. Разбираемся, каким образом мошенники оформляют кредиты по чужим персональным данным через Интернет и как можно этого избежать.

Потеря паспорта обойдётся в миллионы

Для того чтобы взять кредит на чужое имя, мошенники используют либо утерянные, либо украденные паспорта. Дальше они, например, могут переклеить фото, поменять для подачи кредитной заявки сим-карту на телефоне, а затем обратиться в несколько банков, которые выдают заёмные средства только по паспорту. В ряде банков у них получается взять лишь небольшие суммы, но в итоге размер долга, оформленного на ничего не подозревающих граждан, может дойти до нескольких миллионов рублей.

Бывает, злоумышленники не подделывают паспорта, а специализируются именно на краже персональных данных. Причём порой аферистам даже не требуется фактическое наличие документа. Для такой схемы им достаточно заполучить фотографию или ксерокопию паспорта своей жертвы, а иногда «помогают» им в этом недобросовестные сотрудники банков. Кроме того, получить деньги по ксерокопии паспорта можно дистанционным путём во многих микрофинансовых организациях.

Мошенники пользуются и тем, что у граждан на смартфонах установлены мобильные приложения банков. СМИ писали о случаях, когда злоумышленники обманным путём просили скачать вирусные приложения, а затем заходили в интернет-банк. Или через те же приложения выуживали необходимую персональную информацию.

От такого рода преступных махинаций хотят оградить россиян депутаты Госдумы. Тем более что согласно данным МВД, только в первом квартале 2020 года число киберпреступлений выросло на 84 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Проблема банка, а не человека

Как пояснил Антон Гетта, разрабатываемый законопроект предполагает, что граждане смогут через многофункциональные центры, портал госуслуг или уполномоченные банки устанавливать запрет на оформление каких-либо кредитов и займов на своё имя. А если потребуется такая услуга, запрет можно разморозить.

«Мы давно и планомерно работаем над повышением прозрачности, эффективности и безопасности банковских услуг, а также над защитой интересов граждан от мошенников, — сказал Антон Гетта «Парламентской газете». — Зачастую граждане не в курсе многих тонкостей и становятся жертвами «серых схем» злоумышленников, киберпреступников. Поэтому необходимо создать механизм, при котором у граждан будет возможность защититься от потери паспорта или персональных данных, а также от навязывания и подсовывания договоров микрозаймов».

Депутат уверен, что предлагаемые нововведения полностью перекроют преступникам возможность пользоваться украденными паспортными данными.

Читайте так же:
Обязательная доля в наследстве при завещании: расчет, размер

«При наличии запрета оформлять кредиты без подписи заёмщика, какие-либо действия финансовых организаций в этом плане, станут их проблемой, но не проблемой граждан», — считает законодатель.

Как помешать киберпреступникам

Чтобы не стать жертвой кибермошенников, орудующих в интернет-банкинге, необходимо поставить на телефон антивирус и не переходить ни по каким ссылкам от «банка», которые поступают по e-mail или SMS, так как они могут быть вирусными.

Не стоит сообщать тому, кто звонит с неизвестного номера, данные карты, пароли и другую персональную информацию. Если некто представился сотрудником банка, лучше сразу сбросить звонок и перезвонить по номеру, указанному на официальном сайте финансовой организации.

Читайте также:

Кроме того, не нужно выполнять каких-то срочных требований, в том числе по установке каких бы то ни было приложений. Для мобильных банков лучше использовать сложные пароли, не устанавливать одинаковые комбинации, в частности в личных кабинетах. Также следует подключать SMS-оповещения об операциях по карте. В случае подозрительного действия необходимо сразу заблокировать карту или опротестовать операцию. Ещё не стоит использовать общественные беспроводные сети и устройства при работе с личной информацией.

Как не стать жертвой мошенников?

Идеального способа, который защитит от мошенников, не существует. Главное – соблюдать несколько правил безопасности.

Как не стать жертвой злоумышленников:

  • не указывать паспортные сведения на сомнительных сайтах;
  • не передавать копии документов никому, кроме официальных организаций;
  • не оставлять документ на видном месте;
  • в случае утери паспорта сразу писать заявление в полиции;
  • периодически бесплатно проверять кредитную историю и долги через ФССП.

Каждый гражданин РФ должен ответственно подходить к защите своих персональных данных. Так можно защититься от действий мошенников.

Как оформить кредит на паспорт другого человека через интернет?

Законно получить займ таким способом можно при наличии нотариальной доверенности от владельца документа.

Что грозит за мошенничество?

На законодательном уровне предусмотрена уголовная ответственность.

Может ли скан паспорта быть принят в качестве документа?

Нет, банки обязаны проверять оригинал документа. При оформлении займа через интернет принимаются копии документов.

Можно ли запросить кредит, имея только паспортные данные?

Да, микрофинансовые учреждения выдают деньги после получения паспортных данных. Банки перед выдачей кредита проверяют оригиналы документов.

Получается, мошенники могут взять деньги в долг, используя паспортные сведения. При обнаружении долга нужно писать заявление в банк и полицию. Дополнительно отстоять свои права можно, обратившись в суд. Получить положительное решение поможет квалифицированный юрист.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector