Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Подготовка к заключению договора залога включает проверку юридической свободы предмета залога.

Многие условия договора обусловлены императивными нормами Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ):

Существенные условия договора (ст. 339 ГК РФ):

  1. Предмет залога: его точное описание, стоимость, собственник, полномочия залогодателя на передачу в залог (если он не является собственником), наличие или отсутствие обременений (ст. 336, 340 ГК РФ), порядок его содержания и использования (ст. 343, 344 ГК РФ).
  2. Существо, размер и срок обеспечиваемого договора займа. Стороны могут обеспечить проценты, неустойку, убытки (ст. 337 ГК РФ).

Кроме того, можно предусмотреть:

  • распространение залога на доходы, например на арендную плату (п. 3 ст. 336 ГК РФ);
  • передачу предмета залога залогодержателю, если это необходимо, или наложение знаков залога: сроков и порядка передачи, порядка содержания и т. д. (ст. 338 ГК РФ) и др.

Подробнее о том, как составить договор залога движимого имущества, читайте в «КонсультантПлюс. Если у вас еще нет доступа к системе, вы можете получить его на 2 дня бесплатно. Или закажите актуальный прайс-лист, чтобы приобрести постоянный доступ.

4.1. «Залогодатель» обязуется:

4.1.1. Не пользоваться «Предметом залога».

4.1.2. «Залогодатель» гарантирует, что на момент заключения настоящего «Договора» «Предмет залога» не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному «Договору», а также свободно от прав третьих лиц.

4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) «Предмета залога».

4.2. «Залогодержатель» обязуется:

4.2.1. Не пользоваться «Предметом залога».

4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности «Предмета залога», в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую «Сторону» о возникновении угрозы утраты или повреждения «Предмета залога».

4.2.4. Немедленно возвратить «Предмет залога» после исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства.

4.3. «Залогодатель» вправе:

4.3.1. Требовать от «Залогодержателя» принятия мер, необходимых для сохранности «Предмета залога».

4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения «Предмета залога», находящегося у «Залогодержателя».

4.3.3. Зачесть требование к «Залогодержателю» о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением «Предмета залога», в погашение обязательства, обеспеченного «Договором».

4.3.4. Если «Залогодержатель» хранит ненадлежащим образом или использует «Предмет залога», в любое время потребовать прекращения «Договора«, либо досрочно исполнить обеспеченное «Договором» обязательство.

4.3.5. Заменить «Предмет залога» с письменного согласия «Залогодержателя».

4.3.6. С предварительного письменного согласия «Залогодержателя» передать права на «Предмет залога» третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного «Договором».

4.3.7. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.

4.4. «Залогодержатель» вправе:

4.4.1. Получить недостающую сумму из прочего имущества «Залогодателя», в случае недостаточности вырученной при реализации «Предмета залога» суммы для покрытия требования «Залогодержателя».

4.4.2. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение «Предмета залога», если только утрата или повреждение «Предмета залога» не произошли по причинам, за которые «Залогодержатель» отвечает.

Читайте так же:
Кто по закону не может быть опекуном недееспособного?

4.4.3. Передать свои права по «Договору» другому лицу путем уступки права требования. Уступка «Залогодержателем» своих прав по «Договору» другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к «Залогодателю» по основному обязательству, обеспеченному «Договором».

4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения «Предмета залога» не по вине «Залогодержателя», потребовать замены «Предмета залога», а при отказе «Залогодателя» выполнить это требование — обратить взыскание на «Предмет залога» до наступления срока исполнения обеспеченного «Договором» обязательства.

4.4.5. Право «Залогодержателя» распространяется на принадлежности «Предмета залога».

5. Условия обращения взыскания на предмет залога

5.1. Обращение взыскания на «Предмет залога» происходит в соответствии с законодательством РФ и «Договором».

5.2. Взыскание на «Предмет залога» для удовлетворения требований «Залогодержателя» может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

5.3. Обращение взыскания не допускается, если:
— сумма неисполненного обязательства составляет менее чем ……… процентов от размера оценки «Предмета залога» по «Договору»;
— период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного «Договором», составляет менее чем …………………. месяца.

5.5. При обращении взыскания на «Предмет залога» во внесудебном порядке «Предмет залога» передаётся в собственность «Залогодержателя» или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5.6. В случае, если сумма, вырученная при реализации «Предмета залога», превышает размер обеспеченного «Договором» требования «Залогодержателя» разница возвращается «Залогодателю» не позднее …………………. дней с момента реализации.

Залог является Вашей гарантией, и обеспечительной мерой, что Ваша сделка или договор будет исполнен. Составляться он должен исключительно в письменном виде. Предметом залога может быть, как недвижимое, так и движимое имущество.

Основные элементы договора:

Предмет

Нужно правильно прописать предмет залога. Следует указать характеристики и признаки данной вещи (если это недвижимость, то прописываем адрес, правоустанавливающие документы на недвижимость и другие сведения, если движимое имущество, указываем документы и характеристики имущества).

В том случае, когда предметом являются имущественные права, следует прописать, какие именно права передаются в залог, его содержание и т.д.

Требуйте документального подтверждения того, что заемщик является собственником имущества. Что касается недвижимости, тут стоит учесть, что имущество, которое не было приватизировано, не является собственностью заемщика.

Передача предмета

Нужно определить, как будет осуществляться передача предмета залога. Это также стоит прописать.

А при приеме передачи этого предмета стороны должны составить двухсторонний акт о приеме- передаче предмета, где стороны обязаны указать дату, предмет залога и данные залогодержателя и залогодателя. Но часто бывает и такое, что предмет может и не передаваться.

Сроки

Вам потребуется прописать сроки исполнения данных обязательств, начиная от даты начала действий, например, при исполнении обязательств по договору. При полном завершении обязательств указывается дата завершения.

Читайте так же:
Страхование туристов, выезжающих за рубеж: что нужно знать?

Стороны

Не забываем правильно указать паспортные данные сторон договора. В шапке договора указываем дату и место подписания договора.

Договор залога или займа?

Договор займа и залога являются разными договорами. В случае, если стороны заключили договор займа, и он обеспечен залогом, то составляется уже отдельный договор залога. Кстати, мы уже выкладывали статью по теме «договор займа», с ним вы можете ознакомится здесь (ссылка на статью)

Сохранность залога

Пропишите в своем договоре, кто будет ответственным за сохранение залогового имущества.

Зарегистрируйте

В том случае, когда залогом является недвижимое имущество, договор залога подлежит государственной регистрации в регистрационной палате.

Если это движимое имущество, то обязательной регистрации он не подлежит. Однако советуем Вам уведомить нотариуса о том, что залог — движимое имущество.

Ниже мы описали подробную инструкцию о том, как разрешить ситуацию в судебном порядке.

Шаг 1 — Уведомляем

В случае, когда другая сторона договора не исполняет своих обязательств или исполняет их ненадлежащим образом вы вправе направить досудебную претензию в адрес заемщика. В ней вы подробно излагаете, что в случае, если сторона не будет исполнять своих обязательств вы обратитесь в суд.

Укажите, что для заемщика это будет чревато последствиями, поскольку за неисполнение обязательств на залоговое имущество может быть обращено взыскание

. Этот шаг можно применить, когда в вашем договоре прописано, что данные спор можно разрешить во внесудебном порядке. Если этого нет, то сразу подаем исковое заявление в суд.

Шаг 2 — Сбор документов

Потребуется собрать весь пакет документов. Подготовьте исковое заявление об обращении взыскания на заложенное имущество и копии документов. Прочитайте условия договора залога.

Шаг 3 — Подаем исковое заявление в суд

Выполнив шаг 2, подаем заявление с документами в районный суд (если сума более 50 000 рублей), если стороны юридические лица, то соответственно в арбитражный суд.

Оригиналы документов вы показываете на обозрение суда непосредственно на судебном заседании. Суд принимает решение и по нему вы получаете исполнительный лист.

Шаг 4 — Подача приставам

Этот исполнительный лист Вы относите приставам, который будет заниматься проведением публичных торгов по продаже этого залогового имущества.

Есть и другие способы обращения взыскания залога, их можно посмотреть в пункт 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса РФ, например, оставить залог себе, или продать его, не ниже рыночной цены.

Ну вот мы подошли к концу нашей статьи. Надеемся, что информация, изложенная в статье, была Вам полезна. Желаем Вам удачи!

Автор блога

Юрист по взысканию долгов в Казани и по Татарстану. Опыт работы в МВД — 5 лет. Опыт работы в юриспруденции — 10 лет. Подробнее о наших услугах читайте здесь.

Предмет договора

Физические лица вправе передавать любое имущество, которое может отчуждаться и на которое может обращаться взыскание. Это не только жилые и нежилые помещения, но и земельные участки, права на ценные бумаги, транспортные средства, морские и речные суда, вспомогательные постройки, гаражи и прочее. Можно передать в залог даже права требования к застройщику, если есть договор о долевом участии.

Читайте так же:
Средняя и минимальная зарплата в Швейцарии в 2022 году

Не подлежат передаче в залог лишь те права, которые имеют личный характер.

Если имущество находится в общей или долевой собственности, к примеру, квартира приобретена в браке, то придётся получить согласие супруга на передачу недвижимости в залог. Кстати, эта ситуация очень опасна, заемщик в итоге может оказаться мошенником, к примеру, при подписании договора залога скрывать факт нахождения в браке с надеждой в будущем, что супруг оспорит сделку. Проверить факт супружества в оперативном порядке не представляется возможным.

Договор залога недвижимого имущества: образец параграфа «Предмет договора»:

«1. На основании договора . дата. залогодатель имеет обязательства по возврату суммы займа . в размере. и уплате процентов в . размере. перед залогодержателем.

2. В обеспечение обязательств описанных в п. 1 настоящего договора, залогодатель передаёт . наименование имущества.

3. По окончании срока действия договора, залогодержателю обязуется вернуть предмет договора, при условии выполнения залогодателем условий, предусмотренных настоящим договором».

Не стоит забывать, что предмет залога необязательно должен передаваться залогодержателю физически, то есть залогодатель может продолжать им пользоваться, но с ограничениями по отчуждению.

Если говорить о недвижимом имуществе, то такие сделки вообще подлежат регистрации в Росреестре. Как только обременение будет внесено в реестр, собственник имущества уже будет не вправе проводить юридически значимые деяния, ни продать, ни поменять, ни подарить имущество уже нельзя.

договор залога имущества образец

Договор залога недвижимости

Договор залога недвижимости. Страница 1 Договор залога недвижимости. Страница 2 Договор залога недвижимости. Страница 3

«_________», именуемое в дальнейшем Залогодержатель, в лице Директора ________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и «______________________», именуемое в дальнейшем Залогодатель, в лице Директора _______________, действующего на основании Устава, с другой стороны, а вместе в дальнейшем именуемые — «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем.

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1. В соответствии с настоящим договором Залогодатель заложил Залогодержателю нежилое помещение площадью ____________ квадратных метров, расположенное по адресу: г._______, ул. ___________, к. _________, числящееся на балансе Залогодателя. Планировка и технические характеристики передаваемого в залог нежилого помещения определяются в Техническом паспорте, выданном ГП БРТИ г._______________.

2. Заложенное имущество является собственностью Залогодателя и оценивается сторонами в сумме ________ (_________________________) белорусских рублей. Право собственности Залогодателя на предмет залога подтверждается Регистрационным удостоверением N _______ от «__» ________ ____ г. и техническим паспортом части здания, составленным по состоянию на «___» ________ ___ года, выданными ГП БРТИ г.____________.

3. Залогом обеспечивается исполнение обязательств Залогодателя по договору купли-продажи помещения от «___» _________ _____ г., в соответствии с которым Залогодатель принял на себя обязательства передать в собственность Залогодержателю нежилое помещение Залогодателю, а в случае неисполнения обязательств — возвратить Покупателю сумму долга с инфляцией, и уплатить штраф. Залог действует до полного исполнения обязательств Продавцом, но не позднее, чем до «___»__________ ____ г.

4. Обеспечиваемое залогом требование, включает в себя обязательства по возврату основного долга в размере не менее ________ ( стоимость покупаемого помещения по договору купли-продажи)_________ рублей с инфляцией, штрафов, а также возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и возмещение расходов Залогодержателя, связанных с реализацией заложенного имущества.

Читайте так же:
Моральный вред. Определение понятия

5. До совершения настоящего договора сдаваемое в залог имущество никому не продано, не подарено, не заложено, в споре и под арестом (запрещением) не состоит.

6. Предмет залога по соглашению сторон полностью находится в пользовании Залогодателя.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

7. Залогодатель имеет право:

— пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него доходы.

— отчуждать предмет залога, а также иным способом распоряжаться им только с согласия Залогодержателя.

8. Залогодатель обязан:

— принимать меры, обеспечивающие сохранность предмета залога.

— в случае повреждения предмета залога восстановить или заменить предмет залога или погасить долг независимо от наступления срока платежа.

— немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета залога.

9. Залогодержатель имеет право:

— проверять по документам и фактическое состояние предмета залога.

— в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своего обязательства обратить взыскание на предмет залога. Если вырученная от продажи заложенного имущества сумма окажется недостаточной для покрытия долга по обеспеченному залогом договору в полной сумме, включая проценты и расходы по взысканию, то Залогодержатель вправе обратить свое взыскание на всякое другое имущество, права, ценные бумаги должника, согласно законодательству Республики Беларусь, где бы они ни находились и в чем бы ни заключались.

— потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, в случаях, нарушения Залогодателем настоящего договора.

— передать свои права по настоящему договору другому лицу.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

10. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд может быть осуществлено на основании нотариально удостоверенного соглашения Сторон, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога

11. Риск случайной гибели предмета залога несет Залогодатель.

12. Возникающие между сторонами споры разрешаются Хозяйственным судом на территории и в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

13. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством Республики Беларусь.

14. Договор вступает в силу с момента его регистрации в ГП БРТИ г.____________ и действует до момента прекращения основного обязательства, обеспеченного настоящим договором залога, и указанного в п. 3 настоящего договора.

15. Обязанность по регистрации настоящего договора возлагается на Залогодателя. Расходы по регистрации договора залога несет Залогодатель.

16. Все изменения и дополнения к настоящему договору имеют юридическую силу, если они составлены в письменной форме и подписаны обеими сторонами.

17. Настоящий договор составлен в 3-х экземплярах, из которых один находится у Залогодателя, второй у Залогодержателя, третий — в органах регистрации.

Примерный образец договора кредитования под залог ТС

Как правило, документы о залоговом имуществе, где в качестве него выступает транспортное средство, содержат в своем тексте следующую информацию:

  • название документа, дата заполнения, а также порядковый номер;
  • паспортные данные обоих участников сделки;
  • предмет договоренности между участниками договора;
  • сумма кредитования и период;
  • способ предоставления денежной ссуды;
  • документы, подтверждающие факт получения средств и залога;
  • подробное описание транспортного средства по ПТС;
  • условия сделки, а также процентную ставку по кредиту;
  • обязанности и права участников сделки;
  • размер начисляемых пени за несвоевременное исполнение обязательств по договору;
  • возможность и порядок пролонгации документа;
  • способ расторжения договора в одностороннем порядке;
  • список прилагаемых на транспортное средство документов;
  • список дополнительного монтированного на автомобиль оборудования.
Читайте так же:
Исковое заявление о возмещении ущерба, причиненного ДТП (Образец)

Завершается составление договора подписями с расшифровкой обоих участников договора.

Текст договора о залоговом обеспечении автомобиля

Текст договора о залоговом обеспечении автомобиля

Стоит отметить, что в договор залога транспортного средства могут быть дополнительно включены пункты при необходимости каждым из участников сделки, что позволяет расширить возможности при оспаривании действующего документа.

Расписка за получение денег под залог авто

Расписка за получение денег под залог авто

Наряду с этим не стоит также забывать о том, что участники сделки должны обязательно оговорить процедуру возврата средств. В данном случае для заемщика должно быть доступно несколько способов перечисления средств в счет уплаты по кредиту. Как правило, оплата производится при личном посещении, через электронный перевод или переводом с одного банковского счета на другой.

В любом случае заемщик обязан сохранять все чеки и квитанции до полного погашения ссуды. В противном случае оспорить предмет договора через судебную инстанцию будет невозможно. Поэтому прежде чем оформлять займ под залог имущества, рекомендуется более подробно изучить действующее законодательство относительно этого момента.

Договор о залоге может быть расторгнут в следующих случаях

Договор о залоге может быть расторгнут в следующих случаях:

  • Обе стороны пришли к взаимному соглашению. Этот способ подтверждается Статьей 450 Гражданского кодекса и является оптимальным, поскольку ему не сопутствуют никакие сложности.
  • Одна из сторон потребовала расторжения на основании судебного постановления по той причине, что условия договора оказались невыполнимыми для неё. Банки часто включают в текст контракта такие положения, а клиент читает контракт невнимательно и оказывается в невыносимой кабале.
  • Одна из сторон отказалась исполнять договор на основе одного из пунктов, которые изначально перечислены в тексте в качестве уважительных причин для его расторжения. Желательно прописывать в договоре такие положения, чтобы избежать сложностей при прекращении договорных отношений.

Судебные разбирательства связаны с тратой не только времени, но и денег, поэтому такое развитие событий весьма нежелательно, и нужно продумывать все ходы заранее, чтобы его избежать.

Итак, кредитный договор под залог – важный документ, требующий правильного оформления. Необходимо тщательно и несколько раз проверить переданный образец на соответствие законодательству, а также показать текст опытному юристу. Нужно быть уверенным в каждом пункте, чтобы не оказаться в стеснённых обстоятельствах, которые устраняются лишь расторжением с судебным вмешательством.

Схемы оформления займов под залог недвижимости описаны в этом видео:

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector