Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство физических лиц — судебная практика в 2021 году

Банкротство физических лиц — судебная практика в 2021 году

Банкротство физических лиц — судебная практика в %year% году

Закон о банкротстве физических лиц, несмотря на 5-летний период действия, стал набирать популярность среди граждан совсем недавно – буквально в 2019 году. С ростом числа Арбитражных слушаний по делам о финансовой несостоятельности существенно обогатилась судебная практика дел о банкротстве физических лиц. К тому же Верховным судом РФ были разъяснены некоторые моменты проведения процедуры, издано постановление, принимаемое судами как руководство к действию.

Именно обзор судебной практики по банкротству физических лиц позволит гражданам лучше сориентироваться в проведении этой процедуры, а юристам — заранее подготовится к возможным сложностям, правильно рассчитать свои силы. Попытаемся разобраться в наиболее сложных и противоречивых моментах, уже возникающих при применении относительно нового закона о банкротстве физических лиц, собравшего массу противоречивых отзывов.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Условия и признаки банкротства физических лиц

Вы можете подать на банкротство при любой сумме долга, не дожидаясь просрочки. Набор из «сумма задолженности от 500 000 руб + просрочка от 3 месяцев» – это миф. Вы вправе заявить о финансовой несостоятельности при любом размере долга, не дожидаясь просрочки по первому платежу. Обратите внимание:

  • при сумме долга до 500 000 руб – это ваше право;
  • при сумме задолженности от 500 000 руб – это ваша обязанность.

Основные признаки банкротства связаны с невозможностью выплачивать долги. Причин может быть множество, они имеют косвенное отношение к делу. Если вы не скрываете доходы, не проводили сомнительных сделок и не пытались ввести в заблуждение кредиторов, то признаков мошенничества и преднамеренного банкротства выявлено не будет. Соответственно суд примет заявление и признает вас банкротом.

Главные условия банкротства со списанием долгов:

  • вы не справляетесь с ежемесячными платежами по кредитам;
  • вашего «белого» дохода не хватит, чтобы выплатить задолженность в течение 36 месяцев после введения процедуры реструктуризации.

Длительная просрочка, большая сумма долга и другие подобные факторы лишь указывают на финансовую несостоятельность физического лица, но не являются главными условиями для банкротства. Не обязательно ждать, пока просрочка по платежам превысит 90 дней или «добивать сумму до 500 000 руб. Вы вправе обратиться в суд как только поймете, что больше не справляетесь с платежами по кредитам.

Читайте так же:
Возврат излишне уплаченного налога

условия банкротства физ лиц

При какой сумме долга стоит подать на банкротство?

Закон не запрещает гражданам инициировать процедуру даже при задолженности в 50 000 руб (минимальная сумма долга для банкротства через МФЦ). Однако на первое место выходит вопрос целесообразности: будет вам выгоден процесс или же он принесет больше убытков.

Стоимость банкротства «под ключ» почти всегда превышает 120 000 руб. Соответственно при сумме долга менее 300 000 руб оно не имеет смысла. Что же касается бесплатного банкротства через МФЦ, то оно доступно при сумме задолженности в 50-500 тыс руб, однако подходит далеко не всем. В частности, для процедуры необходимо:

  • Завершение ИП приставами на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
  • Отсутствие других незавершенных производств.
  • В течение 6-ти месяцев с момента подачи заявления не должно возбуждаться новых производства.

При этом кредиторы вправе заявить возражения и перевести процедуру в суд. Тогда должник должен будет пройти все этапы по закону, в деле также будет участвовать финансовый управляющий. Банкротство граждан через МФЦ подходит немногим и выглядит недоработанным, поэтому процедурой с момента принятия соответствующего закона воспользовались единицы. Что же касается «классического» процесса, то с его помощью в период с 2015 года по 2021 год избавились от долгов более 100 000 россиян.

Банкротство ИП и самозанятых

Самозанятые банкротятся так же, как и трудоустроенные или безработные граждане. Никаких исключений не предусмотрено. После того, как суд признает вас банкротом и завершит процедуру реализации имущества вы сможете продолжить работу или впервые зарегистрироваться в качестве самозанятого и платить соответствующие налоги.

Что же касается индивидуальных предпринимателей, то для них процесс банкротства проходит с некоторыми особенностями, пусть и несущественными. Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации ИП, к комплекту документов добавляется выписка из ЕГРИП. При этом можно списать не только задолженности, возникшие в результате предпринимательской деятельности, но и другие долги физического лица (например, штрафы из ГИБДД и потребительские кредиты).

Читайте так же:
Обжалование представления прокурора вышестоящему прокурору

банкротство ИП

В каких случаях суд признает гражданина банкротом?

Пример 1. Денег должно хватать на покрытие судебных расходов.

Суд первой инстанции прекратил производству по делу о банкротстве физлица по причине того, что у него не хватило денег на судебные расходы. Гражданин внес 30 тысяч рублей на депозит суда, но судья посчитал, что этих средств не хватит.

Однако суд первой инстанции не учел, сколько стоит банкротство физического лица, если гражданин подавал заявление, когда действовала еще старая редакция закона о банкротстве. На момент подачи заявления (14.06.2016 года) стоимость услуг финансового управляющего составляла 10 тысяч рублей, и 20 тысяч рублей вполне хватило бы на оплату публикаций сообщений и почтовые расходы. Напомним, что в настоящее время стоимость услуг финансового управляющего составляет 25 тысяч рублей.

Суд апелляционной инстанции согласился с доводами гражданина и указал, что факт отсутствия у должника имущества не может являться правовым либо фактическим препятствием для введения процедуры банкротства. Причины отсутствия имущества и денег, которые требуются для погашения задолженности перед кредиторами, суд должен оценивать при завершении соответствующей процедуры банкротства (Постановление 13 ААС от 16.01.2017 №13АП-31392/2016).

Пример 2. Гражданин не смог доказать, что его имущества достаточно для погашения долга.

Гражданин взял кредит в банке на покупку квартиры, но не смог погасить его. Банк обратился сначала в суд для взыскания задолженности и обращения взыскания на квартиру. После положительного решения суда кредитная организация обратилась в арбитраж для признания гражданина банкротом.

В суде первой инстанции банку было отказано, так как у должника есть имущество, стоимость которого превышает размер задолженности, на данное имущество обращено взыскание, и банк не подтвердил, что не имеет возможности получить деньги в ходе исполнительного производства.

Читайте так же:
Если наследники не могут договориться

Но апелляционная инстанция не согласилась с выводами суда первой инстанции и признала обоснованным банкротство гражданина-должника. Апелляционный суд указал, что отсутствуют объективные доказательства, подтверждающие реальное погашение задолженности перед кредитной организацией за счет имущества (Постановление 13 ААС от 17.04.2017 г. №13АП-2941/2017).

Вам нужна консультация юриста по банкротству физических лиц? Позвоните по телефону +7 (812) 409-49-30.

Можно ли сохранить единственное жилье

Исключением из имущества, внесенного в конкурсную массу, является единственное жилье (ст. 446 ГПК РФ). Этот имущественный иммунитет неоднократно подтверждался Конституционным судом России.

Единственным жильем признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости. При наличии двух или несколько жилых объектов в собственности должника суд учитывает интересы должника и членов его семьи при определении имущества для реализации. В собственности должника после банкротства должна остаться недвижимость, пригодная для круглогодичного проживания, площади которой должно хватать на каждого члена семьи.

Субординация текущих требований должника

Основная идея Обзора о том, что компенсационное финансирование аффилированных с должником лиц может быть понижено в очередности, не могло не поставить перед участниками дел о банкротстве вопрос о возможности понижения текущих требований кредиторов. Поскольку в самом Обзоре не представлены примеры понижения текущих требований, судебная практика по этому вопросу противоречива, при этом все же позволяя выявить некоторые тенденции. На наш взгляд, следует согласиться с позицией судов о невозможности понижения текущих требований кредиторов, которые были приобретены аффилированным лицом у независимых кредиторов после введения процедуры по делу о банкротстве, что совпадает с вышеуказанной позицией ВС РФ о возможности приобретения аффилированным лицом прав требований к должнику после введения банкротной процедуры (Постановление АС Западно-Сибирского округа от 7 июля №А45–10393/2017).

При этом, если текущие требования не приобретались у независимых кредиторов, а возникли в результате гражданско-правовых отношений аффилированного лица с должником, у окружных судов отсутствует однозначная позиция о возможности понижения таких требований. Так, в одном из дел суд понизил текущие требования аффилированного лица, возникшие из договора займа, заключенного с должником после возбуждения дела о банкротстве. В другом же деле суд, наоборот, отказал в понижении текущих требований аффилированного лица по договору займа. Как указано в постановлении, после принятия заявления о признании должника банкротом скрытое компенсационное финансирование не может иметь место, поскольку сведения о банкротстве носят публичный характер.

Читайте так же:
Налоговый вычет за страховку: возврат 13% от страховой премии

На наш взгляд, оценка текущих требований как компенсационного финансирования не совсем соответствует основной идее Обзора. В нем указывается, что такое финансирование позволяет должнику продолжить предпринимательскую деятельность и не подавать заявление о своем банкротстве. Таким образом, независимые кредиторы вводятся в заблуждение в отношении финансового состояния должника и продолжают с ним сотрудничать как с платежеспособным. Между тем текущими являются только требования, которые возникли после принятия заявления о признании должника банкротом. Следовательно, после возбуждения дела о банкротстве внешним кредиторам уже становится известно о финансовой нестабильности должника, следовательно, финансирование, которое предоставлено в этот период, не может являться компенсационным.

Безусловно, Обзор усилил позиции независимых кредиторов. Если раньше им часто приходилось прилагать значительные усилия для недопущения в реестр требований аффилированных кредиторов, то теперь все бремя доказывания ложится на последних. В дальнейшем субординирование требований затронет и банкротства физлиц, например супругов. Относительно текущих требований стоит ожидать окончательного определения ВС РФ, которое поставит точку в противоречиях судебной практики.

Супруг банкрота может закрыть ипотеку перед банкротством

Резонанс вызвало дело № А32-41264/2017, в котором супруга банкрота закрыла ипотеку и тем самым вывела жилье из конкурсной массы. Кредиторы выступали против этой сделки — они трактовали ее как сделку с предпочтением. Женщина указывала, что закрыла кредит за деньги, подаренные ей родителями (то есть конкурсная масса не страдала).

Дело дошло до ВС, который указал, что нижестоящие суды должны были проверить эти обстоятельства.

Что случилось?

Осенью 2017 года в АС обратился кредитор Климин, который желал обанкротить должника Пугачева. Была введена реализация имущества. Уже в 2019 году в суд поступило заявление финансового управляющего, который оспаривал сделку супруги банкрота. Она перевела 125 тыс. рублей в Сбербанк и тем самым вывела ипотечное жилье из конкурсной массы.

Читайте так же:
Налог на рекламу Консультант Плюс

Сама ипотека оформлялась в 2015 году, супруги выступали созаемщиками. По мнению управляющего, это причинило ущерб интересам кредиторов. АС отказал в признании этой сделки недействительной — деньги перечислила жена, а не банкрот. Это были ее собственные деньги.

ВС согласился, что важно исследовать, действительно ли деньги принадлежали супруге. Если это так, то вопрос об оспаривании сделки снимается.

Кодекс имеет преимущества по сравнению с устаревшим законом, однако не все его моменты до конца урегулированы или однозначны.

Так, статья 28 дает возможность комитету кредиторов отстранять арбитражного управляющего без каких-либо оснований, несмотря на то, что он может действовать строго в рамках полномочий. Это способно усложнить процесс.

Помимо этого, хозяйственный суд, который ведет дело о банкротстве, рассматривает абсолютно все имущественные споры, в которых участвует должник.

Это хорошо, так как не нужно распыляться на несколько судов, однако дело будет рассматриваться по месту регистрации неплатежеспособного субъекта, а не кредитора. В связи с этим кредиторам будет сложнее участвовать в процессе или в других спорах против должника.

Не до конца понятны суть и полномочия саморегулирующей организации арбитражных управляющих, которая бы контролировала работу распорядителей имущества. При этом контроль со стороны государственного органа по вопросам банкротства никто не отменял.

Наконец, самое главное. Чтобы собственник нес солидарную ответственность за неплатежеспособность компании, необходимо доказать его вину.

Новый кодекс не предусматривает четких критериев вины. В таком случае, скорее всего, придется руководствоваться скудной правоприменительной практикой по статье 219 Уголовного кодекса «Доведение до банкротства».

Это значит, что судебные разбирательства с собственником в нынешних реалиях могут длиться годами. Ответы на неурегулированные вопросы будет давать судебная практика.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector