Pg56.ru

Документооборот онлайн
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Попасть в черный список легко, выбраться трудно»

«Попасть в черный список легко, выбраться трудно»

Росфинмониторинг выступил с инициативой: обязать всех юрлиц страны содействовать борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем. Каких ожидать последствий?

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ / купить фото

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ / купить фото

Беседовала Светлана Сухова

На сегодняшний день сотрудничать с правоохранительными органами и проверять с пристрастием контрагентов обязаны работники банков, агентств недвижимости, нотариусы, бухгалтеры-аудиторы и юристы. Их бдительность уже привела к тому, что заблокирован миллион счетов физлиц и компаний. Не понятно, правда, сколько из них действительно виновны: на днях банки реабилитировали 15 тысяч таких клиентов. Эксперты убеждены, что вовлечение в «процесс» всех юридических лиц увеличит число блокировок, но качества поиска не обеспечит и не сократит объемы теневой экономики. «Огонек» поинтересовался у руководителя АО «Аудиторско-консалтинговая группа АИП» Сергея Елина, помогающего попавшим в черные списки бизнесменам из них выбраться, к чему может привести новая инициатива Росфинмониторинга.

Сергей Елин, руководитель АО «Аудиторско-консалтинговая группа АИП»

Сергей Елин, руководитель АО «Аудиторско-консалтинговая группа АИП»

Сергей Елин, руководитель АО «Аудиторско-консалтинговая группа АИП»

Сергей Елин, руководитель АО «Аудиторско-консалтинговая группа АИП»

— Сергей Викторович, 15 тысяч реабилитированных — это хорошо?

— Попавших под «санкции», то есть под блокировки счетов, физлиц в разы больше — что-то около 420 тысяч. То есть реабилитации подверглись 3,5 процента! А ведь есть еще юрлица — их в черных списках больше полумиллиона. И их реабилитировать еще сложнее. Я это точно знаю, потому что сталкивался неоднократно: по роду деятельности ко мне обращались не раз с такой просьбой.

— И получалось помочь?

— Не всегда. Проблема в том, что в законе (ФЗ-115) нет четко прописанных норм и требований.

Абсолютно непрозрачная история в плане понимания, по каким критериям попадают в черные списки. Банки, опасаясь за свое благополучие, частенько перегибают палку, предпочитая «перебдеть», и по малейшему подозрению блокируют счета.

Недавно появилась апелляционная процедура, позволяющая выводить компанию или физлицо из черного списка, но она работает не слишком эффективно из-за непрозрачности. К тому же обжаловать действия банков или властей сложно, когда нет официального отказа от банка в обслуживании такого клиента, а банки стараются таких бумаг не давать. Так что попасть в черный список по-прежнему легко, выбраться — трудно. Мешают, в частности, проблемы с получением информации: чтобы вызволить ту или иную фирму из черного списка, требуется многомесячная переписка — с банком, с Росфинмониторингом. И везде отказывают даже не в открытии доступа к счетам — не дают мотивированного письменного ответа, почему такое решение было принято, какие возникли подозрения, даже в какой черный список компания внесена, сразу не понять.

Читайте так же:
Декретный отпуск для мужчин, если жена не работает

— А черных списков несколько?

Как государство пытается заработать на самозанятых

Чем грозит список?

Нет закона, который обязывает банк не работать с компаниями из черного

списка. Каждый банк сам решает, как его использовать. Например, может

считать список подсказкой присмотреться к компании, а может — причиной

не открывать счет. Одного списка для отказа мало. Центробанк опубликовал

письмо, где прямо об этом говорит: появление компании в черном списке —

не повод для отказа в счете или переводе. Если клиент пожалуется в ЦБ

или подаст в суд, банк не сможет использовать список как аргумент в духе:

«Раз компания в списке, значит, она точно мошенничает, и я вправе

не открывать счет». Банку придется доказывать, что он прав и принял

решение на основе многих критериях, а не только из-за списка.

Причины для зачисления в черный список клиентов банков

В блэк-лист могут попасть не только физические лица, но и компании. Но мы сфокусируемся на причинах попадания в список частных лиц. Почему можно там оказаться?

Основная причина – задолженность по кредитам в банках или в микрокредитных организациях. Сведения о просрочках попадают сначала в бюро кредитных историй. Там хранятся все подобные сведения на клиента, формируясь в своеобразный паспорт для банковских учреждений. Банки при обработке заявок на кредит обязательно делают запрос в БКИ и узнают, насколько ответственно человек относился к возврату долгов.

Причина отказа в сотрудничестве может скрываться не только в кредитных долгах, но и в других задолженностях. Кредитные учреждения могут получать сведения и о просрочках в выплате алиментов, погашении штрафов, оплате коммунальных счетов и т.д. Черный список банковских должников создается и в таком случае.

Читайте так же:
Трудовой договор с председателем снт

Еще один важный фактор в формировании стоп-листа – достоверность указанных данных при анкетировании. Если служба безопасности банка решит, что клиент имел умысел обмануть организацию, то он не сможет обслуживаться там. Нельзя подавать недействительные справки и другие документы, вносить лживые сведения о себе или своей работе.

Кредит «Рефинансирование»

Попасть в черный список могут люди с судимостью, особенно, если человек был наказан за экономическое преступление. Статус банкрота в недавнем прошлом тоже автоматически закроет дорогу в банк.

На попадание в «черную» базу данных повлияет также поведение клиента с сотрудниками. Если менеджер или другой работник отметит, что человек в офисе или по телефону грубил, хамил или был в состоянии алкогольного опьянения, то его фамилия тоже будет отмечена банком. Любое неадекватное поведение вызовет серьезные последствия.

Банк может заблокировать счета клиента, если туда будут поступать крупные суммы денег. По федеральному закону №115 кредитные учреждения должны помогать государственным органам препятствовать поступлению средств, полученных от преступной деятельности.

Причины для зачисления в черный список клиентов банков

Краткое резюме причин:

  • наличие крупных задолженностей по кредитам;
  • долги по другим видам финансовых обязательств – алименты, штрафы и т.д;
  • указание недостоверных сведений о себе или своей работе в заявке на кредит;
  • наличие судимости;
  • статус банкрота в недавнем прошлом;
  • грубое отношение к сотрудникам банка, состояние алкогольного опьянения при обращении в организацию.

Кредит «Рефинансирование»

Четкие список причин в каждом банке разный, он зависит от политики учреждения. Для некоторых достаточно даже подозрение в перечисленных пунктах. Другие могут закрыть глаза на некоторые причины и принять меры только при повторяющихся нежелательных действиях.

Как выйти из черного списка банков?

Убрать личные данные из такой базы данных достаточно сложно. Главная загвоздка – некоторые сведения конфиденциальны. Разглашается информация только от бюро кредитных историй и от Росфинмониторинга. Внутрибанковские сведения клиентам не сообщаются. Поэтому часто даже непонятно, по каким причинам финансовые учреждения отказывают.

Читайте так же:
Увольнение работника при ликвидации предприятия

При этом можно даже не знать о своем статусе. Ведь при оформлении дебетовых карт или вкладов банк охотно обслужит гражданина. А вот с кредитными картами или займами могут возникнуть проблемы.

Самая частая причина попадания в блэк-лист – плохая кредитная история. Чтобы проверить себя в черных списках банков, нужно для начала сделать запрос в БКИ. Каждый гражданин РФ может сделать это бесплатно два раза в год. Один – на бумажном носителе, второй – на электронном. Если нужно больше отчетов, придется заплатить за получение информации.

Почему важно знать данные из БКИ? Часто в системе могут произойти сбои и в кредитной истории окажутся просрочки по ошибке. Тогда можно будет написать заявление, подтвердить ошибочность сведений и удалиться из черного списка.

Если задолженности не ошибочные, кредитную историю можно исправить:

  • брать небольшие кредиты и выплачивать их в срок;
  • использовать банковские программы типа «Кредитный доктор»;
  • не оформлять займы долгое время – через 10 лет история обнулится.

В ситуации с другими задолженностями (алименты, штрафы) нужно погасить долги и отправить в банк соответствующие справки.

Самая сложная ситуация – с попаданием в базу Росфинмониторинга. Очистить свою репутацию часто можно только через суд. Даже несмотря на то, что организация чаще всего вносит клиента в свои списки ошибочно. Но перед этим можно попробовать написать заявление в банк, который перенаправит его в ЦБ РФ.

Как проверить свою фамилию в черном списке

По фамилии узнать попадание в блэк-лист возможно. С этой целью понадобится использовать особые возможности, такие как:

  • отправить запрос в бюро кредитных историй;
  • направиться в Сбербанк России;
  • применить дистанционный сервис «Госуслуги».

Все из приведённых систем дают возможность воспользоваться соответствующими данными бесплатно и очень быстро.

Читайте так же:
Как заработать на паблике в ВК: инструкция 2022

Порядок шагов для запроса сведений о состоянии кредитной истории имеет следующий вид:

  1. Направиться в ЦККИ и определить, в каком БКИ размещены сведения на конкретного человека.
  2. Обратиться в учреждение и предъявить письменную заявку о запросе сведений.
  3. Если нет возможности обратиться в Бюро, необходимо отправить заверенное нотариусом письмо по посте.

Как только соблюдены все приведенные условия, лицу необходимо только ожидать ответа и убедиться, что его фамилии нет в ЧС банка.

Как решить проблему?

Когда задержка доставки СМС связана со сбоем сервиса или работы сотового оператора, необходимо убедиться в этом:

  • прочитав сообщения на сайте;
  • позвонив в контактный сервис.

Отложить онлайн-операцию до времени нормального функционирования. Если операция сложная — все вопросы можно решить, лично посетив офис банка.

Если причина проблемы в устройстве, то порядок действий, следующий:

  • Удостоверьтесь, что мобильное устройство находится в рабочем состоянии и имеет доступ к сети.
  • Убедитесь, что сим-карта правильно вставлена в соответствующий слот и плотно прилегает к нему.
  • Выньте сим-карту из устройства и проверьте ее работу на другом телефоне.
  • Очистите память телефона:
    • просмотрите коллекцию видео, фото и музыки и избавьтесь от лишних гигабайтов;
    • удалите ненужные установочные файлы, кэш, черновики и неиспользуемые приложения;
    • отправьте в корзину неактуальные сообщения, поступившие с номера 90-0.
    • не попадают ли СМС-уведомления от Сбербанка в разряд спама;
    • не добавлен ли номер 90-0 в черный список.
    • отключения питания;
    • перезагрузки.
    • пополнить баланс карты, тем самым закрыв задолженность за услуги мобильного банка, и возобновив доступ к сервису;
    • сообщить в банк посредством службы поддержки актуальный номер своего телефона.

    Если все манипуляции не привели к должному результату, и СМС по-прежнему не поступают, в результате чего нет возможности:

    • войти в Сбербанк Онлайн;
    • получить дистанционный доступ к другим банковским продуктам, — то остается одно — обращаться в службу клиентской поддержки.

    Плохая кредитная история — обнуляется ли она и когда это происходит

    • из кредитной истории можно удалить негативную информацию. Это невозможно, единственное исключение — если сведения неверные, и заемщик это докажет;
    • БКИ — частные конторы, с которыми можно договориться. Да, это действительно негосударственные организации, но за ними осуществляется жесткий контроль. Изменить хранимые данные за деньги невозможно, ни одно БКИ не это не пойдет;
    • обнуление кредитной истории будет выполнено через 3 года. Популярное заблуждение, на деле срок хранения информации в разы больше.

    Некоторые банки и без поправок в 115-ФЗ раскрывают открытые причины, потому что они помогают исправить проблему, при этом банки не выдают секреты. Но теперь отвечать обязаны все банки.

    Как исправить ситуацию?

    Выяснив, как посмотреть черный список Сбербанка России онлайн, можно решить, как из него выбраться. К сожалению, не для всех граждан это возможно и придется потратить немало времени, чтобы исправить сложившуюся ситуацию.

    Гражданину придется долгое время подтверждать свою платежеспособность. Несомненными плюсами станет тот момент, что гражданин перешел на обслуживание в Сбербанк, открыл там счет и депозит. По прошествии некоторого времени, клиент будет вычеркнуть из блек-листа и снова сможет брать займы.

    Можно и дождаться срока окончания действия запрета. По статье ФЗ-115, информация о недобросовестном клиенте в ЧС храниться 10 лет, а затем, автоматически обнуляется. Если действия банковского учреждения были неправомерны и клиент был внесен в черный список ошибочно, оспорить данное действие можно в судебном порядке.

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector