Pg56.ru

Документооборот онлайн
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

10 причин, почему банк отказывает вам в кредитах

Каждый банк выдвигает свои требования к заёмщикам. Основные — это гражданство РФ, возраст (например, с 21 до 65 лет), наличие регистрации в регионе, где есть отделение банка, стаж работы (обычно не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет). Если вы не соответствуете условиям получения кредита, вам его не дадут.

Поискать предложения в других банках. Но имейте в виду, что чем строже требования, тем обычно ниже ставка по кредиту. Обратитесь в банк, в котором вы — зарплатный клиент: скорее всего, там будут менее строгие требования к рабочему стажу и уровню доходов. Если вы не подходите по возрасту, рассмотрите кредит с поручителем.

Что делать, чтобы повысить вероятность одобрения

Кредитные специалисты заинтересованы, чтобы заемщик получил кредит – в этом случае они получат премию. Поэтому не стесняйтесь спрашивать, как улучшить свою анкету – какие сведения надо указать, а какие можно опустить. Если вам удастся произвести положительное впечатление на сотрудника банка, то шансы на одобрение существенно вырастут. Узнайте основные причины, почему банк отказывает вам в кредитах – и сделайте так, чтобы максимально понравится скоринговой системе.

Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите

  1. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
  2. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  3. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  4. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  5. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  6. Наличие судимостей;
  7. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  8. У вас психическое заболевание;
  9. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
  10. Отсутствие высшего образования;
  11. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  12. Опасная профессия, например: полицейский;
  13. Вы работаете на ИП;
  14. Вы собственник бизнеса;
  15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  17. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  18. У Вас «серый» доход;
  19. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
  20. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
  21. У вас отсутствует кредитная история;
  22. Плохая кредитная история;

Почему заемщик в банке получил отказ в кредите?

Каждое обращение на получение денег от финансового учреждения индивидуальное. Сказать конкретно, почему отказали в кредите, сложно, ведь необходимо изучить обращение каждого клиента по отдельности.

Читайте так же:
Кто отвечает за уборку мусора вокруг контейнеров

Мы подобрали 9 распространенных причин, по которым банки отказывают клиентам в помощи.

Испорченная кредитная история.

Банки имеют доступ к информации о кредитных историях каждого гражданина России. Перед тем как выдать деньги, они её проверяют. Если человек брал ранее деньги, и при этом не возвращал вовремя, то в кредите откажут в любом банке.

Человек никогда не брал кредит ранее.

По закону, кредит могут оформлять люди, которым исполнилось 18 лет. На самом деле, банки отказывают молодым заемщикам. Они считают, что люди 18-24 лет еще молоды и халатно могут отнестись к денежному договору.

Недостоверная информация в анкете.

Некоторые люди наивно полагают, что можно обмануть финучреждения. Для получения кредита некоторые оформляют справку о доходах и постоянном месте работы за деньги. Сегодня банки распознают мошенников быстро, такая схема уже давно не работает.

Низкий уровень дохода.

Если сумма ежемесячного платежа по погашению кредита больше или равна половине вашего дохода, то вы получите отказ.

Сегодня есть такая функция, как «Кредитный калькулятор». Она помогает рассчитать в режиме онлайн, полагаясь на желаемую сумму займа, сколько придется платить в месяц, какой процент и максимальный срок погашения долга.

besplatnyj-kreditnyj-kalkuljator

Сотрудничество с индивидуальным предпринимателем.

Несоответствие информации в анкете в других банках.

Часто заемщики просят денег сразу в нескольких организациях одновременно. При проверке анкеты кредитным аналитиком, они сопоставляют анкеты клиента со всеми теми, которые он подал в разные банки.

Нет стационарного телефона.

Некоторые банки требуют указывать стационарные номера телефонов. Если домашнего телефона нет, то можно указать рабочий номер, родителей или близких друзей.

Причины отказа в получении кредитной карты

причины отказа в кредитной карте

Представьте себе ситуацию — вы живете честной жизнью в социальном светском обществе, получаете белую зарплату на дебетку Сбербанка и всё у вас вообще хорошо. И вдруг вы решаете оформить кредитную карту для каких то крупных покупок, а вам приходит СМС об отказе. То есть банк проверил ваши данные и его что-то не устроило. Такая ситуация случается очень часто и не застрахован никто.

Но теперь вам бы хотелось узнать — в чем причина? Потому что банки не разглашают информацию о причинах отказа по заявкам, что ставит людей в тупик, ибо не знаешь куда копать. Разумеется, что есть основные причины, а есть побочные, но для их поиска человеку приходится запускать своё собственное расследование. Мы вам в нем помогаем.

Для положительного решения банка, необходимо чтобы будущий заемщик соответствовал классическому портрету заемщика данного банка. Под этим подразумевается, что будущий заемщик должен попадать под определенные требования, такие как:

  • совершеннолетие;
  • гражданство или вид на жительство;
  • официальное трудоустройство;
  • подтверждение официального заработка в виде справки о доходах, либо в виде поручителей заемщика на будущий кредит и многое другое.
Читайте так же:
Ненадлежащий ответчик в гражданском процессе ГПК РФ

В данном случае в разных банках выставляются разные требования к будущим заемщикам. Но даже при подаче, всех требуемых банком, документов, и полное совпадение по «портрету заемщика» банк может отказать в получении кредита. Причинами отказа в займе могут служить своего рода банковские стоп-сигналы, которые могут стать основанием как для выдачи, так и для отказа.

Термины описывающие причину отказа

  • stop-фактор — информация о заемщике, которая препятствует получению кредита;
  • go-факторы — информация о заемщике, которая способствует получению кредита;
  • нулевик — клиент банка с чистой кредитной историей;
  • скоринг — система анализа и оценки кредитоспособности клиентов для будущего кредитования
  • кредитная история — информация о будущем заемщике, о прошлых займах.

Как банк принимает решение на выдачу кредита или отказа

не пройдет скоринг отказ

На каждого клиента в банковской системе существует своего рода досье с большим объемом данных, которое не имеет какого-либо отношения к такому понятию как кредитная история. Проверкой будущего заемщика занимается скоринг, специальная юридическая служба банка, после проверку проводит служба безопасности. Сотрудники банка, которых называют андеррайтерами, занимаются анализом изученных данных досье, с пометками скоринга и службы безопасности. И только потом на основании всех данных принимают решение о предоставлении кредитной карты заемщику или решение об отказе в получении.

Причина первая: некорректная информация

Если заемщиком предоставлена информация о том что он является сотрудником крупной компании с достойным заработком, но в действительности он нигде не работает, то он может рассчитывать сразу на отказ.

В случае, если банк не узнает правды о предоставленной ложной информации, то заемщик может рассчитывать на получение кредитной карты, но такая ситуация маловероятна. Банки всегда проводят тщательную проверку всех потенциальных заемщиков. Но если заемщик решил получить кредит, даже путем обмана, то отказ не самое страшное что может произойти.

Когда у вас официальная заработная плата не очень большая или ваш доход является неофициальным, то оптимальным решением для получения кредитной карты будет предоставления вашего денежного гаранта, то есть поручителя или двух.

Если все-таки у Вас существует достаточно крупный и стабильный заработок, но он не является официальным, то возможно банку достаточно будет предоставить подтверждение Вашего неофициального дохода, через справку 2НДФЛ.

Банк в индивидуальном порядке может рассматривать в качестве подтверждения ваших доходов следующие документы:

  • документы подтверждающие покупку недвижимого или движимого имущества;
  • документы о ваших крупных регулярных тратах и расходах;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие подтверждения о других банковских вкладах и депозитах с указанием сумм.

Причина вторая: плохая кредитная история

При наличии в срок непогашенных кредитов, либо же если они были оплачены с внушительной просрочкой, рассчитывать на новый заем без проблем, не стоит. Будут учитываться и те просрочки, которые имели место в далеком прошлом. При наличии большой просрочки по кредиту, либо же если есть долг на кредитной карте, пользователь может подпортить свою КИ. Тогда вероятность получения кредита будет сведена к минимуму.

Читайте так же:
Дисциплина труда и правила внутреннего трудового распорядка 2022

Справиться с такой ситуацией весьма сложно, но выход есть. Прежде всего, необходимо узнать свою кредитную историю при помощи кредитных бюро. Кроме того, можно проверить правильность ее изображения: при наличии ошибок, необходимо обратиться в бюро, чтобы их ликвидировали.

После этого, можно узнать, какие банковские организации являются партнерами того бюро, где вы записаны в качестве неплательщика, тогда обращаться лучше в другие подразделения. Но и здесь не стоит рассчитывать на успех, ведь многие банки будут отправлять запросы одновременно в несколько бюро.В ситуациях, когда этого нет, и репутация оказалась подпорченной везде, необходимо исправлять ситуацию.

Иногда, кредитную карту получить все же возможно, если предоставить документальное подтверждение уважительной причины по которой возникла просрочка. Помимо этого, кредит можно взять на небольшое время и маленькую сумму. Таким образом, после его погашения, КИ будет улучшена.

Причина третья: есть имеющиеся кредиты

В ситуациях, когда потенциальный заемщик уже имеет хотя бы один кредит, в оформлении карты ему может быть отказано. Не стоит опасаться, если размер необходимых платежей невелик. В случаях же, когда сумма общих платежей будет более половины всего дохода, который официально подтвержден, то рассчитывать на благосклонность банка не стоит. Таким заемщикам чаще отказывают.

В такой ситуации способов разрешения проблемы не слишком много. В первую очередь, следует погасить имеющиеся задолженности, прежде чем брать новый кредит. Следует оценить собственное финансовое положение. Важно понять, почему происходит так, что постоянно вам требуются заемные средства.

При необходимости в срочном порядке получить заем, можно попробовать его оформить на кого-то из членов своей семьи. Такой вариант возможен при их согласии, а также, если они подойдут в качестве заемщика банку.

При наличии дохода, который официально не подтвержден, следует сделать все, чтобы доказать банку свою платежеспособность. Ведь дополнительный доход часто может выручить. Тогда можно воспользоваться услугами поручителя.

Причина четвертая: не пройден скоринг

Некоторые банковские учреждения обладают собственными оценочными системами потенциального заемщика получение денег. Любой банк придерживается собственной кредитной политики. В ней определяются требования ;организации к клиенту, используются системы скоринга. И при несоответствии любому из требований, или при наличии отрицательного результата, заемщику может быть отказано в выдаче заемных средств.

В этом случае не нужно сильно переживать. Если все ситуации, которые описаны выше к вам не подходят, то систему проверки банка вы скорее всего, пройдете. В случае же отказа, банк может иметь некоторые подозрения к вашей трудовой деятельности. Ведь именно от деятельности заемщика зависит его способность погашать кредит.

Читайте так же:
Проведение аукциона на право заключения договора аренды земельного участка

Может быть и такое, что по некоторым характеристикам вы оказались схожи с теми клиентами, которые позволяли себе часто просрочки при оплате займа. В этой ситуации лучше поискать другое финансовое учреждение.

Почему банки отказывают в рассрочке

Перед тем, как назвать основные поводы для отказа в выдаче рассрочки, стоит понять, как происходит данная аналитика об одобрении кандидатуры заёмщика. Подавляющее большинство финансовых и кредитных организаций рассматривает заявки по рассрочкам через алгоритмы искусственного интеллекта: в процессы аналитики поступают оформленные заявки. Их данные анализируются в математических вычислениях, и итоговый ответ в виде потенциальной цифры риска уходит в серверную банка – оттуда уже и отправляются ответы по заявкам.

Таким образом, определить точные причины в отказе банков в выдаче рассрочки нельзя – принцип работы данных систем известен только узкому кругу лиц. Однако можно назвать те параметры, которые влияют на вынесение одобрительного вердикта. Если один из данных пунктов или даже несколько будут так называемыми «болевыми точками» кредитора, то банк откажется от потенциальных рисков и не согласится выдавать рассрочку своему клиенту. Ниже представлены главные из них.

4 причины отказа

Мобильный телефон

Возраст

Возраст условного заёмщика, которому с большей вероятностью одобрят заявку на рассрочку, варьируется в пределах от 25 до 45 лет. Возраст риска по выдаче кредитных услуг делится на два вида: от 18 до 25 (в эту группу входит неплатежеспособный пласт граждан, являющийся в своем большинстве студентами, школьниками и низкооплачиваемыми работниками) и от 45 до 70 (в этой категории состоят граждане с риском потери своей трудоспособности). Таким образом, банк охотно рассматривает кандидатуры по выдаче рассрочек только от самой платежеспособной аудитории – остальной возрастной коэффициент будет находиться в меньшем приоритете.

Кредитная история

Опыт кредитных операций заёмщика с другими банками также фиксируется при анализе заявки. Что подразумевается под кредитной историей? Вопреки ошибочному мнению сюда входят не только долговые обязательства и нарушения договоров с банком-кредитором. Базой заёмщиков пользуются все банки вне зависимости от конкретного филиала. Так, если у претендента по одобрению рассрочки фиксировались какие-либо штрафы или просрочки по другим кредитам, то банковские сотрудники не станут рисковать своими средствами и откажут должнику.

То же касается заёмщика с отсутствующей кредитной историей: при условии неиспользования кредитных услуг ему с большой вероятностью не одобрят рассрочку на крупную сумму. Для начала ему придется взять кредит с меньшими рисками для банка.

Ежемесячный доход

Пожалуй, основную роль в вынесении вердикта кредитора играет именно этот пункт. Доход высчитывается, как правило, из средней суммы ежемесячных поступлений на счет заёмщика. Причем сам по себе данный доход никак не интересен банку – важно его соотношение к стоимости желаемого товара (в нашем случае телефона). Объясним простыми словами: если гражданин желает купить телефон, стоимость которого составляет 30-40 тыс.руб., желательно иметь доход хотя бы в пределах данной суммы. Если конечный доход существенно ниже общей стоимости товара, то банк стопроцентно откажет в предоставлении рассрочки.

Читайте так же:
Увольнение по соглашению сторон в 2022 году

Другие кредиты

Последний пункт, которым руководствуется банк при одобрении заявок, – это наличие у его клиента параллельных кредитных обязательств перед другими банками. Если у гражданина есть дополнительные кредиты, особенно ипотека, шансы на успешное оформление рассрочки, даже на относительно недорогой телефон, могут существенно снизиться. Конечно, сам факт несения долговых обязательств не играет особой роли: принимается только размер ежемесячных выплат и остаточная сумма по кредиту.

Проще говоря, при условии наличия кредита на сумму 30.000 рублей и ежемесячным платежом в 3.000 рублей банк не станет отклонять заявку на рассрочку, если заёмщик своевременно производит выплаты. Однако если на его имя будет оформлена ипотека с ежемесячным взносом в 35.000 рублей, а его основной ежемесячный доход составляет примерно 70.000 рублей, то банк, скорее всего, откажет в предоставлении рассрочки.

«По нашим базовым прогнозам, 8,50% — пик повышения ключевой ставки»

По мнению некоторых экспертов, дальше Центробанк ставку повышать не будет. Текущий показатель станет максимальным и продержится почти весь следующий год.

— Мы ожидали, что Банк России повысит ключевую ставку на 100 б.п. (базисных пункта, 1%, — прим. ред.) на заседании 17 декабря. Если бы инфляция складывалась в соответствии с октябрьским прогнозом Банка России, то есть так, что на конец года составила бы +7,4—7,9% год к году, то наиболее вероятным решением в декабре было бы повышение на +50 б.п. По нашим прогнозам, потребительская инфляция на конец года составит +8,3% год к году, что выше прогноза Банка России, в связи с чем Совет директоров Банка России будет проводить более жесткую денежную политику, чем предполагал базовый сценарий ЦБ в октябре, — рассказал «Реальному времени» старший экономист «ВТБ Капитал» по России и СНГ, автор telegram-канала «Твердые цифры» Александр Исаков.

По его словам, основным фактором для решений в сфере денежной политики для Банка России остается соответствие данных по инфляции его базовому прогнозу.

— По нашим базовым прогнозам, 8,50% — пик повышения ключевой ставки, на этом уровне ключевая ставка сохранится до конца 2022 года. Если в середине 2022 года текущие сезонно-скорректированные месячные темпы инфляции замедлятся и закрепятся на уровнях, соответствующих цели Банка России по инфляции, то мы не исключаем, что Банк России начнет снижение ключевой ставки в четвертом квартале 2022-го, — уточнил Исаков.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector